電信詐騙犯罪的特征與打擊防范措施分析

劉志永 王玉彬

摘要：電信詐騙具有組織集團化、手段方式多樣化、智能化、涉及面極廣等特點，給案件的偵破帶來了一定的難度。文章就具體的電信詐騙方式進行了分析，對如何打擊和防范電信詐騙提出了意見和建議。

關鍵詞：電信詐騙犯罪；打擊防范；方案

1 常見的電信詐騙的作案手法

（1）犯罪分子冒充我國的國家機關（稅務、市政、公安、法院、檢察院、文化、衛生等）的工作人員，編造不實的事實，通過短信或者電話的方式設局進行連環的詐騙。比如：某市的一起涉案金額58.9萬元的電信詐騙案件，就是違法犯罪嫌疑人冒充了市人民檢察院的檢察官、銀行的工作人員以及公安局的警官，通過撥打電話的方式，對受害人實施詐騙。

（2）捏造如購房退稅、返還學費、購摩托車返補貼以及購車退稅等理由，充分地利用受害人貪圖小便宜的心理，對其實施詐騙。比如：在2014年的7月19日，某市的王某在接到當地的“車管所”的工作人員打來的電話，聲稱其才購買的轎車可以退稅款7 568元，王某信以為真，然后通過銀行匯款轉賬的方式被騙了14.6萬元。

（3）犯罪嫌疑人通過手機短信和互聯網的方式，散布辦理證照、中獎兌獎、商品購銷、小額信貸等虛假的信息，利用受害人輕信他人，疏于考察的心理對其實施詐騙。比如：某區的小李因急事要出國留學，在互聯網上看到相關的中介的信息，主動撥打電話進行咨詢，被對方繳納保證金和手續費的理由，通過銀行轉賬的方式騙走29.5萬元。

（4）犯罪嫌疑人通過手機、短信、QQ以及微信的方式，冒充受害人的朋友、親戚、戰友或者是同事，謊稱患病、罹難、做生意等急需資金，對受害人加以情感綁架，實施詐騙。比如：2014年5月13日，黃某接到自稱是其表哥“陳向林”的電話，要借54萬元用于資金的周轉，黃某立即向陳某指定的賬戶匯了54萬元，在事情過去一個多月后，黃某向陳某追要還款時，才發現上當受騙了。

（5）犯罪嫌疑人通過報刊、雜志、網絡等媒體，發布交友、求子或者征婚等不實信息，引誘受害人上當受騙。比如：某市的謝某在報紙上看到以豐厚的報酬尋覓一個身體健康的男性為伴，并生育小孩的廣告，謝某馬上聯系了對方，對方告知他酬謝費為50萬元，但是需要其自行預付相應的稅費，謝某按照對方指定的方式，通過銀行3次匯出了3.1萬元。

2 目前電信詐騙的特點

2.1作案手法更新快

電信詐騙的方式高度模板化并且模板的品種種類多。犯罪分子充分地利用了大多數群眾貪小便宜、怕事的心理，精心地編制了許多標準化的用于詐騙的模板，從以往的中獎信息、婚介職介、辦理證照、冒名頂替、電話欠費，發展到現在和時事緊密聯合的投資理財、賑災募捐、補貼退稅等，類型繁多。詐騙所采用的通信技術則利用了成本較為低廉的短信群發、微信、網絡電話和QQ等技術，逐漸地使犯罪具有規模化和智能化，使詐騙在極短的時間就可以向全國展開，而且侵害面大，造成的損失不可估量。此外，犯罪分子還巧妙地利用了金融業的某些服務項目。再加上某些內地的犯罪分子模仿和抄襲跨國的電信詐騙團伙實施犯罪的方法和手段，與跨國詐騙團伙互相勾結，增加了電信詐騙的危害程度。

2.2集團作案且分工明確

越來越多的電信詐騙犯罪團隊呈現出典型的職業化和集團化的特征。詐騙團伙各個成員都嚴格按照公司化的運作方式，分工明確，各個成員之間進行一對一的聯系，互不干涉，之間甚至不曾謀面。一般情況下，電信詐騙的犯罪分子分為5個層次。

2.2.1境外核心領導人員

境外核心領導人員主要負責編制詐騙的模板；準備作案所需要的銀行卡、場所和器材設備等；通過各種渠道，在內地招募“接線員”，并對其進行管理和培訓。

2.2.2技術人員

電信詐騙的技術人員，主要是負責通過網絡，為詐騙團伙遠程安裝和維護VOIP的電話軟件以及透傳軟件，確保境外的電信詐騙團伙的電話可以順利地和內地的電話相連接。

2.2.3專業的拆賬人員 拆賬人員要在核心領導人員的指揮下，對全部的贓款進行拆分，針對在境內的取款，每筆款項要拆分成2萬元以下；在境外的取款，則要將贓款拆分成每筆1萬元以下的款項，再轉入若干張不同的銀行卡里，以保證在一天之內把所有的贓款進行轉移。

