關于“物聯網+銀行”發展戰略的研究

韓夢倩

摘 要：近年來，隨著社會經濟的發展和科學技術的進步，國民生活穩步提升，人們的生活質量和生活水平也在逐漸提高，對生活中的要求和標準也有了很大提升。而信息技術的傳播和使用變得更加廣泛，時代在不斷的進步，基于互聯網技術的基礎上逐漸發展起來的物聯網在打中的生活中扮演者十分重要的角色，為人們的生活帶來極大的便利。本文就此展開論述，在寫作思路上主要圍繞"物聯網+銀行"，在物聯網發展的基礎上結合當前銀行的發展現狀，在此基礎上進一步探析關于"物聯網+銀行"的發展戰略。

關鍵詞：物聯網 ； 銀行 ； 發展戰略

引言：

如今，伴隨著金融機構的建立和發展，越來越多的金融機構看到了物聯網的優勢，選擇并利用物聯網來獲得更高的回報。但是物聯網的運用中必須合理的對待它的兩面性，對于銀行類的金融機構來說，物聯網金融既是機遇又是挑戰。在物聯網金融模式下，銀行有了能夠借助物聯網發展背景的相關改革以及新的發展機會，但是在改革發展的過程中還是面臨許多問題?！拔锫摼W+銀行”的整個發展過程中，只有以積極飽滿的態度來適應物聯網金融背景下銀行的發展模式，才能最終取得更高的利益。

一、“物聯網+銀行”模式相關概述

由于“物聯網+”計劃的廣泛推行和信息技術的高速發展和金融行業本身帶有大量信息和資金的領域屬性，升級行業內部的運行系統就變得很有必要，這樣才能承載更多的信息資源，更好的發揮銀行的作用。因此這就加速了物聯網技術和金融行業的互相作用，“物聯網+銀行”的模式也逐漸在金融業推廣開來。

（一）“物聯網+銀行”的概念

“物聯網+銀行”就是把現代先進的互聯網技術和傳統的銀行業結合起來，使銀行的客戶可以通過互聯網平臺實時獲取信息和進行各種資金交易的運營模式?！拔锫摼W+銀行”的提供主體可以不受時間地點的限制，在線上提供自己的產品和服務。同時，“物聯網+銀行”的運作模式不僅可以使相關的物聯網企業收集到大量的網絡資源和信息數據，構建信息平衡的大數據協作平臺，降低金融行業的準入門檻和交易價格，推動投資方和融資方的雙向對接，還可以促進傳統銀行業的服務質量有所改善，提高服務效率，提高風險應對能力。

（二）“物聯網+銀行”的特點

伴隨著社會的整體發展和金融行業的穩步提升，金融機構有著越來越多的方式和類型，而“物聯網+銀行”作為一個新興事物，有許多異于傳統銀行的特點，主要從以下幾點可以看出：

1、弱化網點和資產運營?！拔锫摼W+銀行”主要運用物聯網方式來經營，很少設置線下網點，很少進行現金業務，也不太需要本金，因此很容易就實現虛擬化經營模式。這種經營模式可以有效得節約很多營業網點的租金成本，營業網點工作人員和基礎設施配置的成本。使實現物聯網化的銀行能夠擁有更大的利潤空間，這樣在激烈的市場競爭中才能立于不敗之地。這也進一步解釋了為什么互聯網+銀行的存款利率會高于傳統銀行。當然，它的盈利還可以從高頻次的小額貸款中收取手續費獲得。

2、充分利用大數據提供服務?！拔锫摼W+銀行”利用物聯網技術中的大數據和云計算等手段，可以充分獲取客戶的各種交易數據。這些數據可以用來進行用戶行為分析、社會化客戶管理、以及互聯網智能化營銷等。同時，物聯網銀行在整合這些數據資源后可以改善客戶體驗質量，提供滿足其需要的智能化金融服務，增加客戶對銀行的信賴度，這有利于銀行形成自己的忠實客戶群?？偠灾锫摼W+技術為銀行帶來效率的同時，也提供了一定的信息處理保障。

