城市信用的想象空間

粱寶熒

中國(guó)城市信用建設(shè)高峰論壇展區(qū)現(xiàn)場(chǎng)

在福州市鼓樓區(qū)，有一條“信用街區(qū)”，以歷史文化名街“三坊七巷”為載體，通過信用租賃、信用支付、失物招領(lǐng)、信用商家和無人超市五種應(yīng)用場(chǎng)景，為市民提供多樣化信用服務(wù)。

通過建立商戶信用檔案，商戶的法人信息、投訴、違約、行政處罰等情況可供查詢;信用良好的市民和外地游客則可享受如免押金租賃雨傘及充電寶、先購(gòu)買后還款、消費(fèi)折扣和無人超市等豐富的信用服務(wù)體驗(yàn);同時(shí)，通過技術(shù)手段還能診斷整條街區(qū)商家的信用變化情況，給政府監(jiān)管和決策提供參考。

“三坊七巷”信用街區(qū)背后，是新華信用的支持及京東金融研發(fā)的智能城市信用平臺(tái)的助力。

“智能城市信用平臺(tái)可以利用國(guó)際領(lǐng)先的人工智能算法對(duì)城市運(yùn)行時(shí)空大數(shù)據(jù)進(jìn)行深度挖掘，助力各地政府實(shí)現(xiàn)信用服務(wù)的深層化、多樣化。”京東金融集團(tuán)CEO陳生強(qiáng)對(duì)《瞭望東方周刊》表示。

在京東金融副總裁、首席數(shù)據(jù)科學(xué)家、城市計(jì)算事業(yè)部總經(jīng)理鄭宇看來，“三坊七巷”就是未來信用城市的雛形，“將人工智能應(yīng)用到城市信用，井建設(shè)起完善的智能城市信用平臺(tái)是大勢(shì)所趨，信用社會(huì)建設(shè)的逐步完善將讓信用成為現(xiàn)代社會(huì)的新型‘名片和‘通行證。”

盤活信用資產(chǎn)

“三街七巷”之外，在整個(gè)福州市使用“e福州”App和福州市推出的個(gè)人信用“茉莉分”，即可實(shí)現(xiàn)信用肖像的完整刻畫，展現(xiàn)司法、政務(wù)、金融等各個(gè)領(lǐng)域的信用評(píng)價(jià)，最終為居民和商戶帶來這些便捷、高效的信用服務(wù)體驗(yàn)。

比如，在京東無人超市，消費(fèi)者在微信或京東App上錄入人臉信息后，通過掃臉驗(yàn)證即可進(jìn)店。選定商品之后，通過無線射頻完成商品識(shí)別，人臉驗(yàn)證走過結(jié)算通道，即可直接完成支付。針對(duì)信用較好的用戶，京東無人超市同時(shí)可以提供打折、減免的優(yōu)惠。

6月10日于福州舉辦的2018城市信用建設(shè)高峰論壇上，“守信激勵(lì)創(chuàng)新行動(dòng)”及“信易+”項(xiàng)目正式啟動(dòng)。同時(shí)，成立“守信激勵(lì)創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)”聯(lián)盟，首批聯(lián)盟成員包括京東金融等34家金融和科技企業(yè)，將共同推動(dòng)“倍易貸”“信易租”“信易行”等“信易+”系列行動(dòng)，以促進(jìn)信息其享回報(bào)，盤活信用資產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)信用價(jià)值變現(xiàn)。

“如果有良好的信用體系作支撐，經(jīng)營(yíng)好并且信譽(yù)好的企業(yè)能夠被低成本地觸達(dá)與識(shí)別，并被動(dòng)態(tài)地跟蹤。那么金融機(jī)構(gòu)便可以減少審批成本，匹配適合的授信額度和貸款利率，整個(gè)市場(chǎng)將呈現(xiàn)‘守信受益、信用有價(jià)的正向激勵(lì)。真正有技術(shù)實(shí)力，有創(chuàng)新精神并且守信經(jīng)營(yíng)的中小微企業(yè)將如魚得水，迅速成長(zhǎng)為助力經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的主力軍。”京東金融CEO陳生強(qiáng)作為聯(lián)盟代表在開幕式發(fā)言時(shí)表示。

“大數(shù)據(jù)+人工智能”打造信用平臺(tái)

