我國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)成熟度與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展問(wèn)題研究

任秋娟

〔內(nèi)容提要〕 我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展與農(nóng)村金融市場(chǎng)相輔相成、相互依賴。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展為農(nóng)村金融體制改革提供基礎(chǔ)保障，金融機(jī)構(gòu)為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)提供資源支持。熟悉掌握農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展與農(nóng)村金融市場(chǎng)之間的關(guān)系，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)功能與產(chǎn)品多樣化，金融市場(chǎng)逐漸成熟，可進(jìn)一步促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

〔關(guān)鍵詞〕 農(nóng)村金融 市場(chǎng)成熟度 農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展

農(nóng)村金融市場(chǎng)成熟度越高，說(shuō)明我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平越高，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度越快，農(nóng)村金融市場(chǎng)越成熟，二者相互關(guān)聯(lián)。由于我國(guó)城市和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡，貧富差距大，導(dǎo)致農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平低，進(jìn)而影響我國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)成熟緩慢。

一、農(nóng)村金融市場(chǎng)成熟度與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系

隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)和改革開(kāi)放的不斷深入，我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展雖取得較好的成績(jī)，但我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展十分不平衡，東中西部農(nóng)村地區(qū)差距大，農(nóng)村金融市場(chǎng)發(fā)展緩慢，金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品和服務(wù)功能不健全，且遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于城市金融，因此導(dǎo)致我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展與農(nóng)村金融市場(chǎng)發(fā)展不協(xié)調(diào)。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展與金融市場(chǎng)二者互相影響，必須要兼顧二者直接的聯(lián)系與影響。

（一）農(nóng)村經(jīng)濟(jì)推動(dòng)金融市場(chǎng)的發(fā)展

1.農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展為金融市場(chǎng)創(chuàng)造初始條件。構(gòu)建金融體系需要一定的資本，而農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展為農(nóng)村金融體系提供所需資本。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，農(nóng)民收入提高，在滿足基本生活需求下，將剩余的財(cái)產(chǎn)投入金融機(jī)構(gòu)當(dāng)中，從而為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的生存與發(fā)展提供資金支持，深化金融體制改革。當(dāng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)得到資金的支持才能開(kāi)設(shè)各種金融服務(wù)項(xiàng)目，因此，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展作為農(nóng)村金融發(fā)展的生存和發(fā)展基礎(chǔ)，促進(jìn)金融市場(chǎng)逐漸成熟。

2.農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展促使金融市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)資源積累。 農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展不僅給農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)造初始條件，還為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)資源積累。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在發(fā)展的過(guò)程中不斷積累更多的資源，完善服務(wù)功能。金融機(jī)構(gòu)增加某些功能時(shí)，必須先進(jìn)行資源積累，當(dāng)滿足該功能的資源需求后，就會(huì)實(shí)現(xiàn)功能突破。該功能不僅為金融機(jī)構(gòu)提供資金流轉(zhuǎn)、完成交易活動(dòng)，還為促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供資金支持。

3.農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展推動(dòng)農(nóng)村金融發(fā)展。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展處于低迷期時(shí)，農(nóng)民收入降低，與此同時(shí)，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)功能主要是為農(nóng)民提高資金儲(chǔ)存與取款、提高風(fēng)險(xiǎn)小收入低的投資業(yè)務(wù)、資金管理等，這些服務(wù)功能較為單一。經(jīng)濟(jì)發(fā)展，農(nóng)民收入提高，才會(huì)有多余的資金流入金融機(jī)構(gòu)，完善金融機(jī)構(gòu)功能。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)功能全面化、層次化，并提供更多的金融產(chǎn)品。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平提高，農(nóng)民有更多機(jī)會(huì)與金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行接觸，并學(xué)會(huì)通過(guò)金融機(jī)構(gòu)獲取更多的利益，因此對(duì)金融機(jī)構(gòu)功能與服務(wù)的需求越來(lái)越高，從而促進(jìn)農(nóng)村金融體制改革，推動(dòng)農(nóng)村金融市場(chǎng)走向成熟，進(jìn)而促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

（二）農(nóng)村金融市場(chǎng)對(duì)于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的抑制作用

在改革開(kāi)放環(huán)境下，農(nóng)村金融雖然取得不錯(cuò)的發(fā)展，但無(wú)法跟上我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的速度。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展與農(nóng)村金融市場(chǎng)發(fā)展失衡，導(dǎo)致農(nóng)村金融市場(chǎng)體制改革不徹底，金融機(jī)構(gòu)不能為農(nóng)民生產(chǎn)生活提高足夠的資金支持，這些都嚴(yán)重阻礙了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

1.供給性金融抑制。目前，我國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)的供給性抑制主要表現(xiàn)在資源供給不足和制度供給不足兩個(gè)方面，其中資源供給不足問(wèn)題比制度供給不足更為突出。我國(guó)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)基本服務(wù)功能較為完備，但為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供足夠資金支持的金融機(jī)構(gòu)少之又少。中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行農(nóng)業(yè)生產(chǎn)貸款門檻高貸款難，郵政銀行也主要是提供儲(chǔ)存和取款功能，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行提供農(nóng)村基礎(chǔ)建設(shè)和規(guī)模較小農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)貸款功能。金融市場(chǎng)資源供給性不足主要的原因是由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)的投入與收益不平衡、風(fēng)險(xiǎn)大、自然因素與人為因素影響，所以導(dǎo)致農(nóng)村金融市場(chǎng)出現(xiàn)高門檻現(xiàn)象，貸款難且機(jī)會(huì)少。“存款多，貸款少”已成為農(nóng)村金融市場(chǎng)普遍現(xiàn)象。

