大數據在商業銀行中的應用場景

胡志九

大數據革命對不同行業的影響有所差異，給軟件開發、信息安全等IT類企業創造了更多的機會，對醫療、零售、食品等傳統類行業形成利空。對于歷史悠久的銀行業而言，如何與大數據有效結合，促進其轉型發展值得深入研究。特別是在我國商業銀行面臨利率市場化壓縮利差、經濟增速放緩等負面沖擊之下，探索大數據在商業銀行領域中的應用場景，對于提升商業銀行的盈利能力具有重要啟示。目前來看，大數據給商業銀行帶來的挑戰與機遇并存。商業銀行如果能夠順勢而為，則可為其帶來市場拓展、產品創新、管理優化和風險防范等益處，全面提升商業銀行的成長空間。

國外銀行應用大數據的主要場景

互聯網具有發散型網絡結構及不受物理空間限制的特征，使其能夠打破傳統溝通方式的障礙，進而形成龐大的用戶流量。特別是在Facebook、Instagram、Snapchat等形式多樣社交媒體的興起之后，流量背后更是暗含巨大商機。國外不少商業銀行主動抓住商機，不斷整合用戶流量基礎之上的大數據，探索兩者之間可以有效結合的交集。就應用場景上的交集而言，其主要集中于潛在客戶挖掘、信用風險防范、綜合管理改進、金融產品定價等方面（表1）。

潛在客戶挖掘

客戶作為商業銀行賴以生存的基礎，充分尊重客戶需求、了解客戶需求、滿足客戶需求成為商業銀行保持競爭活力的關鍵。因此，從數據信息背后挖掘客戶潛在需求，進而改進產品質量構成國外銀行應用大數據的重要內容。……