供給側結構性改革背景下農業新動能發展的金融需求

李彩連 李慕蓉 郭澤恩 穆雨婷

[摘要]供給側結構性改革下農業轉型升級成為完成十三五建設中的重要部分，過往面臨著農產品供求結構失衡、存貨積壓、農戶增收乏力等問題，進行新動能建設迫在眉睫。從農業供給側進行改革衍生出的金融服務需求，不同問題的可實行與之對應的結構、內涵改革，如抵押擔保的創新，產業投資基金的引導等。

[關鍵詞]農業新動能；金融支持；供給側結構性改革；產業升級

[中圖分類號]F321；F832.33 [文獻標識碼]A

前言

2017年中央國務院發布關于深入推進農業供給側結構性改革加快培育農業農村發展新動能的若干意見，指出在新形勢新要求下開創農業現代化建設新局面的重要性與相關意見，在保障農業增效持續發展的前提下農民增收是主要的目標。為了實現這個目標，滿足如貸款難、融資難、保險少等問題上衍生出諸多金融需求，改善傳統農業金融落后不完善的局面，應當深化農村金融改革、健全政策支持體系、推動金融創新，以金融促進農業升級轉型，建設以市場需求為導向，以農民增收、保障有效供給為目的的新農業金融。

1 農業發展現狀與問題

1.1 農業發展面臨困境

2015年11月習近平總書記主持召開的中央財經領導小組第11次會議提出，“在適度擴大總需求的同時，著力加強供給側結構性改革”。 “十三五”規劃綱要進一步明確要求，“以提高發展質量和效益為中心，以供給側結構性改革為主線，擴大有效供給，滿足有效需求，加快形成引領經濟發展新常態的體制機制和發展方式 ”。2015年12月召開的中央農村工作會議要求“著力加強農業供給側結構性改革，提高農業供給體系質量和效率，真正形成結構合理、保障有力的農產品有效供給”。2016年中央一號文件進一步提出，“推進農業供給側結構性改革，加快轉變農業發展方式，保持農業穩定發展和農民持續增收”。

我國近年形成了糧食產量、庫存、進口“三量齊增”的現象，而且農產品供給多屬于中低端層次，食品安全與質量問題也逐漸引起人民的擔憂，隨著生活水平的提高，人們對安全、優質、綠色農產品需求在不斷增加。“買不到”與“賣不掉”現象并存，農產品供需結構矛盾突出；糧食供給過剩嚴重，導致農民繼續增收乏力；由于人力成本、土地流轉成本、物化成本的不斷提高，農業生產成本持續上升；而且，我國的農業生態環境壓力也在不斷加大。為實現全國農村的升級優化，要優化產品產業結構，著力推進農業提質增效；推行綠色生產方式，增強農業可持續發展能力；壯大新產業新業態，拓展農業產業鏈與價值鏈；強化科技創新驅動，引領現代農業加快發展，補齊農業農村短板，夯實農村共享發展基礎；加大農村改革力度，激活農業農村內生發展動力。

農村金融是中國金融系統中最薄弱的環節，傳統的農村金融已暴露出許多問題，例如金融市場競爭不完全、支農力度與效用缺乏、農民貸款依然困難。在農業金融改革上，已有大致的理論性框架，如需要建立新的農村金融體制，創新金融產品和服務，提高金融基礎設施建設力度，以實現可持續發展但金融支農的實質性改變與具體對策還存在不足，在具體實施步驟方面以及政府市場的分工方面沒有過多涉及，政策結合實際的運用相對較少，也缺乏農村金融作為產業金融的理論分析。

1.2 本國農產品需求乏力，成本上升

居民對高質量綠色、多元化的農產品的需求日漸上升，本國農產品的質量相比于主要農產品進口國家來說相較不如，尤其是頻發的食品安全事件導致本國農產品加工企業信用度銳減，也與食品安全法律法規不完善和執行力度不夠相關。同時，對外需求勝于本國的原因一部分在于國外涉農企業的規模化發展使其在產品宣傳、技術發展、安全售后上都有保障，形成一套完善的產業鏈和其他的產業共同發展，愈加方便的全國運輸使相對成本減少。而本國的涉農企業處于相對弱勢地位，大部分農村呈現小農分散發展態勢，農民本身缺乏對市場信息的了解，出口的涉農產品十分稀少，與此同時，自然資源的過度消耗也導致了近年成本的上升。

