大學(xué)生消費(fèi)心理背景下網(wǎng)貸行為剖析

楊菲菲

摘 要 近年來，大學(xué)生消費(fèi)網(wǎng)絡(luò)貸款日趨于盛，本文從大學(xué)生消費(fèi)貸款的特點(diǎn)和動(dòng)因進(jìn)行分析，闡述大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)貸款中存在的問題并提出相關(guān)契合實(shí)際的對(duì)策。

關(guān)鍵詞 大學(xué)生 網(wǎng)絡(luò)貸款 動(dòng)因

根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局和教育部發(fā)布的最新數(shù)據(jù)顯示，全國(guó)2017年底共有在校大學(xué)生人數(shù)為2695.8萬，應(yīng)屆大學(xué)畢業(yè)生795萬，普通本專科招生748.6萬人，全國(guó)共有具有大學(xué)教育程度人口為1.9593億人。

1大學(xué)生消費(fèi)的心理特征

消費(fèi)心理作為消費(fèi)者在購(gòu)買行為全過程中發(fā)生的一系列的心理活動(dòng)，是消費(fèi)者對(duì)客觀消費(fèi)對(duì)象與其自身主觀消費(fèi)需求的綜合反應(yīng)。大學(xué)生作為特殊的消費(fèi)群體，其消費(fèi)心理由他們所處的年齡階段和特定的生活環(huán)境決定，具有自己顯著的特點(diǎn)。

（1）消費(fèi)心理日趨成熟。大學(xué)生的心理總體上正處于一個(gè)不斷成熟的階段，在消費(fèi)方面雖然存在一些非理性的特點(diǎn)，比如過于追求時(shí)尚、易沖動(dòng)。但是隨著消費(fèi)行為的積累，他們已經(jīng)對(duì)于消費(fèi)有了自己的判斷、分析和標(biāo)準(zhǔn)。他們?cè)谫?gòu)買時(shí)更注重所購(gòu)商品的質(zhì)量與價(jià)格，學(xué)會(huì)全面地考慮消費(fèi)行為給自己帶來的實(shí)際幫助有多少，以指導(dǎo)自己下一步的消費(fèi)行為，避免盲目性消費(fèi)。而當(dāng)代大學(xué)生恰恰是對(duì)時(shí)尚非常敏感的一個(gè)群體，媒體通過雜志、廣告等形式向校園傳遞著大量外界的時(shí)尚與消費(fèi)潮流信息，使得大學(xué)生在消費(fèi)上容易喪失應(yīng)有的判斷力。他們往往由于經(jīng)受不住時(shí)尚事物的巨大吸引力，而沖動(dòng)地做出自己消費(fèi)計(jì)劃外的消費(fèi)行為。

（2）消費(fèi)心理可塑性強(qiáng)。當(dāng)今大學(xué)生有更多機(jī)會(huì)接觸社會(huì)，接受新事物的能力很強(qiáng)。一方面，他們很容易受到享樂主義等思潮的影響，產(chǎn)生錯(cuò)誤的消費(fèi)觀。與此同時(shí)，他們對(duì)于新的科學(xué)消費(fèi)觀也很容易接受，若在正確的教育引導(dǎo)下，他們也能夠考慮理想與現(xiàn)實(shí)的差距，進(jìn)行較為理性的消費(fèi)。因此，大眾媒體、學(xué)校和家庭應(yīng)當(dāng)從各方面為大學(xué)生創(chuàng)造良好的消費(fèi)環(huán)境，對(duì)他們的消費(fèi)行為給予正確的引導(dǎo)。大學(xué)生作為特殊的消費(fèi)群體，其消費(fèi)心理由他們所處的年齡階段和特定的生活環(huán)境決定，具有自己顯著的特點(diǎn)。

（3）大學(xué)生非理性消費(fèi)。對(duì)于大學(xué)生來說，非理性消費(fèi)就是由于缺乏理性的消費(fèi)觀而產(chǎn)生的大大超出大學(xué)生基本的生活費(fèi)用、學(xué)習(xí)費(fèi)用和必要的文化娛樂費(fèi)用以外的消費(fèi)行為。大學(xué)生經(jīng)濟(jì)的非獨(dú)立性決定了他們自主消費(fèi)的經(jīng)驗(yàn)少，不能理性地對(duì)消費(fèi)價(jià)值與成本進(jìn)行衡量，沒有形成理性、穩(wěn)定的消費(fèi)觀念。當(dāng)前，非理性消費(fèi)觀在大學(xué)生中主要有以下幾種表現(xiàn)形式：消費(fèi)結(jié)構(gòu)不合理，重享受性消費(fèi)，人的消費(fèi)主要分為生存性消費(fèi)、發(fā)展性消費(fèi)和享受性消費(fèi)。而從當(dāng)代大學(xué)生的消費(fèi)結(jié)構(gòu)上看，除了吃飯、購(gòu)買生活用品等最基本的生存性消費(fèi)，購(gòu)買學(xué)習(xí)用品與資料、參加各種輔導(dǎo)班等發(fā)展性消費(fèi)以外，用于旅游、休閑、娛樂等方面的享受性消費(fèi)已經(jīng)成為一個(gè)較大的支出項(xiàng)目。大學(xué)生的消費(fèi)呈現(xiàn)出注重享受性消費(fèi)，提前消費(fèi)的趨勢(shì)。這種趨勢(shì)勢(shì)必使大學(xué)生將主要精力從學(xué)習(xí)、自我發(fā)展上面轉(zhuǎn)移到了享樂上面，對(duì)于他們的自我設(shè)計(jì)、自我發(fā)展極為不利。

