金融機構財富管理業務發展面臨的矛盾與對策略

武威龍 楊純

摘 要：當前國內市場經濟開放程度不斷加深，帶動了金融理財產品的發展。為了能夠滿足當今龐大的市場需求，理財產品也開始向著出多樣化方向發展，這不但給當前國內的金融機構財富管理部門帶來了發展契機，同時也提出了更加嚴格的標準。但是按照我國金融機構財富管理部門的發展情況來看，雖然近些年來成長勢頭良好，可是其中存在著大量的問題沒有得到妥善的解決。

關鍵詞：金融機構；財富管理；應對措施；

0引言：按照國內某個權威機構所統計出的內容中可以看出，近些年國內的經濟發展速度開始減慢，可是高凈值人群以及可投資財產卻呈現出上升趨勢，特別是在財富管理方面更是取得了良好的成績。由于人民幣貶值以及其他的一些原因，國內多元化金融資產也開始向財富配置方向傾斜。在這種環境之下，金融組織的存款不能夠滿足當前的市場需要，財富管理變成金融組織需要深挖的市場。

1當前金融機構財富和理的特點

通過十多年民間財富的累積，廣大人民群眾的財富意識出現了萌芽并開始逐步發展，財富的結構也開始由過去儲蓄存款轉向高收益的多元化理財方向。除此之外由于當前財富管理市場的需求量越來越大，國內各種金融機構也開始成立私人銀行、財管理等等部門，這也標志著我國進入了財富管理時代。按照當前的發展趨勢來看，國內的財富管理行業發展迅速，但仍處在發展初期。

1.1 資產規模急速成長。

至2017年年底，國內銀行總資產、總負債、貸款余額等方面是2008年的五倍多；按照基金協會所公布的數據可以看出，基金管理公司與子公司、證券公司以及期貨公司等等資產管理業務規模高達52.23萬億；按照保監會所公布的數據，在2017年保險業總資產為16346.23億，與年初的時候相比大約上漲了24.23%；再按照證券投資基金協會公布的數據，證券公司資產管理業務達到了18.32萬億，同比增長了50.23%。從以上的數據可以看出國內的銀行、基金、保險等行業的資產規模增長速度相當快，在增長率或者增長量都達到了一個驚人的數字。

1.2 金融機構財富管理業務多樣化

國內的財富管理業務除了“五大類”（即公募基金、信托、保險、銀行理財、私募基金）部門以外，各種的網絡金融財富管理業務也獲得了良好的發展空間，實現了“線下多元化”與“線上多元化”的結合。

1.3 國內市場結構層次鮮明

當前國內的銀行與基金達到了市場當中50%左右的份額，其資就是證券與保險類。需要注意的是，當前國內的市場結構層次與占比類型和國際上的市場結構分層有著根本上的不同。比如說在國際市場內的養老基金與保險并未在我國取得最大份額的主要原因，就是因為我們國家的意識形態與國外有著明顯的不同。

2當前金融機構財富管理業務當展當中的問題

2.1無法滿足客戶的多樣化需求

因為財富管理所牽涉的領域較廣，由于無法得到良好的協調，造成資源配置和客戶的需求無法統一。除此之外，在相同的金融機構內，不同產品間也有壁障，這極大地影響了客戶們選擇的自由性，不但破壞了客戶的理財體驗，還影響了財富管理市場的效率。

2.2專業性有待提高

國內是以產品為中心的金融機構財富管理機制，可是這和以客戶為中心的經營理念有著本質上的不同。此處所說的以客戶為中心，是確立在客戶生命周期以上、以及客戶本身需求的情況下的經營體系。而這也必須要具備強大的專業性來進行支持。但是專業性的不足也極大地阻礙了國內金融機構財富的管理與發展。

3當前金融機構財富管理業務發展的建議與應對措施

3.1差異化成為關鍵

國內金融部門因為股東能力、以及資源條件上的差異，在財富管理上存在著不同的比較優勢，具有不同的戰略方向與選擇。有些適合集團化綜合發展；而有一些就更加適合走專業化、精品化的路線。

而對某些大型金融機構、或控股集團來說，可以進行國際化、綜合化經營，成為財富管理綜合解決方案的供應方。當前金融監管環境越來越寬，這也給金融機構取得各種經營牌照、發展綜合金融業務創造了良好的條件。一方面是許多大規模的金融機構能夠采取參股、或者控制的方式來涉及金融業務，從而完成產業鏈的布局并積極向國際市場拓展。另一方面則通過構建跨市場以及多元化的平臺，來滿足客戶綜合化財管理的需要。至于一些中、小型的金融機構，可以結合屬地或者專業化的優勢，與行業濃度合作，通過優秀的投資研發能力和客戶服務能力來滿足客戶的多元化、個性化的理財需求。

3.2協同化構建

隨著市場經濟的不斷發展，財富管理業務也有了新的變化，具有復雜的需求以及高層次等特點。金融機構在展示功能優勢的同時，也必須要把范圍經濟與協同效應全面發揮出來，確保資源整合與交叉銷售的管理體系能夠順利展開。

（1）首先，打破了過去落后的業務部門各自為政的模式，并且將資產管理、以及客戶服務、產品研發等部門進行重新整頓，打造出一個集前、中、后臺，以及上、下級整體協作的全新管理機制。

（2）其次，構建出完整、健全的客戶關系系統、投資組合管理系統和交易系統，通過客戶的具體需求將各個業務單元內進行資源分配，把客戶資料、產品設計等項目進行統一化，為客戶實現只需一個賬戶，就能享受到多種產品以及不同服務的一體式金融服務體驗。

3.3網絡化拓展

互聯網金融的出現，打破傳統的線下財富管理模式，讓互聯網技術和財富管理服務平臺化變成了可能。想要通過互聯網金融來構建全新的財富管理模式，可以從以下兩個方面進行：（1）首先，互聯網和金融的合作極大地改變了整個金融行業的生態模式。從客觀的角度上來說，金融機構必須要以全新的視角以及全新的方式，來構架財富管理的客戶關系與服務方式。（2）其次，大量的新技術以及新產品的出現，也加快了金融體系的發展速度，對于提高金融機構的服務力與競爭力是相當有利的，并且還可以提高財富管理的活力。

4結語：

綜上所述，金融機構必須要與時俱進地與互聯網技術結合，通過云計算、以及移動網絡等技術，實現財富管理業務的開發、客戶交流、數據采集、產品開發、風險預估等等，為客戶提供“一站式”的解決方案。并且按照客戶的需要，打造出一個擁有資源整合、客戶高度集中、信息互通的一體化金融服務平臺。

參考文獻：

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