商業銀行案件防控思考

王蕓

隨著經濟飛速發展，科學技術日新月異，各類金融產品更新換代的進程比從前大大地縮短，人們對銀行的要求日益提高，而對于商業銀行而言經濟的迅猛發展無疑是一把雙刃劍。要保障商業銀行的穩健發展保護好客戶利益，合規是底線，風險是紅線。底線要堅守，紅線不能碰。風險與發展并存，如何在做好風險防控的同時讓商業銀行又好又快地發展，是每一個銀行人都必須要深思的問題。

商業銀行案件頻發的原因

——科學技術越來越發達，不法分子犯罪手段越來越高明且變化多端。這也是導致銀行案件發生最直接的外部原因。黑客攻擊技術越來越高超，近年來電信詐騙案屢屢發生，犯罪分子把窩點設立在境外，導致案件發生后破案、抓捕都極其困難。案件發生的外部原因錯綜復雜且變化多端，很難做好事前的預防工作，商業銀行必須提高警惕。

——商業銀行內控制度不健全，跟不上業務發展的節奏。一項制度的出臺，需要投入大量的人力物力，更需要長時間的實踐來檢驗。然而新時期的中國經濟以令人驚嘆的速度不斷地前行著。制度的完善落后于發展的腳步，必然會讓心懷不軌之人有空可鉆、有機可乘，導致了案件的發生。

——新業務的推出與薪酬體系的變革有待更為科學化的結合。不斷地進行市場調研豐富金融產品種類，推出越來越科技化的金融服務。但是產品的好壞最終需要市場長時間的檢驗，這也必然伴隨著各類潛在風險的發生。……