家庭農(nóng)場融資中的問題及對策

蔡文達　孫麗麗　馮靜

[摘 要]國民經(jīng)濟中農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)組織占據(jù)重要的地位，在我國現(xiàn)階段的社會主義新農(nóng)村建設中起到了不容小覷的作用。由于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)組織發(fā)展的不確定性、資金來源單一、扶持政策不到位等因素，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)組織目前融資比較困難。本文在回顧以往研究的基礎上，以當前家庭農(nóng)場的現(xiàn)狀為重點，還據(jù)此研究了其融資難的問題，并提出其融資難的原因以及解決對策。

[關鍵詞]農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)組織；家庭農(nóng)場；融資難；國民經(jīng)濟

[中圖分類號]F324.1 [文獻標識碼]A

在社會主義市場經(jīng)濟中占有重要地位的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)組織，對農(nóng)村經(jīng)濟增長、農(nóng)民收入增加、提高農(nóng)業(yè)勞動力就業(yè)率、促進社會和諧發(fā)展等方面起著不可比擬的重要作用。作為我國經(jīng)濟的重要組成部分的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)組織，發(fā)展一直十分平穩(wěn)，尤其是在提出社會主義新農(nóng)村建設概念以后，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)組織的發(fā)展更加迅猛，在國民經(jīng)濟發(fā)展的建設中起到了非常重要的作用。特別指出的是，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)組織在國民經(jīng)濟穩(wěn)步增長、農(nóng)民收入不斷增加、經(jīng)濟結(jié)構不斷優(yōu)化、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進一步加強、農(nóng)村市場進一步繁榮發(fā)展等方面有重要影響。隨著農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)組織的發(fā)展，我國機械化水平有了顯著的提高，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的效率也隨之得到提升，滯留在農(nóng)村的剩余勞動力不斷向外轉(zhuǎn)移，我國新農(nóng)村建設翻開了新的篇章。但是由于種種因素導致農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)組織的融資難問題一直無法得到根本性解決，下文從家庭農(nóng)場為例出發(fā)，對其融資難問題進行研究。

1 家庭農(nóng)場融資難的原因

家庭農(nóng)場是指以農(nóng)村自有成員作為勞動力進行生產(chǎn)經(jīng)營活動的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，其特點是規(guī)模化、集約化、商品化，以全部生產(chǎn)所得為家庭主要收入來源。家庭農(nóng)場作為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，其融資的特點表現(xiàn)為下面幾個方面：

對資金的需求量大。相對于傳統(tǒng)的務農(nóng)經(jīng)營，家庭農(nóng)場對于資金的需求數(shù)額更大、期融資限朝著多元方向發(fā)展。因為家庭農(nóng)場集約化生產(chǎn)經(jīng)營，需要龐大數(shù)量的土地面積，對比與傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營，生產(chǎn)規(guī)模大，對機械化要求程度更高，因此，家庭農(nóng)場所要投入到生產(chǎn)經(jīng)營中的費用也就更多，對于資金的需求向大規(guī)模方向轉(zhuǎn)變。根據(jù)中國統(tǒng)計年鑒顯示，以2016年年底為節(jié)點，我國共有1.76億畝家庭農(nóng)場經(jīng)營耕地，我國總承包耕地面積中13.4%都是家庭農(nóng)場經(jīng)營耕地，平均耕地面積200.2畝，而我國耕地承包農(nóng)戶平均生產(chǎn)耕地面積為7.5畝，家庭農(nóng)場平均耕地面積是我國耕地承包農(nóng)戶平均生產(chǎn)耕地面積的近27倍。但是，大規(guī)模的資金需求不僅是數(shù)量的增多，農(nóng)業(yè)投資期限也在變長，從從前一年期周期性貸款轉(zhuǎn)變?yōu)槎嗄昶谥虚L期貸款。

金融借貸服務趨于特色化。家庭農(nóng)場在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)中作為一種新生的經(jīng)營主體，相比于傳統(tǒng)的自然經(jīng)濟的農(nóng)業(yè)經(jīng)營，在生產(chǎn)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)鏈條等方面有著很大的不同。因此，借貸的需求是多種多樣的，需要不同的金融產(chǎn)品滿足農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的需要，如招商引資、增發(fā)債券、資產(chǎn)管理等服務增多，而不僅限于借貸方面。因為家庭農(nóng)場集約化生產(chǎn)經(jīng)營，需要龐大數(shù)量的土地面積，對比與傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營，生產(chǎn)規(guī)模大，對機械化要求程度更高，家庭農(nóng)場所要投入到生產(chǎn)經(jīng)營中的費用也就更多， 周期也更長。因此，家庭農(nóng)場在經(jīng)營生產(chǎn)中需要更多的保險支持，對風險轉(zhuǎn)移機制和損失補償機制有著更高的要求。

借貸多元化。隨著家庭農(nóng)場的出現(xiàn)并得到了較快的發(fā)展，農(nóng)戶對資金的需求已經(jīng)一改以往單一的生產(chǎn)過程，變?yōu)榱嗽谏a(chǎn)、加工、運輸、銷售等方面對資金的需求，這使支持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的金融機構面臨新的挑戰(zhàn)。金融機構應當積極改革，應對農(nóng)業(yè)發(fā)展的新變化，使農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)組織得到更好的發(fā)展。

家庭農(nóng)場在生產(chǎn)中屬于大規(guī)模的經(jīng)營模式，從生產(chǎn)所需的原料到產(chǎn)品的加工，或者勞動力的雇傭，無一不需要大量的資金支持。處于發(fā)展階段的家庭農(nóng)場，大多農(nóng)戶在資金方面不能自給自足，家庭農(nóng)場的發(fā)展受到了融資難的制約。家庭農(nóng)場融資難的原因主要表現(xiàn)在下面三個方面 ：

