國(guó)內(nèi)理財(cái)人群畫像

總體來(lái)看，我國(guó)理財(cái)人群呈現(xiàn)出地域分布集中但參與人群范圍逐步擴(kuò)大的特點(diǎn)。理財(cái)人群總體收入及理財(cái)金額穩(wěn)步上升，工薪階層理財(cái)需求仍然占主流，國(guó)企及公務(wù)員群體有越來(lái)越多人關(guān)注并參與理財(cái)。

經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)占比大

調(diào)研結(jié)果顯示，理財(cái)人群分布高度集中，且總體上與經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度呈正相關(guān)關(guān)系。經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，理財(cái)人群分布密集，經(jīng)濟(jì)發(fā)展稍滯后的區(qū)域，理財(cái)人群占比相應(yīng)也較小。理財(cái)人群主要集中在北、上、廣、長(zhǎng)三角、珠三角及中部經(jīng)濟(jì)發(fā)展較快省市，西部、東北理財(cái)人群占比普遍偏低。

我國(guó)理財(cái)人群在各省市分布情況及TOP10省市分別見圖1和右表。理財(cái)人群占比排名前10的省市為北京、上海、浙江、廣東、江蘇、山西、河北、湖北、陜西、河南。TOP10省市總體占比超過(guò)理財(cái)人群總量的3/4，為75.11%，與2017年的79.16%相比略有下降。其中，排名前5的省市與2017年無(wú)變化，但各省市理財(cái)人群占比較2017年普遍有所下降，分別為北京11.06%（13.32%）、上海10.17%（12.37%）、浙江10.08%（11.52%）、廣東9.81%（10.89%）、江蘇9.37%（10.04%）。TOP5省市理財(cái)人群總體占比超過(guò)5成，為50.49%，相比2017年的58.23%下降7.74%。

從各省市投資者地域分布情況來(lái)看，我國(guó)理財(cái)人群主要集中在省會(huì)及中心城市，浙江、河北、湖北、陜西集中度較為明顯。詳見下頁(yè)圖2～圖10。

從TOP10、TOP5省市理財(cái)人群占比較往年略微降低的變化情況，以及主要省市理財(cái)人群在各大城市的分布情況可以看出，理財(cái)觀念正逐步擴(kuò)展到更廣泛地區(qū)，從經(jīng)濟(jì)發(fā)展較快省市，向其他省市延伸;從一線城市、省會(huì)、中心城市逐步下沉，擴(kuò)展至越來(lái)越大范圍。可以預(yù)見的是，未來(lái)，這些地區(qū)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品及專業(yè)理財(cái)服務(wù)的需求也將越來(lái)越大。

教育程度良好

投資者接受教育程度普遍較高，本科及以上投資者占6成以上，其中本科投資者占比52.36%，碩士投資者占比10.26%，博士投資者占比2.05%。大專及以下投資者占比為35.33%。

工薪階層占主流

職業(yè)分布上，就職于國(guó)有企事業(yè)單位、民營(yíng)企業(yè)的理財(cái)人群占據(jù)理財(cái)人群的半壁江山，兩者之和達(dá)到56.83%。國(guó)有企事業(yè)單位及公務(wù)員群體投資者的理財(cái)需求呈現(xiàn)出持續(xù)增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，離退休人員在投資理財(cái)方面積極性有所降低。從事各類職業(yè)的理財(cái)人群中，國(guó)有企事業(yè)單位理財(cái)人群占比最大，達(dá)到33.01%，相比2017年的31.96%有所上升;民營(yíng)企業(yè)、自由職業(yè)者、個(gè)體工商戶、學(xué)生理財(cái)人群的占比分別為23.82%、13.29%、6.42%、2.59%，相比2017年的23.02%、13.06%、6.19%、2.75%，變化不大。公務(wù)員理財(cái)人群占比為9.81%，相比2017年的6.53%上升3.28%。其他理財(cái)人群的占比為11.06%，較2017年的16.49%下降5.43%。通過(guò)對(duì)這部分理財(cái)人群的回訪及抽樣分析發(fā)現(xiàn)，選擇“其他”職業(yè)特征的大多數(shù)為離退休人員。

收入水平上升

總體來(lái)看，投資者收入水平較2017年普遍有所上升，收入較低投資者人群占比呈下降趨勢(shì)。雖然絕大多數(shù)投資者月收入依然在3萬(wàn)元以下，即年薪40萬(wàn)元以下，尤其是年薪12萬(wàn)元以下投資者，占比達(dá)56.65%，但相比2017年的68.04%，這一比例下降11.39%。與此相對(duì)應(yīng)的是，月薪1萬(wàn)～3萬(wàn)元的投資者占比較2017年的23.71%上升了7.24%，至30.95%;月薪3萬(wàn)～5萬(wàn)元的投理財(cái)人群占比從2017年的4.47%上升至7.23%，5萬(wàn)元以上理財(cái)人群占比從3.78%上升至5.17%。

投資經(jīng)驗(yàn)偏少

我國(guó)理財(cái)人群投資經(jīng)驗(yàn)欠缺，多數(shù)人群投資經(jīng)歷少，約一半理財(cái)人群投資經(jīng)驗(yàn)在3年以下，占50.22%，具有5年以上投資經(jīng)驗(yàn)的理財(cái)人群占29.35%。

投資理財(cái)金額微升

調(diào)研結(jié)果顯示，我國(guó)理財(cái)人群投資理財(cái)總金額仍然較小，但總體較2017年有所上升。理財(cái)總金額50萬(wàn)元以下人群的占比合計(jì)達(dá)到84.12%，較2017年的87.97%下降3.85%。其中，理財(cái)金額小于10萬(wàn)元的人群占比從2017年的54.64%下降至40.86%;10萬(wàn)～50萬(wàn)元的理財(cái)人群從2017年的33.33%上升至43.26%。理財(cái)金額在50萬(wàn)元以上的人群從2017年的8.93%上升至10.88%， 100萬(wàn)元以上的理財(cái)人群從2017年的3.09%上升至5.00%。