基于風險防控的信貸檔案管理探討

高瑾

摘 要：國家現在對于信貸發展是大力支持的，但是也指出要客觀的看待信貸行業的發展。信貸的出現起到了穩定經濟發展的作用，有效的促進了整個貸款體系的發展。信貸是金融行業和企業的一個重要方面。但是現在大多數金融機構的關注重點仍然是信貸業務方面的工作，對于信用貸款的檔案管理工作卻沒有起到充分的重視，所以我國的金融機構在接下來的建設中一定要加強對信貸檔案管理方面的工作建設，做好信貸檔案的風險防控工作。

關鍵詞：信貸 穩定經濟 信用貸款檔案管理 風險防控工作

1 前言

信貸工作從根本上看屬于銀行新興的工作內容，因為在過于銀行的主要職能就是儲蓄職能，但隨著經濟的不斷變化以及我國產業的不斷調整和發展，越來越多的小企業和私人企業的增加，對于資金的流通要求是很高的，所以現在信貸工作也是銀行的一項重要工作，隨著人們對貸款需求的增加好多信貸公司也由此而產生了，但是信貸公司和銀行比較起來對于風險的承擔能力要低很多，而且由于制度或管理上的原因導致目前我國有好多不正規的信貸公司存在，這是不利于信貸發展的。但是他們共同的組成了我國目前的信貸體系。在信貸工作中對于信貸檔案管理工作其實金融機構做的還是遠遠不夠的，這主要是因為金融機構主要追求的還是貸款業務方面的工作，而忽視了信貸對于檔案的管理工作。信貸檔案管理工作如果做不好很容易出現相關的問題，如果信貸檔案丟失那么對于后期對貸款的追繳會帶來巨大的麻煩，而且會造成時間和人力上的浪費，所以對于信貸檔案管理工作我們一定要具有風險意識，做到信貸檔案管理的防患于未然。

2 信貸檔案管理風險防控的重要性

上文已經提到由于目前金融機構在進行信貸業務時主要關注的還是貸款業務上面的工作內容，對于信貸檔案管理工作的重視程度不夠，對于信貸檔案的重視程度不夠其實就是對信貸檔案工作沒有一個風險防控的意識，一個是金融機構的管理人員對于信貸檔案沒有足夠的認識，另一個就是信貸工作人員對于信貸檔案沒有足夠的認識。信貸雖然是以客戶的相關信用作為憑證來進行貸款的發放，但是也是存在一定的風險的，有好多在金融機構貸款的客戶最后都由于各種原因出現了逾期還款甚至是無力承擔還款現象的出現，這會導致機構的損失。所以金融機構一定要做好客戶的信貸檔案工作的管理。所以銀行一定要加強信貸工作人員的風險意識，提高對信貸工作風險意識的樹立，認真仔細的對客戶的信貸檔案的整理和存放，做好客戶的信貸檔案管理。

3 金融機構信貸檔案管理問題分析

金融機構在對信貸檔案管理工作中存在的問題會對信貸檔案工作帶來巨大的潛在風險，所以對于信貸檔案管理工作中存在的問題認識有利于我國金融機構對信貸檔案管理風險防控意識的建立和加強。

3.1 信貸工作人員意識不夠，缺少風險防控認識

金融機構的信貸工作人員由于一味的追求業績導致了對信貸檔案管理工作的忽視，對于信貸檔案管理工作沒有充分的認識，信貸檔案管理相關人員在實際的工作中對于信貸的檔案管理工作沒有足夠的認識，在工作中比較放松，對于信貸檔案整理和管理工作經常會出現信貸檔案丟失，信貸檔案整理出現遺漏等問題的產生，這會嚴重的影響信貸工作的準確性和效率。加劇了信貸工作風險的產生。

3.2 信貸檔案管理缺少信息技術支持

好多金融機構中信貸檔案工作人員在進行信貸檔案歸檔整理工作時采用的工作方法是比較落后的，對于信貸檔案還是通過紙質文件等手段進行文件的整理工作，信息化不斷加強的今天信貸檔案管理工作要善于運用信息化的工作方法來提高信貸檔案工作的效率和準確性，信貸檔案管理人員應該善于通過計算機等互聯網手段對信貸檔案資料的搜集和整理，這樣可以有效的節省人力和物力。所以目前我國的金融機構在信貸檔案管理工作中是缺少信息技術支持和幫助的。

3.3 信貸檔案管理制度不夠完善

因為缺少足夠的認識和正式信貸檔案管理工作沒有形成有效的機制和制度，首先是對信貸檔案管理人員沒有一個清晰的制度上的規范和要求，這就使得信貸管理人員在工作中沒有方向，對于信貸檔案的管理工作不夠規范，經常在工作中出現一些錯誤，比如信貸檔案資料收集的內容不完整，信貸檔案資料整理完畢后上交的不及時等。這些都是因為沒有形成有效的信貸檔案管理制度和機制造成的，只有形成了有效信貸檔案管理制度才能夠有效的做好信貸檔案工作的發展和建設。

4 如何有效加強信貸檔案管理的風險防控

上文介紹的信貸檔案管理工作中出現的問題會對信貸檔案管理造成潛在的風險。因此想要有效的加強信貸檔案管理工作就必須要進行有效的風險防控才行。

4.1 信貸檔案管理人員要具有風險防控意識

金融機構在信貸檔案管理方面的工作想要做好首先要求信貸檔案管理人員要具有風險防控意識，只有在意識上起到了足夠的重視才能夠真正的在實踐中做好信貸檔案管理工作。首先金融機構要加強機構領導對信貸檔案管理工作的重要認識，只有這樣領導才會重視信貸的檔案工作。其次通過領導的帶頭作用來引導信貸檔案工作人員樹立正確的信貸檔案認識。最后金融機構應該有針對性的定期對信貸檔案管理人員進行信貸風險防控的相關培訓。可以邀請專業的信貸檔案管理人才來到企業對信貸檔案管理人員進行風險意識的教育和信貸檔案管理相關技能的培訓。只有信貸檔案管理人員具有了對信貸檔案管理工作風險的正確認識才能夠有效的做好信貸檔案管理工作。

4.2 完善和提高信貸檔案管理的監督

只有通過有效的監督才能夠有效的避免信貸檔案管理工作中風險產生，金融機構信貸檔案管理人員本身對于信貸檔案管理工作的不認真和馬虎就為信貸檔案工作的管理造成了潛在的風險，所以一定要加強金融機構檔案管理人員的監督才能夠避免信貸檔案管理工作中的一些風險的發生。尤其是對信貸檔案管理人員在進行信貸檔案資料收集整理等工作方面的監督，如果信貸檔案資料環節出現了問題就很容易造成風險的發生，所以對于信貸檔案工作人員在信貸檔案工作中的細節一定要起到足夠的重視做好監督。對于在信貸檔案管理工作中出現問題的人員一定要進行相關的處罰和批評，只有這樣才能夠促進信貸檔案管理人員的進步和對工作的認真態度。對于在信貸檔案管理工作中成績比較突出的員工要進行充分的鼓勵和獎勵，這樣也有利于在信貸檔案管理部門中為部門樹立榜樣，有效的促進信貸檔案管理各方面工作的發展。

5 結語

在新的背景要求下做好信貸檔案管理工作對于金融機構的建設和發展具有重要的作用，金融機構在信貸檔案管理工作中一定要具有風險防控的意識，任何事情都是具有兩面性的都是會有風險存在的，信貸檔案管理工作也是這樣。希望我國的信貸檔案管理工作都是基于風險防控意識上展開的，讓信貸檔案管理更加的科學性。

參考文獻

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