3、提供全天候的在線服務。傳統的銀行網點由于提供人工服務，都有一定的營業時間，這往往給很多不在營業時間范圍內進行的資金交易服務提供了不便。而由于有一定的計算機網絡技術作為支撐，“物聯網+銀行”就解決了這個問題。物聯網銀行借助線上APP為客戶提供全年全天候的在線服務，為客戶提供了很多方便，也使銀行能帶來更多的收益。

二、探析關于“物聯網+銀行”的發展戰略

（一）重視“物聯網+銀行”模式中的創新

加強科技創新，推廣信息化金融，作為銀行金融機構，“物聯網+銀行”要認真對這種發展模式以及創新模式進行研究，為數據積累做好基礎，建立良好的支撐環境。大環境下，物聯網發展的電子信息技術可以作為一種技術支持，也可以說是一種信息化規范。因此，關于創新模式下的“物聯網+銀行”只有加強信息化規范，才可以真正的在技術的平臺上實現“物聯網+銀行”金融的發展。

（二）加強“物聯網+銀行”發展中的信息化建設

作為21世紀發展的一大特征，信息化已經覆蓋于當今社會發展的方方面面，在“物聯網+銀行”模式運作中更要注重信息化的建設。信息化建設要從三個方面來進行提高。即客戶、公司、政府。政府的職能十分重要，雖然在很多會后電子商務的定義解釋時，將其主要定義為兩部分，一部分是企業之間，一部分是企業和客戶，政府似乎只是外部不起眼的因素。但實際上并不是這樣的，政府在互聯網金融中特別是銀行發展中有重要的作用，這種作用表現在積極和消極兩個方面。在政府積極的政策的支持下，才能更好的發揮它的推動作用。將那些阻礙銀行金融發展的因素排除在外。同時政府還應該積極推廣企業開展金融服務，特別是引導企業在開展電子商務方面發揮重要作用。

（三）加強“物聯網+銀行”的人才培養工作

不論在任何時候任何行業，人才都是必不可少的一種資本，對于“物聯網+銀行”來說，“人”才是整個行業的核心力量。而現代化管理人才就是在現在發展迅速的時代所需要的，任何一個涉及物聯網金融的企業都需要現代化的、信息化的人才，這種現代化的人才需要多方面的條件。我國“物聯網+銀行”發展模式下的金融機構雖然已初步使用互聯網來進行相關的業務處理以及結算等，但是信息化的建設還尚處于初級階段，缺乏金融專業的現代化人才，缺乏全球化觀念、創新觀念。同時在“物聯網+”影響下，企業通過一系列的變革與創新，所需要的人才也不再和過去一樣的要求，現在不僅僅要求應聘者既具備相應的專業知識不僅是金融方面的知識，并且還要考慮這個“人才”能夠給企業帶來的經濟效益。在計算機網絡方面同樣很重要。只有兩方面都符合的人才能夠迅速的理解企業的需求，適應和進入“物聯網+銀行”金融環境，才能夠在其領域發揮自己獨特的作用。

三、結論

總之，伴隨著如今社會的快速發展，在互聯網技術發展和覆蓋的范圍基礎上，越來越多的延伸技術和相關的金融機構正在逐漸的建立起來。“物聯網+銀行”的運作模式同樣如此，互聯網時代下，“物聯網+”越來越越來越深入到銀行和各個企業中，而銀行與大眾生活有著緊密的聯系，因此更要對此提起更高的關注和重視程度，看清周圍的發展趨勢，抓住機遇迎接挑戰，努力改善自身的不足，進行完善的信息化建設，與互聯網信息化技術早日接軌，加強自身的人才隊伍建設和培養，以積極飽滿的態度來適應互聯網金融背景下的發展模式。

參考文獻：

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[3]陳銳.物聯網——后IP時代國家創新發展的重大戰略機遇[J].中國科學院院刊，2010，25（01）：41-49.

