金融危機環境中商業銀行國際貿易的融資風險及其創新管理

郭智輝

摘 要 由美國引發的全球性金融危機促使全球的國際貿易交易量急速下滑從而導致整個國際貿易資本市場受到了前所未有難以把控的影響以及全球各國經濟增長速度均處于衰退的黑色地帶致使金融行業尤其是銀行業步入崩潰邊緣，西方大多數國家的銀行已在破產等各種壓力下被迫關閉。本文就金融危機環境中商業銀行國際貿易的融資風險以及對該環境下商業銀行應作出的創新管理對策作相關分析探究。

關鍵詞 金融危機環境 商業銀行 國際貿易 融資風險 創新管理

中圖分類號：F831 文獻標識碼：A

0引言

國際貿易融資主要圍繞著國際進出口貿易展開進行各環節資金和信用融通的對外貿易服務，其國際貿易融資是全球經濟進行互融的中樞帶拉動著全球經濟發展，而金融危機引起的泡沫經濟現象令國際貿易量以無法想象的速度下滑使全球貿易融資市場出現短時期、迅猛及周期性惡化導致經濟蕭條。而在金融危機環境中商業銀行應當對國際貿易融資風險進行預測防范并對其作創新性管理以降低金融危機給我國經濟發展造成超破壞力的影響而進入經濟嚴重蕭條的困境中。

1金融危機下商業銀行國際貿易融資風險

1.1企業信用風險

我國的受金融危機環境影響導致中小型企業比往常更加難以進行融資從而被迫采取危險的手段對銀行資金進行套取用于它處，此外由于國際市場受創而引起國際市場需求極速下降使得不少出口企業為爭奪市場不顧風險甚至是進行非法手段簽約進行出口，再者國外企業的信用風險也不斷加大，許多企業由于整個國際的信貸的緊縮而無法從銀行里獲得貸款造成貨款拖欠甚至無法支付等現象。

1.2匯率風險

受金融危機環境影響下外匯市場一天之內的波動可高達百分之三個點，此外美國指數出現了十幾年來最低點致使其他國家的貨幣大幅度升值，而我國作為進出口國際貿易大國且將大部分外匯儲備用于美國證券的購買造成人民幣升值促使我國外匯儲備大量減少從而影響我國進出口貿易量導致商業銀行對這些業務的貸款無法回收變為壞賬造成巨大經濟損失。

1.3國外銀行信用風險

金融危機全球性傳播令銀行原本穩固經營基礎受到了沉重的撞擊讓不少銀行遭遇到了前所未有甚至可以說是一擊斃命的毀滅性創擊，問題銀行的頻增讓進出口貿易中牽涉信用結算的銀行信用業務的風險倍增導致信用證結算模式變得不再具備以往的的信用度從而使得國外銀行信用風險以不可控制和不可估量的速度增加。

2商業銀行國際貿易融資創新管理對策

2.1思想理念更新

我國商業銀行需要提升自我競爭力、創新力以及技術性等方面的綜合能力在金融危機環境中無疑不能堅守以往的融資管理方式而需要進行革新，而這一革新過程首要的便是對思想理念進行革新，國內商業銀行應當吸收西方國家銀行的創新理念以及經驗，使以往貫徹的“從大型企業百強企業”的理念轉變為“容納中小型企業”，拓展我國中小型外貿企業市場與國外商業銀行進行交易共同合作，此外大力發展商業銀行融資風險較低的業務以確保商業銀行國際貿易融資所受的風險在承受范圍內且最小化。

2.2將風險管理體系公開化以及程序化

風險管理應當做到整個銀行的業務相關的各部門各崗位都熟稔于心以此來填補在法律管理制度下存在的漏洞而帶來的風險，建立起新的銀行風險管理體系并設立向相應的風險評估管理辦法、監測管理辦法進行流程以及銀行業務詳細的操作流程進行流程規范化并且對銀行人員進行公開化，另外，為了使風險管理體系能夠有效進行可以施行評分管理制度對相關部門員工進行考核以實現銀行業務正常高效完成和風險管理有效實行。

2.3重視對人力資源管理提升營銷能力

在金融危機環境中不僅是對商業銀行國際貿易融資有著重大影響與不可預測的壓力，也對商業銀行的工作人員有著巨大的重創，這意味著銀行所面對的社會競爭力、行業競爭力都在不斷的增強而這同時意味著對銀行工作人員的抗壓能力以及適應力有著巨大要求，因此商業銀行應當重視并且增強對銀行人力資源的管理以挑選表現優秀具有創造價值的職員，與此同時建立合適、公正公平、良好的晉升體系與薪資體系以促使銀行職員積極發展和營造出好的工作交流氛圍，此外要對職員進行金融產品培訓、社會需求市場培訓以及溝通交流培訓等提升員工自身素質并增強市場營銷能力以促進銀行金融產品的營銷水平從而促進商業銀行的發展。

2.4創新技術

我國商業銀行需要在滿足我國國情條件下吸納國外的經驗與創新成果將其合理的運用到我國商業銀行國際貿易融資中，并在信息技術與網絡技術的支撐下構建貿易融資網絡平臺設計電子錢包、網上銀行等，并且完善網上銀行服務模塊以確保客戶的方便使用，此外通過這樣的模式開發渠道項目與客戶建立起資源信息平臺實現資源共享以降低客戶的時間成本與操作成本從而提高銀行貿易融資效益，同時網上銀行的實行也降低了銀行的成本并且在創新的基礎上合理利用科學研究增強了可信度。

3結束語

全球經濟在金融危機的重創下受到了超乎想象的影響以及進入全球經濟泡沫化時期，國際貿易融資風險不斷加大出現了前所未有的惡化情景而這最為直接的受害者就是商業銀行，因此在該環境下應當加強對國際貿易融資風險的把控力度以及實行創新管理以降低金融危機給我國商業銀行國際貿易融資帶來更多經濟損失。