1.1 生產(chǎn)的農(nóng)產(chǎn)品具有較大風險

農(nóng)業(yè)生產(chǎn)期十分漫長，而農(nóng)產(chǎn)品的需求彈性卻十分小。以糧食生產(chǎn)為例，分為一年一收、兩年三收等，從生產(chǎn)到上市時間長，在這一段時間內(nèi)，糧食的價格可能會發(fā)生很大的波動。而且，農(nóng)戶之間相互獨立，信息不互通，生產(chǎn)所得產(chǎn)品多為互為替代品，這就使農(nóng)戶承擔供過于求的風險。由于上述現(xiàn)象的出現(xiàn)，家庭農(nóng)場的收入不穩(wěn)定，還款能力也不確定，這就使支持農(nóng)村發(fā)展的金融信貸機構需要承擔更大的風險，信貸違約概率大大增加。

1.2 農(nóng)業(yè)生產(chǎn)受自然災害的影響較大

農(nóng)業(yè)生產(chǎn)十分依賴自然環(huán)境，自然環(huán)境、氣候等如果發(fā)生異常，或者遭遇嚴重的自然災害，家庭農(nóng)場的生產(chǎn)經(jīng)營會遭到嚴重打擊，特別是嚴重的自然災害，農(nóng)作物會大幅度減產(chǎn)甚至顆粒無收，大規(guī)模的基礎設施建設的投入會遭到破壞，大量的資金投入會化為烏有，可能會血本無歸。金融機構為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供資金，在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)受到重創(chuàng)時，金融機構實則承擔了這部分風險，即農(nóng)戶無法償還貸款本息。

1.3 貸款信用風險困境

一是家庭農(nóng)場與金融機構之間的關系。對比于城市的普通信貸，農(nóng)村地區(qū)的農(nóng)民信用制度不健全，而在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中屬于新生事物的家庭農(nóng)場，信用檔案缺失嚴重，加之有些農(nóng)戶的法律意識匱乏，可能會不歸還貸款。二是家庭農(nóng)場與依農(nóng)企業(yè)之間的信用風險。首先，依農(nóng)企業(yè)要根據(jù)農(nóng)戶生產(chǎn)的產(chǎn)品與其簽訂協(xié)議，如種子、化肥訂單等，但由于價格受到價值理論的影響上下波動、自然條件不穩(wěn)定等變化的影響，依農(nóng)企業(yè)要面臨一定程度的違約風險。其次，涉農(nóng)企業(yè)在農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)加工方面與農(nóng)戶有密切的合作，不管是在原料生產(chǎn)還是農(nóng)產(chǎn)品供給等環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題，都可能使企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈脫節(jié)甚至斷裂，會給企業(yè)造成不可預估的負面影響。如果依農(nóng)企業(yè)與家庭農(nóng)場之間出現(xiàn)了上述情況，都會將最終的風險轉(zhuǎn)嫁給扶植農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的金融機構。

2 對于家庭農(nóng)場融資難問題的解決對策

首先，從政府角度來講，要著力建設支持家庭農(nóng)場發(fā)展的政策扶植體系，應該構建形式多樣的信貸制度，使政府能充分發(fā)揮對市場經(jīng)濟的促進作用。財政政策要通過減免稅收、加大補貼力度、提供擔保等方面引導資金流向，政府應該支持金融機構并引導資金向家庭農(nóng)場方面轉(zhuǎn)移，為家庭農(nóng)場融資創(chuàng)造一個良好的融資環(huán)境。要充分發(fā)揮金融機構的作用，政府也應同時促進農(nóng)村信貸機構的發(fā)展，改革創(chuàng)新農(nóng)村金融機構，支持鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行等新型農(nóng)村金融組織的發(fā)展。政府要鼓勵個農(nóng)村金融組織基于各自區(qū)位優(yōu)勢退出適合本地農(nóng)業(yè)發(fā)展的新型金融產(chǎn)品，為家庭農(nóng)場提供形式多樣的金融產(chǎn)品，支持家庭農(nóng)場向更好的方向發(fā)展。地方政府也要看到合作性金融的重要性。地方政府要允許建立類似于土地銀行形式的金融組織，以不對外吸收存款、發(fā)放貸款為原則，促使農(nóng)村合作金融的不斷發(fā)展。地方政府還應對部分農(nóng)村地區(qū)活躍的民間金融組織進行合理的引導，使其能規(guī)范發(fā)展。

其次，從信貸風險保障機制方面來講，要加強農(nóng)村信貸保障機制和家庭農(nóng)場抵押擔保方式的創(chuàng)新，使其抵押擔保的體制機制更加健全。逐步擴大家庭農(nóng)場可用于抵押的資產(chǎn)范圍，創(chuàng)造出更多適合當下家庭農(nóng)場發(fā)展的信貸產(chǎn)品。如可以針對經(jīng)營者的資產(chǎn)狀況，發(fā)放房屋、土地承包經(jīng)營權、品牌商標、預期收益等權利抵押貸款，應減少家庭農(nóng)場可抵押貸款資產(chǎn)的限制。同時，要積極推動支持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的金融機構之間的合作，建立健全風險轉(zhuǎn)移分散體系，推進金融機構合作運營的試點工作。

最后，從家庭農(nóng)場角度來講，經(jīng)營家庭農(nóng)場的農(nóng)戶自身要加強信用建設，使金融機構認可自身信用等級，要加強自身的監(jiān)督與管理，使家庭農(nóng)場建設的總體水平得到提高。建立與自身發(fā)展相符合的管理機制和規(guī)則體系，利用現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)等技術了解政府政策導向、市場的變化，提高自身應對風險的能力，做好自身經(jīng)營管理以得到金融機構的認可來維持以后更好的發(fā)展。

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