陳潔

摘 要：新型工業革命以及互聯網的沖擊使得我國各個行業都受到了不同程度上的改變，甚至也因此出現了全新的詞語與"新物種"，"物聯網+銀行"物聯網金融模式結合了物聯網與銀行形成了一個全新的物種，本文對于"物聯網+銀行"內涵以及驅動因素以及發展趨勢方面做出具體的闡述。

關鍵詞：物聯網+銀行 ； 數據 資源 平臺

引文：

物聯網隨著我國經濟的快速增長以及互聯網帶來的便捷條件下進入了一個全新的階段，經過前期的奠基已經初步發展成型，并且進入全新的階段，而銀行作為我國金融產業的代表，跟隨時代的步伐與物聯網融合也成為社會發展的必然，網絡化、數據化的現代社會，銀行金融想要得到進一步的發展，必須要融入物聯網構建的全新系統之中，并且考慮轉型戰略。

一、“物聯網+銀行”模式概述

（一）：“物聯網+銀行”內涵研究

“物聯網+銀行”模式簡單而言即是在互聯網構建世界、信息便捷的現當代社會大背景下，人們對于智慧化生活更好的追求以及更高的滿足通過線上虛擬經濟與線下實體經濟逐步融合的過程。通過這種全新的融合，結合兩方的優勢進行有機的結合，做到位人們多方位、全面化的服務。

“物聯網+銀行”存在于社會生產的多個方面，包括在智能生產、人們基礎需求、高端檔需求品供給鏈上，這種全新的模式將會直接參與到社會制造的各個發面，成為我國經濟進步的不可缺少支柱。而物聯網發展的前景與銀行金融的本質都決定著“物聯網+銀行”圍繞著社會經濟發展的客觀規律所運行與發展進步。

（二）：“物聯網+銀行”表現形式

在最初的階段，“物聯網+銀行”模式只是在物聯網線上虛擬經濟與線下金融實體信息交互基礎上融合，而隨著互聯網的進一步發展，物聯網也將其規模更加擴大一步，包括在物品網絡化、信息化、物品與人之間的交流以及金融服務智能化取得一定的發展。

（三）：“物聯網+銀行”模式發展的驅動因素

3.1：自身因素

“物聯網+銀行”發展模式能夠得到發展的因素很多，在其本身主要是物聯網發展到一定程度的必然性，這同樣也是銀行金融本身的瓶頸，兩者之間發展到這種程度上最大的原因在于兩者之間利益分配之間的不相容性，而兩者之間又不能完全化的吞噬彼此，所以只能進行融合發展新模式。

3.2：外部因素

“物聯網+銀行”模式發展需求是長久性的，這主要取決于物聯網本身的發展潛力以及發展空間，當然最不可少的是其本身的發展速率，因為互聯網的飛速發展導致物聯網急速發展，這在某些方面也確定了更多的客戶與消費空間，而銀行金融恰恰能夠彌補這一塊的欠缺，再加上政府的鼓勵支持、市場的需求、客戶的需要決定了“物聯網+銀行”模式的產生于發展。

（四）：“物聯網+銀行”模式發展趨勢研究

在未進行融合之前銀行金融的發展空間與潛力是取決于其本身發展的廣度與深度：能夠實現多大的效益與能夠多塊的發展效率。正因如此，其發展直接性的導致了“物聯網+銀行”發展模式的潛力與發展空間，因為物聯網本身存在發展多元化的特性，所以“物聯網+銀行”模式隱含著這種模式將逐漸走向多元化發展的道路。

4.1：實現大數據金融體系

傳統銀行金融業發展的要素就是信息的準確性、及時性、客觀性與完整性能夠得到保障，而這些因素將能夠決定銀行金融內的發展風險大小。在“物聯網+銀行”體系中，多元化大數據為其發展提供了最基礎的保障，并且為其提供了足夠的信息，這一點對于信息的真實性成本方面起著極大地降低作用。

