昭通“六大產業”發展的金融支持研究

方星鴻

【摘要】自2017年以來，云南省昭通市以蘋果、天麻、花椒、馬鈴薯、肉牛、生豬養殖“六大產業”為主導的昭通高原特色農業產業發展，對農業脫貧、農民增收、農村穩定、產業增效發揮著越來越重要的作用。要想促進農業產業化的進一步發展，必須構建農業產業化金融支持體系。本文通過對六大產業鏈上的相關企業進行調研。分析融資難存在的問題.結合國內外農業產業的金融支持研究，針對性提出昭通六大產業發展的金融支持對策。

【關鍵詞】農業；金融；原因；對策

2017年6月30日，昭通市人民政府和云南農墾集團合資共同組建的云南農墾昭通農業投資發展有限責任公司掛牌成立，拉開了昭通市高原特色農業產業跨越式發展的序幕。2017年9月5日中共昭通市委、昭通市人民政府聯合下發了蘋果、花椒、馬鈴薯、肉牛、生豬、天麻六大產業脫貧攻堅的意見，標志昭通高原特色現代農業建設的深入推進。

金融是現代經濟的核心，金融對農業產業化的發展具有重要的推動作用。金融支持農業產業化發展既有利于滿足農業產業化各融資主體對資金的需求，推進農業產業化和農村經濟的發展，也有利于金融機構培育新的信貸增長點，優化信貸結構。

筆者針對“六大產業”中的部分企業開展調查和座談，經過分析匯總得出，金融支持昭通“六大產業”發展主要存在以下問題。

一、產業自身存在的問題

（一）農業產業風險大。農業作為基礎產業，由于自身的弱質性和生產過程的特殊性，在整個再生產循環過程中面臨著許多風險，一旦因不可控的自然風險因素導致農業受損，產品流將有可能斷裂，從而導致農業融資的失敗。

（二）農業產業化水平低。六大產業主要以農戶分散式的小規模經營為主，缺乏向產業的橫向、縱向和深度進行擴展，導致農業產業化組織的規模小，競爭力弱，從而導致供應鏈融資、訂單融資等產業鏈融資難以開展。

二、農業企業存在的問題

（一）企業實力薄弱。昭通市農業企業基本為私營企業，企業規模普遍較小，資金實力較弱，難以引進專業人才，缺乏核心技術，企業內部管理不規范，未能建立管理制度，特別是財務體制機制不夠健全完善，產權不清等，導致企業缺乏長期信用的基礎，信用地位不穩固，獲取擔保貸款的能力較差。

（二）融資意識較差。內部融資上，企業積累意識淡薄，內部利潤分配中存在短期化傾向，缺乏長期經營的思想，很少從企業發展的角度用自留資金來補充經營資金之不足。外部融資上，企業缺乏積極主動爭取融資的意識，普遍存在“等、靠、要”及“能走多遠算多遠”的思想。

三、金融機構存在的問題

（一）金融服務覆蓋低。政策性銀行分支機構少，資金數量有限，覆蓋范圍、服務領域狹窄；商業性銀行大量撤并縣以下網點，資金服務隨之逐步遠離農村；導致“六大產業”的企業很難及時得到便捷的金融服務。

（二）金融產品種類少。目前，昭通市的農業融資渠道主要來源于中央、地方財政的支持及銀行貸款，通過資本市場發行股票等直接融資渠道還未打通，農村資金互助合作社融資、貸款公司融資、金融租賃融資、補充貿易農資、專業化協作融資、商業信用融資、產權交易融資更是基本沒有。

針對金融支持“六大產業”發展存在的問題，結合國內外農業產業的金融支持研究，針對性提出昭通六大產業發展的金融支持對策，旨在解決企業發展過程中的資金需求，助推企業快速發展，助力“六大產業”為主導的昭通高原特色現代農業的發展。

四、完善風險保障機制

（一）創新擔保機制，建立多種信貸擔保模式

各金融機構及相關部門應結合六大產業的發展情況和特點，結合國家法律法規，進一步擴大企業申請貸款可用于擔保的財務范圍，探索更多的擔保方式，規范涉農擔保貸款業務的操作流程。探索發展大型農用生產設備、土地經營權、林權等抵押貸款，規范發展應收賬款、股權、倉單、存單、商標專用權、農業科技產品專利等權利質押貸款。

探索以農村村民委員會擔保、農村土地承包經營流轉權為反擔保的農戶小額貸款運作模式，開展“轉賬貸物”、“信用互保存貨質押”、“基地+農戶”、“產業協會+農戶”、“農村種植大戶、養殖大戶互保”、“政府+擔保公司+銀行+合作社”等多種信貸擔保模式。充分發揮昭通市昭信融資擔保有限責任公司在融資擔保業務方面的優勢，積極為抵（質）押物缺乏、信用等級不足的小微企業提供融資擔保。

