淄博市以金融支持“雙創”相關問題研究

于菲菲

【摘 要】 本文介紹了“雙創”戰略的提出過程，分析了淄博市以金融支持“雙創”的實踐經驗及存在問題，提出了推進金融支持“雙創”的路徑。要探索構建金融支持創業創新的評估考核機制；完善創新相關金融產品；優化支持創業創新的社會信用體系建設；加強金融基礎設施建設。

【關鍵詞】 “雙創”；金融支持；路徑；淄博市

大眾創業，即倡導人民群眾中所有具備創業能力的人都參與創業，就其概念來看，它包括三層意思：一是創業主體；二是創建性的行為；三是創造性的事業。[1]萬眾創新中的萬眾是指數以萬計的社會大眾或者普通人民群眾，這里是一個泛指，即指所有具有創新能力的個人和機構。萬眾創新中的創新，是指創造出新的模式、產品、工藝、流程、方法、標準和要求等，使原有的業務和生活模式效率更高、產量更大、質量更好、效益更高。[2]大眾創業、萬眾創新作為推動經濟發展新動能、新戰略、新引擎之一，它的產生并不是一蹴而就的，是經過了系統思考、論證、決策的過程。

一、“雙創”戰略的提出

2013年10月27日，李克強總理在主持國務院常務會議，部署推進公司注冊資本登記制度改革、降低創業成本、激發社會投資活力問題時提出大眾創業、萬眾創新。2014年9月10日，在達沃斯國際論壇上，李克強提出“在中國960萬平方公里的土地上，要掀起大眾創業、草根創業、大眾創新、萬眾創新這么一種趨勢，一種浪潮。”此后，在2014年11月20日召開的首屆世界互聯網大會上，總理進一步提出，要促進互聯網共享共治，推動大眾創業，萬眾創新。2015年2月25日的國務院常務會議上，總理再次提出要圍繞以大眾創業、萬眾創新打造新引擎。2015年政府工作報告中首次出現“大眾創業、萬眾創新”，并將“大眾創業、萬眾創新”與增加公共產品和服務供給定位為經濟發展“雙引擎”。從提出的時間節點和過程來看，大眾創業、萬眾創新是在經濟新常態的背景下，為動能轉換的新戰略之一，兩者的關系應是相互支撐、相互促進的。一方面，只有“大眾”積極創業才能激發帶動“萬眾”思考、實踐創新，也只有“大眾”創業的市場主體才能創造更多的創新需求、創新投入；另一方面，只有在“萬眾”創新的基礎上才有可能促使更多的“大眾”愿意且能夠成功創業。所以，從某種意義上講，只有包含“創新”的創業才是最有效、最有潛力的創業。同時，作為雙創主體的企業、個人，在創業創新過程中都需要積累資本，需要各種條件的支持。而金融作為支持經濟發展的核心，支持“雙創”也是金融業應有之義。

二、淄博市以金融支持“雙創”的實踐及存在問題

1、金融支持“雙創”的實踐

（1）戰略先行。國務院先后出臺了《關于大力推進大眾創業萬眾創新若干政策措施的意見》、《關于發展眾創空間推進大眾創新創業的指導意見》等，并針對推動科技服務和互聯網+企業發展、眾創空間發展和轉型升級、培育電子商務企業、創業投資持續健康發展等方面出臺了多個指導意見，對支持“大眾創業、萬眾創新”進行了頂層制度設計，對推動網絡時代大眾創業、萬眾創新、加快發展眾創空間，構建良好的創新創業環境作了全面部署。山東省政府辦公廳轉發了省科技廳《關于加快推進大眾創新創業的實施意見》，進一步鋪開了全省范圍內大眾創業、萬眾創新的新局面，旨在打造助力山東省經濟轉型升級的新引擎。淄博市政府成立了創業創新工作領導小組，印發了《淄博市鼓勵“零成本創業”進一步推動大眾創業萬眾創新的若干政策意見》，開展了“零成本創業”宣傳月活動，在淄博市營造了“大眾創業、萬眾創新”的濃厚社會氛圍。同時，人民銀行淄博市中心支行也出臺多項政策，利用再貸款、再貼現等央行資金，引導支持“大眾創業、萬眾創新”。各級政府與人民銀行系統實施的一系列舉措，為金融支持“大眾創業、萬眾創新”奠定了政策基礎，創造了良好的契機和動力。

