淺談基層人民銀行金融管理的幾個(gè)問(wèn)題

李中正

摘 要：近年來(lái)，隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展和進(jìn)步，基層金融業(yè)務(wù)發(fā)展非?？欤绕涫歉鞣N類型的商業(yè)銀行的出現(xiàn)，使得金融業(yè)務(wù)的種類或者范圍都有了前所未有的增加，極大的推動(dòng)了基層金融業(yè)務(wù)體系的發(fā)展，也使得處在基層的人民銀行在履行金融監(jiān)管上所承擔(dān)的責(zé)任也是越來(lái)越多，在黨和政府的支持下，基層人民銀行很好的履行了金融管理責(zé)任，有效防范了各種金融安全事故，但是，由于歷史原因等的存在，也存在著一系列的問(wèn)題，影響和制約了人民銀行金融管理作用的發(fā)揮。關(guān)鍵詞：基層人民銀行；金融管理；存在問(wèn)題引言：2010年以來(lái)，我國(guó)改革發(fā)展全面推進(jìn)，尤其是隨著城鎮(zhèn)化建設(shè)步伐的加快，人民群眾的經(jīng)濟(jì)金融生活變得越來(lái)越豐富，各種類型的金融業(yè)務(wù)、產(chǎn)品等不斷出現(xiàn)，很好的豐富了人民群眾的生產(chǎn)生活金融服務(wù)需要。在這其中，各種類型的金融管理安全風(fēng)險(xiǎn)也是不斷出現(xiàn)，基層人民銀行在實(shí)際的金融管理中扮演著重要的角色，如果管理的好，不僅能提前發(fā)現(xiàn)潛在的金融管理風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，切實(shí)營(yíng)造安全和諧的金融管理秩序，而且還能更好的滿足各個(gè)方面的金融業(yè)務(wù)需要。然而，在實(shí)際的基層人民銀行管理中，由于管理制度不健全或者歷史原因等的存在，在實(shí)際的管理中還存在著不少問(wèn)題，這些問(wèn)題的一定程度上降低了金融管理的成效，也容易埋下潛在的安全隱患一、當(dāng)前基層人民銀行在金融管理中存在的問(wèn)題（一）在管理理念上比較落后。隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展，人民銀行承擔(dān)的金融監(jiān)管職能越來(lái)越重要，但是，金融監(jiān)管正處于深化改革和進(jìn)一步探索的階段，在如何更好的發(fā)揮監(jiān)管作用上，基層人民銀行還沒有形成一套非常完善的體制機(jī)制，在許多管理上存在著各自為政的現(xiàn)象，不僅降低了監(jiān)管成效，而且使得整個(gè)監(jiān)管沒有完全跟上。首先，有的基層人民銀行把監(jiān)管更多的是理解成為行政命令，在實(shí)際監(jiān)管的過(guò)程中傾向于發(fā)文件，下要求，沒有深入的了解監(jiān)管的職能內(nèi)涵；其次，有的人民銀行簡(jiǎn)單的把監(jiān)管理解成了對(duì)安全風(fēng)險(xiǎn)的防范，沒有充分認(rèn)識(shí)到金融管理的本質(zhì)是事先性、預(yù)防性的管理，而化解風(fēng)險(xiǎn)是事后解決問(wèn)題處置工作這一本質(zhì)原則；再次，在實(shí)際管理的過(guò)程中，人民銀行沒有將管理轉(zhuǎn)變成為金融機(jī)構(gòu)自覺的行動(dòng)，金融機(jī)構(gòu)沒有把管理與實(shí)際的經(jīng)營(yíng)情況結(jié)合起來(lái)，在管理上，一般是就事論事，沒有對(duì)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行深入全面的分析，沒有全面把握金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)定位、經(jīng)營(yíng)方向、內(nèi)部控制等情況；最后，在實(shí)際管理的管理中，基層人民銀行還是沿用傳統(tǒng)的檢查管理方式方法，沒有與信息安全技術(shù)等很好的結(jié)合，導(dǎo)致實(shí)際的管理效率比較低下，這也是今后管理提升上必須高度重視的地方。