2當(dāng)代大學(xué)生的消費(fèi)動(dòng)因分析

（1）攀比性。攀比消費(fèi)行為是指消費(fèi)者盲目地仿效和追求他人更高的消費(fèi)水平的消費(fèi)行為。這是當(dāng)代大學(xué)生虛榮心的一種反映。一些同學(xué)看見其他同學(xué)買了新的好的東西，便會(huì)產(chǎn)生羨慕心理，促使其也買一個(gè)一樣的，甚至是更好的東西，這些都顯示出大學(xué)生消費(fèi)的模仿趨向，在一定程度上形成了大家相互攀比消費(fèi)。

（2）時(shí)尚性。大學(xué)生消費(fèi)“前衛(wèi)”的特征主要表現(xiàn)為：追求品牌、崇尚權(quán)威、追求新穎、時(shí)尚。體現(xiàn)個(gè)性以及理性、成熟三個(gè)方面。

（3）從眾性。社會(huì)心理學(xué)家認(rèn)為，從眾行為是由于在群體一致性的壓力下，個(gè)體尋求的一種試圖解決自身與群體之間的沖突、增強(qiáng)安全感的手段。群體是具有某些共同心理特征的共同體，群體通過群體規(guī)范、群體評(píng)價(jià)等手段來實(shí)現(xiàn)對(duì)個(gè)體心理和行為的影響。而大學(xué)時(shí)期恰恰是人生中最渴望被群體接納、渴望擁有友情的時(shí)期。有些大學(xué)生，特別是一些家庭經(jīng)濟(jì)條件困難的學(xué)生，自卑感強(qiáng)，較敏感，他們很在意別人對(duì)自己的評(píng)價(jià)，認(rèn)為只有表現(xiàn)得與大多數(shù)人一樣，才更容易被大家接受。這些心理表現(xiàn)在消費(fèi)方面尤為明顯，使得很多大學(xué)生成了群體的附庸者。

（4）沖動(dòng)性。大學(xué)生個(gè)體，社會(huì)經(jīng)驗(yàn)缺乏，對(duì)父母和學(xué)校的過于依賴，本身自制能力不強(qiáng)，對(duì)自己的消費(fèi)情況缺乏獨(dú)立的思考，容易沖動(dòng)消費(fèi)。

（5）圍繞異性。從研究數(shù)據(jù)顯示，大學(xué)生為吸引異性而消費(fèi)成為大部分高校學(xué)生消費(fèi)的動(dòng)因之一。

3大學(xué)校園網(wǎng)絡(luò)借貸的現(xiàn)狀

針對(duì)目前大學(xué)生消費(fèi)心理分析，大學(xué)生校園網(wǎng)絡(luò)貸款成為貸款的新市場(chǎng)，同時(shí)大學(xué)生的消費(fèi)觀念正在發(fā)生改變，他們對(duì)一些商品和服務(wù)表現(xiàn)出超前消費(fèi)的需求。另外，大學(xué)生具有金融知識(shí)相對(duì)匱乏、社會(huì)關(guān)系簡(jiǎn)單、容易鼓動(dòng)、警惕性不高等特點(diǎn)。綜合上述因素，大學(xué)生校園貸款是一個(gè)極好的市場(chǎng)，所以各家借貸公司積極開辟校園放貸市場(chǎng)。

（1）網(wǎng)貸門檻低。網(wǎng)貸一般不需要擔(dān)保和提供工資收入證明，為了吸引學(xué)生貸款，放款者提出各種優(yōu)厚條件，無需貴重物品抵押、無需擔(dān)保，只需提供學(xué)生證和身份證復(fù)印件就可簽借款協(xié)議。有的甚至只需提供身份證、學(xué)生證和一張銀行卡，再留下老師、同學(xué)的電話即可，通過審批就較高。

（2）借貸信息鋪天蓋地。一些借貸公司的放款信息在高校校園宣傳欄、墻壁、寢室走道等公共場(chǎng)所以及？QQ？群、微信朋友圈上隨處可見。“無擔(dān)保、無抵押，當(dāng)日放款”等誘人的貸款廣告被清理后，馬上又會(huì)被貼上。

（3）借貸公司亂像頻發(fā)。隨著校園借貸的蔓延，一些平臺(tái)甚至打著電子商務(wù)公司的幌子，實(shí)際上是以分期的名義放貸。更有甚者，有的高利貸團(tuán)伙打著互聯(lián)網(wǎng)交易平臺(tái)的名義，實(shí)際是個(gè)人約定，私下交易，往往以私下約定為準(zhǔn)，繞過了平臺(tái)監(jiān)管。

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