（2）搭建平臺。2016年6月，在“全國青年創業示范園區”、山東省青年創業孵化基地——山東方達電子商務園，舉辦了淄博市金融支持“大眾創業、萬眾創新”啟動儀式。3家金融機構與該商務園現場簽署業務合作戰略協議，在合作模式、產品創新、政策扶持等方面，達成了全面合作框架，初步形成了“銀行支持園區、園區發展企業”的合作機制模式，搭建起金融與創新創業主體之間溝通合作的良好平臺。2016年前9個月，淄博市金融機構對106家科技型企業、16家互聯網+及電商企業、17個特色園區、33個科技孵化器融資支持額達55.38億元，發放創業擔保貸款4.14億元、助學貸款0.74億元，累計支持3156人就業創業。

（3）創新產品。2016年以來，人民銀行淄博市中心支行引導金融機構按照《關于深化銀行業金融創新 推動全市實體經濟多元化融資的意見》要求，既要切實發揮信貸融資主渠道作用，又要通過直接融資、票據融資、融資租賃、海外融資以及與證券、保險、擔保公司合作等渠道為創新創業主體提供多元化融資。截至2016年10月末，淄博市企業融資租賃業務余額20.32億元，同比增長27.32%，銀證、銀保、銀擔合作項下融資余額20.76億元，同比增長46.65%。一是無形資產抵押融資。引導金融機構探索以無形資產如商標權、專利權、知識產權、股權等產權進行質押融資，如齊商銀行向山東玉兔食品有限責任公司發放1000萬元商標權質押貸款。二是融資租賃。如恒豐銀行推出“恒租通”產品，為部分企業辦理售后回租無追索權保理業務。三是互聯網金融服務。如中信銀行與魯中煤炭交易中心達成合作意向，為企業提供了優質的互聯網金融服務，助力企業轉型，真正實現線上交易模式。四是直接融資。引導金融機構加強與齊魯股權交易中心合作，積極打通資本市場壁壘、拓展科技型中小企業融資渠道，2016年以來淄博市共有6家企業通過該中心實現股權融資6600萬元，3家企業通過私募債等固定收益類產品融資1.38億元。五是海外融資。如齊商銀行充分利用跨境人民幣海外融資新政策，為山東魯橋新材料股份有限公司從韓國金融機構借款1000萬元。

2、金融支持“雙創”存在的問題

（1）融資方式缺乏創新。創業創新項目的落地轉化以及市場化情況并不是很樂觀，尤其是技術創新型人才的缺乏，使得雙創軟環境方面還有待于改善，同時，創新型小微企業往往存在相關機制不完善、財務信息不健全等現狀，銀行機構在能夠獲得的信息嚴重失真的情況下，很難從財務報表中來推測該企業的實際經營狀況。此外，受宏觀經濟影響，銀行對于“抵押物”越來越重視，而對于一些初創型科技企業來說，他們一般都是人才、技術密集，有著可預期的高增長性，但卻缺少抵押品，雖然他們有融資的高需求，卻讓銀行無從下手，對此類輕資產企業的融資方式仍需創新。

（2）內涵式發展不足。電子商務是企業經營的戰略，更是線上線下整合的全新的營銷模式。企業電子商務是建立這個新的營銷模式和商務體系，要從現有的公司戰略層、管理層、知識層、作業層進行規劃，絕對不是簡單的把企業電子商務與開網店賣貨直接劃等號。傳統企業在未做好市場調查，未形成完整的營銷方案，甚至是未形成電商平臺系統框架的時候，盲目投資于電商平臺的建設，不僅浪費資源，更與企業創新發展的目標背道而馳。如中信銀行今年與5家互聯網電商企業簽約，但僅為2家企業實際提供金融服務，其余3家自身發展遇到瓶頸，計劃通過電商平臺來實現轉型升級，但發現自身在實力、平臺開發、專業技術、及資金方面都存在很大的困難，最后電商平臺開發項目擱淺。