2.需求性金融抑制。我國(guó)農(nóng)民普遍對(duì)融資的認(rèn)識(shí)不足，融資需求不足。大部分農(nóng)民只知道金融機(jī)構(gòu)提供儲(chǔ)存功能，而不了解金融機(jī)構(gòu)也可以提供資金支持。農(nóng)民在需要資金時(shí)，一般不會(huì)通過(guò)金融機(jī)構(gòu)，而是通過(guò)其他方式獲得資金幫助，因此導(dǎo)致金融市場(chǎng)發(fā)展空間縮小。我國(guó)農(nóng)業(yè)主要以家庭聯(lián)產(chǎn)承包制為主，以戶為單位，生產(chǎn)規(guī)模小，投資少。我國(guó)政府為了鼓勵(lì)農(nóng)業(yè)發(fā)展，出臺(tái)了許多農(nóng)業(yè)優(yōu)惠政策，但我國(guó)農(nóng)村教育落后，農(nóng)民文化素養(yǎng)低，對(duì)政策認(rèn)識(shí)不足，再加上我國(guó)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)較大，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)機(jī)械化落后，金融機(jī)構(gòu)貸款門檻高，導(dǎo)致農(nóng)民對(duì)貸款心有余而力不足。

二、農(nóng)村金融有效促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的策略

（一）完善農(nóng)村金融組織體系

1.加快農(nóng)村信用社的改革。農(nóng)村信用社在我國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)中發(fā)揮著重要的作用，但在現(xiàn)實(shí)生活中，農(nóng)村信用社的各項(xiàng)服務(wù)功能并沒(méi)有發(fā)揮出來(lái)，產(chǎn)權(quán)不清晰，工作人員操控著基本運(yùn)作，政府干預(yù)多，獨(dú)立性差。在深化農(nóng)村信用社改革工作中，明確產(chǎn)權(quán)，工作人員各司其職，重新定位功能，在落后的農(nóng)村地區(qū)，農(nóng)村信用社要為人民利益著想，探索金融發(fā)展新模式。

2.農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行應(yīng)轉(zhuǎn)變觀念。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是我國(guó)唯一的農(nóng)業(yè)政策性銀行，隨著農(nóng)村金融體制改革不斷深化，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行發(fā)展更加艱難。目前農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行最大的問(wèn)題就是缺少激勵(lì)制度，銀行效益與國(guó)家政策之間的沖突。農(nóng)村金融市場(chǎng)的改革必然會(huì)影響農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的功能改變。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行將會(huì)在原功能基礎(chǔ)上，增設(shè)更多服務(wù)功能和金融產(chǎn)品，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)和農(nóng)村基礎(chǔ)建設(shè)提供資金支持。作為政策性銀行，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行對(duì)政策一舉一動(dòng)都有較深的認(rèn)識(shí)，并將政策與農(nóng)村金融發(fā)展結(jié)合一起，制定科學(xué)合理的信貸制度。

（二）優(yōu)化農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)

1.開(kāi)放農(nóng)村金融市場(chǎng)。我國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)的建設(shè)必須全面化、多元化。但在我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展落后農(nóng)村地區(qū)，非金融機(jī)構(gòu)占主導(dǎo)地位，主要是由于他們受到的限制小，自主性大，農(nóng)村大部分人更偏向于這些非金融機(jī)構(gòu)。面對(duì)這一現(xiàn)象，政府必須要給予金融機(jī)構(gòu)一定的自主性和獨(dú)立發(fā)展空間，促進(jìn)農(nóng)村金融市場(chǎng)逐漸走向成熟，金融產(chǎn)品與服務(wù)功能復(fù)雜化。

2.增加金融工具種類。人們對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)功能的需求隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展不斷多樣化、復(fù)雜化。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)為了滿足農(nóng)民這樣的需求，將金融產(chǎn)品和服務(wù)實(shí)現(xiàn)多樣化和層次化。目前，存款和貸款是我國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)中的主要金融產(chǎn)品，產(chǎn)品單一、簡(jiǎn)單。在我國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)中主要的融資方式是通過(guò)企業(yè)發(fā)行債券。

三、結(jié)語(yǔ)

目前，我國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展仍存在著大量的問(wèn)題阻礙著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要不斷完善金融組織體系建設(shè)、優(yōu)化農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)，同時(shí)，經(jīng)濟(jì)的發(fā)展不僅為金融市場(chǎng)的發(fā)展提供一定的資本，同時(shí)還促進(jìn)金融市場(chǎng)產(chǎn)品與服務(wù)功能的多元化。我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)需要以長(zhǎng)遠(yuǎn)的目標(biāo)謀發(fā)展，深化金融市場(chǎng)改革，健全金融體系。

（作者單位：山西交通職業(yè)技術(shù)學(xué)院）

責(zé)任編輯：宋 爽