（二）拓展保險寬度，建立多種保險保障模式

中央一號文件已連續多年提及農業保險大災風險問題，應充分發揮農業保險的保駕護航功能，建立多元化、廣覆蓋的農業保險體系，極力避免農業自然風險對信貸風險的傳導。

擴大農業保險覆蓋面，重點發展“六大產業”發展的蘋果、花椒、天麻、馬鈴薯種植保險、畜產品保險。創新農業保險產品，鼓勵保險機構創新研發各類產品價格指數類保險的試點。提高財政對主要產品保險的保費補貼比例，鼓勵有條件的保險機構到農村發展商業性農業保險，積極發展農村財產保險和人身保險。

五、提升農業企業實力

（一）培育產業龍頭企業，形成產業一體化

牢固樹立“扶持農業產業化就是扶持農業，扶持農業龍頭企業就是扶持農民”的發展理念，充分發揮龍頭企業在投融資、建基地、創品牌、拓市場方面的主體作用，有計劃、分層次培育一批上規模、前景好、效益佳、帶動強的基地型、加工型、營銷型、綜合型企業。

加大財政支持力度，整合項目資源，采取“以獎代補、先建后補”等方式，加大對農業龍頭企業的培訓扶持力度，對獲得認定的市級、省級和國家級農業龍頭企業給與獎勵；按照相關規定嚴格落實稅收優惠政策：對龍頭企業用于技改項目、農機購置、固定資產投資、新增生產流動性資金貸款分別給予貼息補助和擔保費補貼；以直接投資或參股方式將財政資金以股權的形式注入龍頭企業；鼓勵龍頭企業為訂單農戶生產性貸款提供擔保。

通過龍頭企業的發展，全面提高農業產業化經營水平，圍繞牽頭龍頭企業構建產業鏈，在合理分工基礎上開展一體化經營，形成產業一體化發展，有利于引進產業發展基金和社會外部資金進入“六大產業”的發展。

（二）提高企業綜合實力

加強農業企業的自身建設，強化企業的綜合實力。按照現代化企業制度進行公司治理結構改革和內部結構調整，制定相關制度，規范財務管理，合法合規經營；增強信用意識，提升信用等級，積極償還銀行貸款，誠信經營，以良好的信用贏得金融機構的信任；努力提高管理的科學性和管理的現代化水平，實現從傳統的經驗式管理和家庭式管理向現代管理轉變，從粗放式經濟向效益型經濟轉變；做好人力資源的開發與管理，積極引進人才助力企業的發展壯大，建立學習型組織的建設，加強員工的培訓，提升人員素質；注重技術的開發與運用，加大產品的開發，提升企業的產品質量水平和核心競爭力。 六、優化金融服務環境 （一）加大對現有金融機構產品的宣傳力度 各個涉農金融機構需加大農村金融產品的營銷力度，采取流動和定點上門服務、試點推廣金融超市“一站式”服務和農貸信貸員包村服務、召開定期產品說明和集中宣傳等方式，針對性地對現有的農業企業及合作社進行宣傳推廣；同時推進農村金融服務渠道電子化、信息化和規范化，降低金融產品宣傳的成本。比如富滇銀行推出的“金合貸”產品，是由政府主導的“政府+銀行+擔保公司+合作社”四位一體的金融服務模式，產品是結合昭通情況推出的產品，但是在調查中很多合作社并不知道有這款產品，更不清楚如何申請。昭通市金融辦組織編寫的《昭通銀行業信貸產品推介手冊》應每年進行更新，加大印刷量，提升發行的覆蓋面，以便企業能快速尋找到適合自己的融資途徑。

（二）鼓勵金融機構對重點鄉、鎮、村提供金融服務

對于有較好經營前景的空白鄉鎮村，由地方政府支持，相關金融機構負責設立標準金融機構網點：對于具備一定基礎條件的鄉鎮村，可設立簡易金融機構，業務范圍包括存貸款、代收代付等基礎性金融服務；對于基礎條件差的鄉鎮村，可設立流動簡易金融服務網點，開展定時定點流動服務，比如農行配備的“流動銀行惠農服務車”，能很好地解決農村金融服務瓶頸，真正打通“最后一公里”。同時拓展農村金融服務功能，在具備條件的鄉村安裝ATM機，推行農戶聯絡員制度，選聘農戶聯絡員作為“三農”金融服務中介人員，協助金融機構工作。

（三）大力推動金融機構的設立發展

一方面，借鑒其他省市的先進經驗，積極推進村鎮銀行、小額貸款公司、農村資金互助社等新型金融機構的發展，有效地解決外生于農村經濟的商業銀行與農戶之間信息不對稱而造成的交易成本，及時有效地滿足三農經濟經常性的小額資金需求。另一方面，積極引進其他盛業銀行到昭通進行布局，鼓勵有條件的銀行業金融機構在鄉鎮設立分支機構，為昭通六大產業發展提供更多的金融支持。

（四）創新特色農業金融產品

各家金融機構應結合昭通市六大產業的發展特點和實際情況，長信信貸產品，推行“一次核定、隨用隨貸，余額控制、周轉使用”的信貸模式。探索推廣信用貸款、倉單貸款、訂單貸款、供應鏈貸款等信貸產品，根據六大產業鏈上不同的企業特點，結合企業的資金周轉頻次和貸款用途合理確定貸款額度和期限。

參考文獻：

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