可以說，“互聯網+銀行”發展模式實質上就是傳統銀行金融行業融合了大數據的全新型運行機制。

物聯網能夠得到發展是我國經濟發展得到的必然產物，其實質就是我國經濟之間的生產、分配、消費等環節之間的融合。通過這種方式可以在產業以及行業之間的互相交換之中極大地降低彼此的成品以及提高效率，而這種結構不會持續時間很短，有了這層保障之后更進一步的只能是形成一種全方位的體系。

二：“物聯網+銀行”模式發展的機遇與挑戰

（一）：“物聯網+銀行”發展優勢分析

“物聯網+銀行”發展模式本質就是由生產到最終消費的集合體，資金鏈的簡潔化、物流鏈的高效化、信息鏈的全面化等得到了高度的匹配與融合，這與同行業企業相比運行效率是極高的，而最主要的是在發展規模是有著更大的機遇，這一點是“物聯網+銀行”得天獨厚的優勢。

傳統銀行遍布在國家的各地，包括在城市與鄉鎮各個服務站點擁有著自助設備，高科技的發展帶動了規模的擴大，不可避免的是引進更多的客戶。而隨著城鄉化的發展與互聯網的加入，這又對于本身的品牌而言是一場全新想機遇點。

物聯網最大的優勢便是快捷化，講究以較高的效率最短的時間實現對客戶最大的要求滿足，具有新興事物的一切特點，而線下傳統銀行固定化的特點是一項本身具有的劣勢，兩者之間的融合恰好能夠彌補短板，將兩者之間的優勢集中起來。

平臺化是“物聯網+銀行”一大現象，對于這個特色放大化作為核心競爭力下足功夫，同樣是一項別人無可比擬的先天性優勢。

（二）：“物聯網+銀行”劣勢分析

雖然物聯網的急速發展已經在我國形成了一定的規模并且在市場之中站穩了腳跟，但是具有著一個無法改變的缺陷在于：客戶結構的不合理性。對于新鮮事物的認知接受較快的是年輕人，而年齡偏大的客戶自身認知之中還是普遍信任傳統實體經濟銀行，這對于“物聯網+銀行”的進一步規模擴大與發展起到了抑制的作用。

而對于其產品自身而言也是存在著缺陷，傳統銀行產品與服務依舊是存在著人工化的缺陷，無論是在物聯網方面還是傳統銀行方面都不可避免的是人工進行關鍵之處的操作，但人工進行不可避免的會產生一些失誤以及主觀色彩的錯誤，這是一項不可忽略的隱患，只有通過智能化機器進一步彌補缺陷。

而相對而言，“物聯網+銀行”模式發展雖然有著巨大的發展空間與前景，但是畢竟是兩個行業之間的融合，相當于弱化了同行之間的壁壘，這無疑是給本身造成很大的同行競爭，而兩個行業之間的融合目前加入了高科技以及諸如第三方支付平臺等，這里面潛在的風險更大。

“物聯網+銀行”結構發展不僅僅是一個融合性的結合，其中還包括思維方式的轉變，包括對待客戶的態度以及面對市場需求的認知，這一點不是需要“物聯網思維”與“傳統金融思維”達到一個有機的協調與統一，只有這樣才能夠推出新型產品集合“物聯網思維”與“傳統金融思維”，帶著兩方共有的優勢完成，具有相對于同行競爭者產品更加有生命力與吸引力的東西，以滿足客戶需求，這一點還需要走很長的一段道路。

結束語：

“物聯網+銀行”發展是社會經濟發展所帶來的必然產物，而且這兩者之間的融合是存在不可逆性的，在資金鏈、物流鏈、信息鏈方面的融合能夠彌補各自的一些空白與缺陷，在僵硬的市場之中誕生出一條全新的發展道路，這里面蘊含著極大地發展前景與空間，并且實施以來的確取得了一定的效果，但機遇與風險并存，兩個行業的融合不僅僅需要物聯網與銀行金融拋棄一些原本應有的東西，甚至還需積極地去迎合對方，共同探索市場的需求，故而還需有一定的道路要走。

參考文獻：

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