1.3 供給結構失衡，農民增收乏力

農業供給多為結構性體制性問題，要素配置不合理，資源環境面臨著很大的壓力，成本上升但價格低迷，產量與質量均存在提升空間，銷售不暢與無效供給導致庫存高積。三量齊增的背后是因為需要對體制與機制進行改革，具體可以反映到產業體系、生存體系和經營體系上。當前在產品結構上，存在農業品種單一與產品質量良莠不齊的問題，多數地區延續著傳統種植方式，農業二三產業缺乏規模化、產業化、機械化、現代化的發展。在經營結構上，由于農民知識與技術的不足，以及受小農自給自足思想的影響，在土地合并協作生產上進展緩慢，而涉農企業往往在發展時存在受歧視的情況，缺少規模化的大型高端涉農企業，缺乏行業競爭力，成本難以減少。在區域結構上，整體農業發展衰頹，不同地區農村農民情況各異。不同農村由于受政策、省市經濟發展等因素影響存在區域性差異，部分地區在農業供給側結構性改革上大有進展，部分地區還有大片急需扶貧的農民，整體發展不均衡。

2 農業金融的歷史背景

2007年創立涉農貸款統計以來，截止2016年，全部金融機構涉農貸款余額累計增長361.7%，九年平均年增速為18.8%，涉農貸款余額從2007年末的6.1萬億元增加至2016年末的28.2萬億元，占各項貸款的比重從22%到26.5%。債券股票等直接融資有較快發展，農產品期貨市場從無到有。而農業保險保費收入從51.8億元增加到417.1億元，參保農戶從4.981萬戶次增長到2.04億戶次，承包農作物從0.153億hm2到1.147億hm2，均有大幅增長。在2016年的農林水財政支出總量17380.49億元中，基本為地方支出占比約96%。從圖1可看出從1998年開始，農業支出、農業貸款、農戶貸款均有大幅增長且表示出未來將持續增長的趨勢。

圖1 1998年到2012年農業財政支出與農業貸款、農戶貸款的變化情況

農業銀行“‘三農金融事業部”改革試點正在全國推廣，中國郵政儲蓄銀行、農村信用社、村鎮銀行、小貸公司等金融組織均在不斷深化改革。針對農戶貸款難、融資難、保險少的問題也亟待解決，借助互聯網等現代科技將減少信息不對稱等難點，加快普惠金融的開展。多數發達國家農業保險采取自愿與強制結合的方式，作為行業發展的重要一環，我國農業保險目前還存在著種類較少、缺少特色農產品保險、農業保險體系不夠健全、缺少和銀行等金融機構合作等問題。

3 農業新動能衍生金融需求

新動能驅動的農業升級轉型必然需要金融的支持，針對不同類型的農村金融問題使三農產生了很多新的金融需求，需要政府和市場共同的作用來助力農業新動能發展。

3.1 加快抵押貸款創新，緩解農村資金需求

抵押貸款作為占較大比重的農村融資方式，在農業擴張發展面臨更多資金需求時，應當在適當監管的前提下，放寬抵押擔保貸款的限制擴大抵押擔保貸款的范圍，一方面要適當推進土地的經營權和農民住房財產抵押貸款試點，建立與完善農村動產、不動產抵押登記制度，確保農民產權落實到位，完善三權分離制度相關立法。另一方面應該創新擔保品，改進抵押擔保貸款制度。比如探索開展大型農機具、農業生產設施、林權的抵押，對特色農業，如果園、旅游農業或是某種特色農產品提供擔保或者優惠措施，或者嘗試實行分期償還貸款模式，減少農戶或新型經營主體貸款還款壓力。資金流動帶動資源流動，現有階段農村貸款需求還處于上升階段，開展規模化農業、現代化農業、特色農業均需要資金支持，降低農戶進行抵押貸款難度之后，對需要資金開展多元化生產的經營主體將是一大有利支持，而且也減少了部分留守人口多的地區的土地閑置。強調抵押擔保貸款創新當然要跟本地民情相適應，對不同特點的地區進行特定的分析，要結合經營主體自身所有的資源進行合理優化。進一步開展金融支農， 要支持金融機構縣域網店的擴張，適當下放縣域分支機構業務審批權限，加大貸款投放度。在創新信貸投放方式之上，也要完善抵押貸款相關法律法規，降低不良貸款帶來的風險，為金融發展營造良好生態環境。

3.2 建立專項資金，支持特色農業發展

為了強化政策支農力度，應當建立專項資金改善財政支農投入機制，發揮統籌引領的作用多層次多形式推進涉農資金整合，融合政府與市場的資本，向有潛力可行性高回報率高的地方項目配比專項資金，向新型經營主體如家庭農場、種養大戶、新農人等提供專項資金支持開展特色產業，向特別農產品生產地區投放專項資金支持產業升級建立產業鏈，如靈芝、菌種、果柑等。為充分發揮鄉村各類物質與非物質富養的獨特優勢，利用財政或者社會資金設立的專項資金，大力改善休閑農業、鄉村旅游、森林康養公共服務設施條件，適度開發保障生態環境下建立國際聞名的特色村落。將專項資金用于新興產業項目建設，起到引導示范的作用，在農村電商、產業園建設等均有較強正外部性。還可利用專項資金幫助農民擴大農產品種類、提高農機化水平，引進發達科技有效降成本提質量。通過專項專用有效提高政府財政支農效率并減輕財政負擔，除此之外，還可設立扶貧專項資金與信貸資金合作有效拓寬扶貧通道，連接政府、農戶、金融機構和企業多方，加強有效供給。