在鄭宇看來，之所以需要大數(shù)據(jù)和人工智能服務(wù)城市信用，是由信用的三個(gè)特點(diǎn)決定。

首先，信用不是獨(dú)立分割的，它與場(chǎng)景息息相關(guān)，不同場(chǎng)景需耍的信用權(quán)重不同，只有用人工智能算出一個(gè)動(dòng)態(tài)的權(quán)重，再依據(jù)合適、精準(zhǔn)的場(chǎng)景進(jìn)行測(cè)算，為用戶提供的信用分?jǐn)?shù)才有價(jià)值;其次，提前預(yù)知風(fēng)險(xiǎn)才能起到幫助決策的作用，人工智能的應(yīng)用能夠提前知道某個(gè)企業(yè)將要出現(xiàn)信用問題，可以提早管控;第三，信用又有著時(shí)時(shí)變化和更新的特點(diǎn)，需要不斷跟進(jìn)優(yōu)化。

基于以上復(fù)雜的態(tài)勢(shì)分析，京東金融在國(guó)內(nèi)首先推出了人工智能信用服務(wù)平臺(tái)——智能城市信用平臺(tái)。該平臺(tái)集數(shù)據(jù)儲(chǔ)存與處理、模型算法、應(yīng)用搭建三大功能干一身，為政府、企業(yè)提供信用檔案、信用診斷、信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等服務(wù)。

以基于智能城市信用平臺(tái)能力打造的城市信用地圖為例，基于5組數(shù)據(jù)、20多個(gè)維度的特征來計(jì)算信用的權(quán)重，且這5組數(shù)據(jù)的權(quán)重均是通過人工智能自動(dòng)算出，而非人為決定。在此基礎(chǔ)上，城市信用地圖可以對(duì)企業(yè)作風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)判，提前找到存在信用風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)信息，并具備高效的準(zhǔn)確率。如果發(fā)現(xiàn)一些企業(yè)在一個(gè)區(qū)域里成片地出現(xiàn)問題，而不是個(gè)別問題，其可能存在管理方式和策略問題，通過挖掘信用背后的原因，為管理部門提供參考。

鄭宇表示。智能城市信用平臺(tái)的橫式是把政府、企業(yè)的數(shù)據(jù)匯聚在一起，同時(shí)接入京東第三方數(shù)據(jù)，給企業(yè)、居民和政府提供信用服務(wù)。平臺(tái)不僅僅聚焦在信用城市一個(gè)模塊，還能支持交通、環(huán)境、能耗、公安等多個(gè)板塊，未來京東金融還要把電子政務(wù)變成智能政務(wù)，把信用滲透到各個(gè)板塊。

政企合作共建信用體系

據(jù)觀察，近幾年在國(guó)家有關(guān)部門的推動(dòng)下，信用體系建設(shè)越來越完善。城市作為數(shù)字化程度較高的基本單位，是搭建社會(huì)信用體系的基礎(chǔ)和切入點(diǎn)。而科技公司可以助力城市信用體系建設(shè)，在技術(shù)層面也有了一些很好的應(yīng)用。

“過去的信用體系建設(shè)更多依靠靜態(tài)的數(shù)據(jù)、歷史的數(shù)據(jù)，而現(xiàn)在更趨向于依靠動(dòng)態(tài)的時(shí)空大數(shù)據(jù)，運(yùn)用人工智能的技術(shù)去作預(yù)測(cè)。通過人工智能技術(shù)，預(yù)測(cè)哪些行業(yè)和領(lǐng)域可能出現(xiàn)信用問題，并提前預(yù)防，可能對(duì)于信用體系建設(shè)有很大的幫助。”陳生強(qiáng)說。

在科技企業(yè)如何與地方城市配合上，陳生強(qiáng)表示：首先，科技公司自身擁有大規(guī)模、多維度且動(dòng)態(tài)的數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)本身就是城市信用建設(shè)過程中不可或缺的一部分;其次，科技公司可以利用先進(jìn)的人工智能技術(shù)，將自身數(shù)據(jù)跟政府所掌握的不同維度數(shù)據(jù)、不同產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)進(jìn)行融合，進(jìn)行深層次挖掘，更加全面地評(píng)判和衡量企業(yè)和個(gè)人的信用狀況，幫助政府通過可視化的方式了解企業(yè)和個(gè)人的信用狀況;在此基礎(chǔ)上，政府可以建立有效的信用激勵(lì)和懲罰制度，進(jìn)一步激發(fā)市場(chǎng)活力，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

為了更好發(fā)揮“守信激勵(lì)創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)”聯(lián)盟的作用，陳生強(qiáng)認(rèn)為，企業(yè)首先需嚴(yán)于律己，堅(jiān)持誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)、守法經(jīng)營(yíng)的原則;其次，聯(lián)盟成員之間應(yīng)在產(chǎn)品、場(chǎng)景和數(shù)據(jù)層面形成緊密合作，實(shí)現(xiàn)真正成體系的信用設(shè)計(jì)，通過對(duì)信用良好的企業(yè)和個(gè)人給予資源支持，讓全社會(huì)形成守信受益、信用有價(jià)的正向激勵(lì)。