（3）信息不對稱。由于現階段創業擔保貸款的宣傳渠道有限，通過微信平臺、手機短信及新聞媒體等渠道進行創業擔保貸款的宣傳力度還有待加強，仍有部分需求創業擔保貸款的創業人員未及時充分了解政府的相關政策及金融機構推出的金融服務產品。此外，金融機構對已發放創業擔保貸款的用途缺乏有效跟蹤，無法詳盡掌握創業擔保貸款資金使用情況及相關創業項目的進展情況，從而對貸款人員的經營狀況、因地制宜地開展相關創業就業的情況無法進行準確指導，創業擔保基金的效益難以充分發揮。

三、推進金融支持“雙創”的路徑選擇

1、探索構建金融支持創業創新的評估考核機制

根據“宏觀審慎評估體系”（MPA）要求，探索建立對金融支持大眾創業、萬眾創新的評估考核制度，將地方法人金融機構對創業創新的金融支持力度、規模、效果納入信貸政策導向效果評估和銀行業金融機構綜合評估，作為貨幣政策工具傾斜支持、實施差別化管理的主要依據。各法人金融機構要依據業務規模、經營效率、貸款質量、盈利能力、社會責任設立創業創新貸款專項考核指標，加大對創業創新的信貸傾斜。

2、完善創新相關金融產品

各金融機構應根據創業創新主體不同，設計更豐富的金融產品。并在支持過程中，提高貸款發放效率，加強金融監管，防范金融風險，為創業創新主體提供全方位金融服務。比如，加強對初創主體的信貸投放與幫扶支持。各金融機構應針對特色電子商務園區等初創企業、個人的聚合地，設計推廣適合園區特點的融資產品，為創業創新主體發展提供有力支持。要充分利用自身信息優勢和專業優勢，根據企業種子期、初創期發展階段特點，擇機引入PE、VC、天使基金等投資者，參與私募股權基金市場，積極提供私募顧問、投貸聯動、股權基金二級市場服務等股債結合的整體投融資服務。再比如，創新“互聯網+”運營模式。利用互聯網金融快捷方便、營運成本低，以及跨界、跨行業、跨領域的特點，加大科研技術投入力度，通過更新操作系統服務終端來實現產品渠道的細分與整合。

3、優化支持創業創新的社會信用體系建設

以省域征信服務平臺為依托，積極推進地方征信數據庫建設，完善企業信用信息征集機制和評價體系，促進中小企業信用體系建設和農村信用體系建設取得實效，形成“學征信、懂征信、用征信”的濃厚氛圍，為大眾創業、萬眾創新營造良好的社會信用環境。

4、加強金融基礎設施建設

從主要發達國家支持創業創新的實踐來看，金融在創業創新中也都起到了非常重要的作用。比如與我們國家文化背景相近的日本，也經歷了模仿創新向自主創新演變的過程，創新模式與我們國家現在走的模式基本相同。在金融支持方面，日本政府金融機構和創業投資公司為中小企業創業發展提供金融支持。 前者主要包括政策性銀行和政府設立的專門面向中小企業的金融機構，其以低于商業銀行利率向創業企業提供較長期的間接融資支持。后者主要包括地域分布廣泛、分支機構眾多的中小企業投資育成公司、創新財團、風險投資公司等機構，其主要為創業企業提供直接融資和企業管理相關的服務。[3]借鑒日本建立創業投資公司為中小企業創業發展提供金融支持的做法，要加快金融基礎設施建設，建立多層次適合中小企業融資需求的資本市場體系。

【注 釋】

[1][2] 朱少平.朱教授講當前形勢與“雙創”戰略.北京：中國經濟出版社，2016.1.P98.102.

[3] 曹冰雪，何昉，鄭風田.論“雙創”的理論基礎、國外實踐及其啟示.現代管理科學，2016.7.

【參考文獻】

[1] 司馬宏昊，王元.多措并舉強化金融對“雙創”的支持.宏觀經濟管理，2016.5.

[2] 淄博市統計信息網. http：//www.zbtj.gov.cn/zbtj/index/index.shtml.

[3] 人民銀行淄博市中心支行.

[4] 吳敬璉等著.朱克力主編.雙創驅動.北京：中信出版社，2016.6.