3.3 擴大直接融資比重，提高資金配置、使用效率

進行金融體制改革的過程中，提高直接融資比重、降低杠桿率是關鍵環節。提高直接融資比重，能夠提高資金資源的配置效率，加強金融服務實體，對培育公開透明、健康發展的農業資本市場有促進作用，還能降低涉農企業與地方政府的融資成本。因此應當推進股票和債券發行交易制度改革，對涉農企業在進行直接融資時提供幫助與補助。通過集合社會閑置資本將其用到涉農企業的擴張并購之中，帶動相關農村人口就業，有利于建立具有國際影響力的大型企業。對于地方政府與政策性金融機構來說，應當嘗試發行“三農”專項金融債，目前已有少數地方政府發行了社會債券，農業債券理當應運而生。通過擴大直接融資占比比重，允許地方多渠道籌集資金，允許新型經營主體低成本開展農業運作，允許涉農企業增加市場競爭力。將股權引入合作集體也可解決收益分配問題并且提供激勵。當前農村債市與股市均處于起步階段，需要政府與金融機構的大力支持，完善多元融資法律監管體制，積極引導涉農企業利用期貨、期權管理市場風險，創造穩健農村金融市場。

3.4 加強新型職業農民培育，提高基本金融素質

金融支持新型農業經營主體發展一直備受關注，家庭農場、專業大戶、農民合作社、產業化農業龍頭企業等新型經營主體能在農業產業化改革中發揮重要作用，新型職業農民和新型經營主體作為農業供給側結構性改革的基本主體，作為農業新動能的執行者，是所有支農政策和金融支農的直接需求方。傳統農民和農業生產通常呈現出落后、保守和落伍的特點，正是像小農經濟般的思想阻礙著農業生產、運輸經營方式的轉變，培育新型職業農民和新型經營主體既是改革的基礎又是改革的終極目標。應當充分利用互聯網便于傳播的特點，建立類似于中國新型職業農民網的平臺，如根據不同產業建立具有本土特色滿足本土需求的信息交互平臺，同時應該將農民的主動性與文化水平納入考慮。關于培育新型職業農民，應當加強教育與培訓，組織地方培訓班，對農產品知識、農機技術、市場行情、農業保險和相關政策進行適當宣傳；還應當組織學習小組，前往成功農業示范區進行觀摩學習，除了國內，還可組織新型經營主體代表前往國外進行考察，如以色列、美國等國家。應當鼓勵建立更多農業部農民科技教育培訓中心以外的非政府第三方組織，將從生產到銷售、從融資到償還貸款的整條產業鏈連接，為更多新型經營主體提供經驗與渠道，填補缺少中間對接環節的空白。新農人在這些環節中也發揮著重要的作用。

在充分利用現代化媒介傳播農業科技知識之外，還應提高新型職業農業的金融素質。不僅是普通的農戶，新型經營主體往往存在畏懼貸款的心態，金融機構對他們來說是高高在上，單方面強調金融創新對調動新型職業農民的積極性效率不如預期所想，這就需要基層干部協同地域金融機構主動向新型職業農民提供關于業務品種創新、結算手段創新、多元化融資渠道、銀保合作、綠色通道的信息，調動主動性，同時應當加強對新型職業農民和新型經營主體的金融基礎知識的培訓，使他們對直接融資、間接融資、保險等有基本了解，減少信息不對稱造成的阻礙。

3.5 建立產業投資基金和現代化農業產業鏈

農業產業投資基金應當與規模化集約化農村建設相互配合，在有效保障風險之下產業投資基金起著極具影響力的引導作用。利用投資基金，能拓寬農業融資渠道，通過將資金市場化投向特定領域如公益性項目、現代農業示范園（片）項目等，致力于解決如農田水利、農村設施、生態環境、排污治污、智慧農業等問題，大力支持供給側結構性改革下農業產業升級發展，對農業全要素融合、全產業鏈跟進、全價值鏈提升具有強烈促進作用。也應當鼓勵地方建立風險補償基金，與社會資本結合設立各類農業農村發展投資基金，增加與國際農業基金合作組織等機構的合作，為建立現代化涉農產業鏈提供基礎。

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