我國商業銀行移動支付業務發展的現狀

李琳君

【摘要】隨著科技時代的到來，移動支付也在飛速發展著，已經成為互聯網支付發展的重要方向，人們日常生活已經離不開移動支付。基于此，本文以移動支付作為研究對象，通過對我國商業銀行移動支付業務的發展現狀分析，分別從技術策略和市場策略兩方面詳細闡述商業銀行移動支付業務發展的策略分析以及積極的應對方式。

【關鍵詞】商業銀行；移動支付；業務發展

引言

移動支付也被稱之為手機支付，移動支付允許用戶在手機、電腦等移動終端對所要消費的商品或者服務進行賬務支付的新型服務方式。企業或者個人通過移動設備或者互聯網，甚至是近距離傳感可以直接或者問接的向商業銀行等金融機構發送支付指令產生貨幣交易，在最短時問內快速的實現移動支付功能，為人們的生活與工作帶來便利。

一、我國商業銀行移動支付業務發展現狀

2012年6月21日，中國移動與中國銀聯簽署移動支付業務合作協議，標志著中國移動支付標準基本確定為13.56MHz標準。中國移動、中國聯通和中國電信這三大運營商紛紛成立了移動支付公司。與國外相比較，我國移動支付業務起步較晚，發展較快，其發展現狀如下：（1）現如今有247家第三方支付牌照，所有銀行都在參與移動支付，中國移動、中國聯通和中國電信已經有了各自的牌照。中國人民銀行對中國電信旗下的天翼電子商務、中國聯通旗下的沃易付網絡技術、中國移動旗下電子商務均已發放第三方支付牌照。（2）市場雙寡頭格局定型，根據相關數據顯示，在2017年的第一季度里，我國移動支付市場交易的規模已經突破了20萬億。（3）移動支付如果按照用戶支付的額度劃分，可以分為微支付與宏支付，如果按照完成支付所依托的技術條件劃分，可以分為近場支付和遠程支付，如果按照性質進行劃分，可以分為銀行卡支付、通信代收費賬戶支付以及第三方賬戶進行支付，方式多種多樣，方方面面照顧到了人們的生活，為人們帶來便利。

二、商業銀行移動支付業務發展的策略分析

（一）技術策略

運行商應該如何應對當前移動支付，就要在用戶價值、覆蓋度以及信任度這三方面考慮周全，從技術策略方面講，具體做法如下。

1.建議強化移動安全性要求，將sim信息作為唯一可以識別的方式，人們對支付安全尤為看中，尤其是在當前越來越依賴移動設備進行金融服務和支付的時代。對此，中國移動運營商利用了自身的技術實力，結合了不斷發展的網絡鑒權加密等高科技信息安全技術，SIM卡身份信息作為唯一可識別工具，不斷為客戶升級系統平臺以提高安全性能，提高行業壁壘，有效的防范了不法分子的非法侵入。

2.充分利用中國移動、中國聯通和中國電信三大運營商的支付牌照形式更為豐富的行業信息化方案。用戶使用移動支付的意愿和日常使用移動支付的頻率，主要是由于差異化的應用和使用的多與少決定的。運營商自行搭建的平臺，或者是運營商通過開放平臺進行合作都要以用戶作為導向。為了吸引更多的用戶使用移動支付，運營商可以改變以往的合作方式，以合作方作為中心著眼點，深度去挖掘用戶的需求，抓住消費者的消費心理，從而增加應用領域與開發創新支付產品。例如，當前人們最常使用的是微信支付和支付寶支付，為了贏得利益參與競爭，支付寶支付平臺推出了到店領取支付紅包的活動，每天每人有一次掃碼領紅包的機會，可以抵用現金，沒過多久人們的生活中使用支付寶支付次數越來越頻繁，這也在一定程度上刺激了用戶消費。

（二）市場策略

根據我國商業銀行移動支付業務發展現狀進行分析，其市場策略如下。

1.運營商可以利用自身強大的渠道優勢，不斷拓展線下用戶，豐富支付的環境。例如，在美容、餐飲等服務行業中，可以提供更加豐富的業務內容，某餐飲公司可以根據用戶的地理位置信息，向用戶進行推送附近商家的打折促銷信息，還可以給用戶優惠券，吸引用戶消費。再比如，現在人們喜歡在淘寶網進行商品購買，使用的支付方式也是移動支付，為了吸引用戶再次支付，店鋪會在消費者購買后的一段時間內為消費者送來現金券或者打折券，如果到了節日或者雙十一購物節的時候，店鋪就會為消費者提前發送相關折扣短信，收到消息的消費者如果有意向購買此類商品，就會如約而至，如果沒有購買的打算，但是折扣力度大，也會同樣吸引著消費者的目光，抓住了他們的消費心理。不少消費者再次購買的時候還會考慮來到淘寶網的這家店鋪進行購買。

2.以運營商的業務作為基礎，豐富支付環境。不僅僅是個人業務，中國移動、中國聯通和中國電信三大運營商也會為企事業單位、政府機關提供相關服務，加強了在企業移動支付的場景建設。移動支付愈加廣泛，消費者來到不同的商貿公司都能刷卡消費，來到家樂福、樂購以及沃爾瑪這些超市也可以進行微信、支付寶支付，甚至日常生活中的水費電費也可以采用移動支付的方式，在家中就可以進行支付。此外，中國聯通運營商還不斷深化了對行業的洞察力，利用數據分析選擇消費者中存在的“痛點”行業，為用戶打造他們期待的支付場景，這種情況下，消費者無法拒絕誘惑，只能選擇采用移動支付的方式進行消費。

三、總結

總而言之，從當前市場激烈競爭的情況來看，運營商應該加快發展的步伐，從技術策略和市場策略兩方面人手，不斷強化移動支付的安全基礎，致力于打造出符合市場要求的豐富的支付行業信息化方案。從而打造出可持續發展的核心競爭實力，謀求商業銀行移動支付業務能夠在我國市場環境下健康發展，從而提高我國國民經濟實力，提高國際經濟實力，方便人們的生活。

參考文獻：

[1]劉志峰.關于電信運營商移動支付業務發展的策略研究[J].通訊世界，2017（22）：20—21

[2]胥瞰宇.我國電子支付的發展現狀與未來趨勢[J].時代金融，2017（30）：287—288