2.2.4取款的人員

電信詐騙團伙中的專門負責取款的人員又被稱為“取款負責人”。他們一般會在事先潛入各個城市準備待命，在接到拆賬結束后的指令時，迅速到各個ATM機和銀行網點取錢，再將所取出來的贓款匯入詐騙團伙規定的銀行賬戶里。從公安機關現在所掌握的和理解的情況來看，每個取款負責人人均會持有多張銀行卡，分布到不同的城市；多名取款負責人由一個小頭目負責；小頭目從核心人員處獲得銀行卡和取款的指令，把銀行卡分發給取款人，再向他們發送具體的存取款的指令。每個取款負責人可能會同時負責多個詐騙團伙的存取款的業務。

2.2.5相關的作案人員

許多沒有用真實身份汪注冊的銀行卡也是電信詐騙得以取得成功的前提保障，也是詐騙團伙重要的、必不可少的犯罪工具。許多專門為他們提供銀行卡的公司通過各種非法的或者合法的渠道獲得了大量的銀行卡，再通過地下渠道賣給了電信詐騙的團伙。

3 打擊電信詐騙犯罪的措施

3.1反詐騙的接警平臺

在110接警平臺的基礎上研發出反詐騙的接警平臺，用于進行專業的接報電信詐騙的信息識別、警情錄入、快速推送、回訪核實、地圖定位等幾個要素為一體的平臺。還可以和原本的110接警系統以及和反虛假信息的詐騙指揮平臺等進行相關數據的實時傳輸。該平臺收集了我國全國范圍內的手機號碼的歸屬地、虛擬運營商的歸屬、銀行卡的歸屬地等數據，可以用最快的速度識別出作案的要素，在接警的過程中對其實施緊急的處置措施，并且推送至與其對應的渠道進行快速的封堵和攔截。

3.2反虛假信息平臺

反虛假信息平臺中包括了對查控管理、信息管理、投屏分析、成效分析、預警分析、偵破協助等方面的內容，通過對詐騙案件的有關信息進行統計和分析，對突出詐騙的警情進行實時掌握，并且還對資金流、網絡、通信流等進行每日的匯總和分析，定期對最新的電信詐騙的手法、案發的規律以及受害人的特點等情況進行分析，再將最新的虛假信息進行全網的共享，為偵查部門提供破案的線索，快速打擊電信詐騙的犯罪嫌疑人。

3.3點對點的查控系統

3.3.1電信查控

電信查控的模塊包括了系統管理、報表統計、電信的詐騙三大功能。可以通過系統，聯合有關的通信運營商對實施電信詐騙的號碼進行封堵，對群眾舉報的電話號碼實施自動群呼、多通路的鎖定，限制該號碼的繼續使用，避免更多的受害人通過該號碼與犯罪分子取得聯系。對虛擬號碼、異地號碼等管控的難題，建立相應的防控“黑名單”“白名單”，把本地相關的政府機構的電話號碼納入“白名單”中，由系統進行自動地識別，在詐騙犯罪分子和群眾之間建立起有效的防火墻。

3.3.2金融查控

（1）對涉及電信詐騙的賬戶進行查詢。公安機關根據電信詐騙案件的需要，可以在金融查控的系統中錄入，通過領導的審批，在相關的查控系統中對涉案的財產信息加以查詢，再把查詢的結果向各個商業銀行發送，銀行就可以根據公安機關所提供的銀行卡、身份證、姓名等，查詢其在本行的開戶信息、交易的明細以及賬戶的余額，最后再把查詢的結果用電子數據的方式反饋給公安機關。

（2）迅速凍結。銀行按照公安機關對于案件的需要，對涉及電信詐騙的犯罪嫌疑人的賬戶進行快速的查詢和凍結，最后再把查詢的結果用電子數據的方式反饋給公安機關。

（3）緊急停止支付。銀行可以根據公安機關對于涉及電信詐騙的案件的偵查需要，在查控的系統中對參與電信詐騙的賬戶進行緊急停止支付，最后再把查詢的結果用電子數據的方式反饋給公安機關。

（4）調查取證。公安機關可以根據辦案的需要，直接進入查控的系統，銀行根據公安機關的要求，對于涉案的賬戶的交易記錄等信息進行收集，把相關的材料進行整理，交由公安機關處理。4結語

基于目前全國范圍對電信詐騙犯罪的打擊形式的需要，新型的反虛假信息的平臺就可以破解傳統的在防范電信詐騙中遇到的難題，還有效地提高了在行政區域內對電信詐騙的防范和打擊的力度，以點帶面地對電信詐騙的犯罪空間進行了擠壓。隨著詐騙手段的不斷創新，也需要不斷地探索新的對策和新型的機制，這會是一項長期的工作。