（二）當(dāng)前在實(shí)際管理中存在著角色的沖突。近年來(lái)，隨著人民銀行金融管理職能改革的深化，逐步構(gòu)建了中心支行和支行兩級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)所轄范圍內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行行政性管理，通俗的說(shuō)，就是只對(duì)方向性的金融問(wèn)題、高級(jí)金融機(jī)構(gòu)管理人員的任命、實(shí)際的業(yè)務(wù)類型等進(jìn)行管理，不再承擔(dān)以往具體的管理職能。但是，在金融改革發(fā)展過(guò)程中，人民銀行還是沒有從以往的金融風(fēng)險(xiǎn)管理防范管理職能中走出來(lái)，在保證所在地金融風(fēng)險(xiǎn)防控和實(shí)際安全管理等方面上還是發(fā)揮著重要作用，也就是管理職能已經(jīng)沒有了，但是還是發(fā)揮著以往的管理作用，這也從另一個(gè)方面說(shuō)明了當(dāng)前基層人民銀行的監(jiān)管體制改革還是沒有徹底到位。（三）在實(shí)際的金融監(jiān)管過(guò)程中存在著責(zé)任落實(shí)不到位的情況。根據(jù)當(dāng)前金融管理責(zé)任制的要求，管理對(duì)象的主要責(zé)任人應(yīng)當(dāng)對(duì)管理金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入、營(yíng)運(yùn)、退出等進(jìn)行整個(gè)過(guò)程的監(jiān)督管理，但是，由于歷史原因、體制不完善等原因的存在，使得一些既定的管理制度在實(shí)際落實(shí)的過(guò)程中存在著走形式的現(xiàn)象。有些管理人員在履行金融管理責(zé)任的時(shí)候，沒有充分認(rèn)識(shí)管理的重要性，存在著人情管理等，使得實(shí)際的管理成效不明顯，同時(shí)，由于相關(guān)的配套獎(jiǎng)懲機(jī)制沒有跟上，及時(shí)在管理的過(guò)程中發(fā)現(xiàn)了被管理人員存在的問(wèn)題和不足，也不能采取切實(shí)有效的獎(jiǎng)懲措施，這就使得實(shí)際的監(jiān)督管理打了折扣。例如，在幫助不少金融機(jī)構(gòu)防范和化解存在的金融安全隱患過(guò)程中，管理人員無(wú)論是從理論指導(dǎo)還是措施制定等方面都付出了許多心血，但是，實(shí)際的獎(jiǎng)勵(lì)措施并沒有跟上，使得管理人員的積極性大為降低，不利于今后的管理工作的開展。（四）管理人員的整體素質(zhì)有待進(jìn)一步提高。當(dāng)前，基層金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量每年都在不斷增加，但是，承擔(dān)一定管理職能的人民銀行現(xiàn)有的人員數(shù)量卻不夠，并且由于每年人民銀行引進(jìn)的新人數(shù)量有限，也使得人民銀行現(xiàn)有人員的年齡結(jié)構(gòu)普遍偏大，出現(xiàn)了一定的斷層現(xiàn)象。同時(shí)，當(dāng)前基層人民銀行管理人員中高學(xué)歷的比較少，每年圍繞風(fēng)險(xiǎn)防控和安全管理等方面的業(yè)務(wù)培訓(xùn)還沒有完全跟上，針對(duì)當(dāng)前管理中經(jīng)常遇到的問(wèn)題或者采取的應(yīng)急措施等，不少管理人員還不是特別的熟練，在實(shí)際管理運(yùn)用上還存在著一定的問(wèn)題。英語(yǔ)水平、計(jì)算機(jī)應(yīng)用能力和業(yè)務(wù)素質(zhì)都還有待于進(jìn)一步提高，缺乏復(fù)合型的人才，不能很好的適應(yīng)當(dāng)前新形勢(shì)下日益復(fù)雜的金融管理工作的實(shí)際要求。二、針對(duì)當(dāng)前基層人民銀行金融管理中存在問(wèn)題的解決策略（一）逐步更新管理理念。