我國電子銀行業務發展現狀及發展對策

沈偉

【摘要】隨著信息技術的不斷創新和銀行業務的多樣化發展，電子銀行的戰略性屬性，使其逐漸成為我國銀行企業競爭的核心。本文主要圍繞我國電子銀行業務發展現狀分析、我國電子銀行業務發展存在的不足、促進我國電子銀行業務發展的有效措施三個方面展開討論，針對現階段電子銀行業務發展中存在的不足，制定相應的解決措施，進而促進我國電子銀行領域的良好發展。

【關鍵詞】電子銀行；業務發展；品牌效應

前言

電子銀行業務指的是商業銀行等金融機構借助面向大眾開放的網絡通道，以及銀行自主服務設施，向用戶提供銀行服務。在信息通信技術陜速發展和廣泛使用背景下，促使銀行業逐漸成為新技術應用較為普遍的行業，并且由于網上銀行的快捷性，這類業務的客戶規模有所增加，應用效果顯著。為了推動我國銀行業的持續發展，有必要針對電子銀行業務進行研究，進一步取得較好的社會效應。

一、我國電子銀行業務發展現狀分析

（一）品牌效應逐漸凸顯

我國電子銀行經過長時問發展已經取得一定的發展成果，各銀行企業越加重視自身營銷品牌的建立，以期增強企業競爭力。以招商銀行為例，該銀行在1997年構建了企業自己的“一網通”網站，并在發展過程中逐漸小現個人網銀、企業網銀、網上商城等多個網上銀行業務體系，在商業銀行中有較高知名度，并在行業市場中占據重要地位。另外，建設銀行針對“E路通”品牌也進行了一定宣傳，建行的重客系統、家居銀行以及現金管理系統等具有一定的品牌效應。另外，工商銀行電子銀行主要以“金融@家”為主進行品牌建設，憑借著多樣化業務功能和堅實的客戶基礎，實現較好的經濟效益。

（二）創新意識有所增強

我國電子銀行業務發展現狀還體現在創新意識的增強上。電子銀行業務推出初期，各銀行企業主要提供賬戶查詢、信息查詢、轉賬等業務，即是將柜臺業務通過網上平臺完成。隨著客戶數量的增加，各銀行企業也進行了業務上的創新，不斷推出新型銀行產品來滿足客戶需求。基金國債、銀行轉賬等逐漸成為電子銀行業務。例如，交通銀行在手機銀行方面，分別推出了無卡取款業務以及無卡消費等新功能，以便完成以手機銀行為基石出的無卡消費、無卡取款等一系列服務。

二、我國電子銀行業務發展存在的不足

目前。我國電子銀行業務發展還存在一定不足，主要體現在以下方面：第一，電子銀行的重視程度還需要提升。電子銀行與銀行領域未來發展有緊密聯系，在目前前臺業務繁瑣的情況下，設置電子銀行業務可節省人力成本，緩解柜臺壓力，使得銀行獲取較大效益。但是由于現階段銀行企業更多重視存款、貸款等經濟效益指標，對于電子銀行的重視程度不足，缺乏有效的宣傳策劃；第二，電子銀行產品有待豐富。近年來，各銀行企業加大了在電子銀行上的經濟投入，使得大多傳統業務與電子銀行渠道結合起來。但是還沒有實現現代技術的充分利用，存在種類單一和經營特色不足的缺陷，各銀行企業缺少特色業務，無法滿足不同層次群體業務辦理需求，不利于電子銀行發展規模的擴張。

三、促進我國電子銀行業務發展的有效措施

（一）加強對組織管理的重視

為了促進我國電子銀行業務的良好發展.應重點加強組織管理。首先，銀行應盡快成立電子銀行業務相關的指導委員會，加強對財務部門、信息技術部門等企業內部各部門電子銀行發展意識的培養，并形成全面發展電子銀行業務的局面。其次，應制定合理的銀行考核體系，增強電子銀行的考核力度，從而激發銀行員工的工作積極性。如銀行企業會結合崗位職能，制定相應的考核標準，并且對于技能水平和綜合素質較高的員工，企業將為其提供發展平臺，同時將員工技能水平作為考核評價指標的一種，進而保證各項工作的高效開展，有利于電子銀行業務的發展。最后，銀行應增加對電子銀行的宣傳力度，尤其在對自身品牌形象和特色產品的宣傳上，是加大電子銀行影響范圍的有效措施。

（二）進行業務創新

通過加大業務創新，可豐富電子銀行的產品功能。首先，要求銀行除了將傳統業務與電子銀行渠道結合起來外，還應創造出更多符合金融市場發展需求的銀行產品，如針對中小企業融資難的問題，可推出網上小額貸款等業務，保證電子銀行業務體現出針對性。其次，還可建立銀行用戶體驗平臺。在新產品推出前，對客戶體驗進行調查，并根據調查結果，不斷完善產品屬性，以便產品滿足用戶要求。另外，還需要對客戶進行分類，根據用戶特點來推出相應產品，最大化提高用戶興趣，為電子銀行業務發展提供保障。

（三）健全服務體系

在健全服務體系的基礎上，能一定程度提高銀行服務水平。首先，需要銀行建立專門的售后服務團隊，適當增加售后人員規模，擴展售后服務范圍。其次，應從員工層面著手，加強對員工的培訓力度，促使員工熟練掌握并運用電子銀行業務的相關知識，進一步為客戶提供優質服務。如目前大多銀行會定期組織員工培訓活動，鼓勵員工積極參與到培訓中，培訓內容主要包括專業理論知識和工作技能等，可極大程度提高員工綜合水平，為電子銀行發展提供有利條件。

四、結論

綜上所述，電子銀行業務與人們生產生活有緊密聯系，尤其在現代信息技術創新發展的情況下，為電子銀行業務發展創造了有利條件。我國電子銀行業務目前的發展特點主要體現在品牌效應逐漸凸顯和創新意識有所增強上，有利于銀行業務的不斷完善。同時通過加強組織管理、健全服務體系等措施的實行，可一定程度促進國內電子銀行業務的發展，進一步推動國民經濟增長。

參考文獻：

[1]杜仁寧.我國商業銀行電子銀行業務發展問題研究[D].吉林財經大學，2017

[2]劉子豪.商業銀行電子銀行發展策略研究[D].吉林大學，2016