支付平臺違規禁得完嗎？

范向東

支付寶又被罰了。

根據中國人民銀行杭州中心支行行政處罰信息，3月22日支付寶被中國人民銀行杭州中心支行作出行政處罰。

從決定書中可以看出，支付寶涉及的七項違規行為，分別在客戶權益、產品宣傳、個人信息保護三大方面：

1. 客戶權益方面的違法行為：金融消費者知情權保障不充分；消費者的自主選擇權保障不充分。

2. 產品宣傳方面的違法行為：在視頻宣傳中開展引人誤解的宣傳；在支付寶官方微博中開展引人誤解的宣傳；處理完畢的投訴占比計算不實，導致對外公布的數據與實際不符。

3. 個人信息保護方面的違法行為：個人金融信息收集不符合最少、必需原則；個人金融信息使用不當。

對于上述違規行為，中國人民銀行杭州中心支行根據《非金融機構支付服務管理辦法》，對支付寶處以罰款3萬元。另據《中華人民共和國消費者權益保護法》，對產品宣傳與個人信息保護兩項違法行為，分別給予警告，并處罰款10萬元、5萬元。以上罰款合計人民幣18萬元。

像此次這種被央行公開處罰，支付寶也不是第一次了。

2017年5月，中國人民銀行上海分行發布行政處分決議書，支付寶因違背付出事務規則被要求期限改正，處以罰款3萬元。

此后的2018年2月，據國家外匯管理局旗下《中國外匯》報道，支付寶因跨境外匯付出服務經營范圍問題、跨境外匯付出服務國際收支計算申報問題，再被處以罰款60萬元。

支付寶并不孤獨，上述兩起罰款事件中，財付通也被處以3萬元、60萬元的罰款，數額相等，稱得上“難兄難弟”了。

在整個第三方支付市場，支付寶和財付通兩個平臺份額最多，體量最大，還有阿里、騰訊背書，已經是比較規范的了。相比之下，一些我們很少聽到名字的支付平臺，為了搶占支付市場急于擴張，違法、違規的亂象更讓人擔心。

不過目前第三方支付行業洗牌在即，在6月30日接入網聯清算之后，行業違規問題會得到進一步清理，屆時無論支付平臺大小，現金流動都將被網聯監管，情況會大有改觀。

對于此次18萬處罰，支付寶方面回應稱：“2017年下半年，我們在接受央行杭州中心支行的檢查時發現了一些問題。我們第一時間啟動了逐項的改進計劃，目前各項改進措施已經落實完畢，并得到了監管部門的認可。感謝監管部門的指導和幫助，我們會在今后的工作中更加嚴格要求自己。”

第三方支付平臺是商業化平臺，運營中有其利益目的。6月30日之后網聯將全面負責第三方支付清算，對第三方支付平臺的監管會更加嚴格，但違規事件仍可能存在。