首先，在機(jī)制制度建設(shè)上，基層人民銀行必須建立健全相關(guān)的規(guī)章制度，使金融管理工作朝著更加規(guī)范化、程序化、制度化的方向發(fā)展，有效規(guī)避以往管理過(guò)程中存在的隨意性和盲目性現(xiàn)象。逐步實(shí)現(xiàn)向合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)性管理并重過(guò)渡，由傳統(tǒng)的手工檢查，向傳統(tǒng)的手工檢查和信息化條件下的計(jì)算機(jī)檢查互補(bǔ)過(guò)渡等，多層次提升實(shí)際的管理理念，使用管理工作更加接地氣，也有助于更好的滿足不斷發(fā)展的金融業(yè)務(wù)管理的需要。（二）提升管理水平。在制定管理目標(biāo)上，要立足于保證金融行業(yè)的安全穩(wěn)定，有效發(fā)現(xiàn)各類潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)隱患這樣一個(gè)基礎(chǔ)，突出合規(guī)性管理和風(fēng)險(xiǎn)管理并重的原則，同時(shí)，還需要在實(shí)際的管理上，應(yīng)該從防范和化解各種金融風(fēng)險(xiǎn)并重，逐步過(guò)渡到以風(fēng)險(xiǎn)審慎監(jiān)管為核心的多元目標(biāo)上，這樣有助于進(jìn)一步突出金融管理的目標(biāo)性和針對(duì)性，有效的提高實(shí)際的管理水平。在深化管理責(zé)任制建設(shè)上，還需要進(jìn)一步完善管理責(zé)任機(jī)制建設(shè)，將實(shí)際的管理責(zé)任落實(shí)到管理人員身上，明確他們承擔(dān)的責(zé)任與義務(wù)，還需要建成專門的考核獎(jiǎng)懲機(jī)制，對(duì)于認(rèn)真履行管理責(zé)任，有效防范責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)事故的，在今后的干部?jī)?chǔ)備、綜合考評(píng)等方面要做到優(yōu)先考慮，充分保護(hù)他們的積極性，這樣也有助于營(yíng)造良好的管理實(shí)踐氛圍。（三）深化管理水平。根據(jù)管理需要，每年都要引進(jìn)一定的新鮮血液，逐步完善人民銀行的管理人員年齡結(jié)構(gòu)和知識(shí)水平，定期開展各種類型的專題培訓(xùn)，確保管理人員準(zhǔn)確、全面的掌握當(dāng)前金融管理過(guò)程中經(jīng)常遇到的問(wèn)題等，這樣有助于提高他們管理的針對(duì)性和成效。另一方面，還需要根據(jù)當(dāng)前的金融管理需要，進(jìn)一步推進(jìn)基層人民銀行的改革，有效解決金融管理過(guò)程中存在的問(wèn)題和不足，這樣也才能更好的履行管理職能，有效的防范各類風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生，更好的促進(jìn)金融行業(yè)的發(fā)展。結(jié)束語(yǔ)：近年來(lái)，我國(guó)基層人民銀行在金融管理上的重要性進(jìn)一步凸顯，由于各種原因的存在，一定程度上影響了其職能的發(fā)揮，在充分分析了存在的問(wèn)題后，就需要有針對(duì)性的采取措施進(jìn)行整改完善，只有這樣，才能更好的發(fā)揮基層人民銀行的管理職能。參考文獻(xiàn)：[1]張強(qiáng).進(jìn)一步強(qiáng)化基層人民銀行分支機(jī)構(gòu)金融管理職責(zé)的調(diào)查與思考[J].時(shí)代金融，2017（33）：63.[2]黃小雄.對(duì)地方金融管理協(xié)調(diào)機(jī)制建設(shè)情況的調(diào)查與思考[J].金融經(jīng)濟(jì)，2016（04）：187-188.[3]王婷.完善基層人民銀行“兩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