儲蓄有道，存錢“利”也高

薄志紅

]現如今，雖然新的理財產品層出不窮，但很多掌管財政大權的女性，還是對銀行儲蓄存款情有獨鐘。不過，儲蓄的種類繁多，如果能存對方法，也可以賺到高額利息。

定期儲蓄比零存整取利更高

每月發工資后，張愛瑩都會到銀行辦理零存整取定期儲蓄。她之所以選擇這個儲蓄品種是因為，一則可強制她固定每月存入一定金額的錢，到約定期限一次性全部支取，利于資金積累；二則所有錢都存在一個存折上便于保管，且利率又比活期儲蓄高很多。

過來人說 零存整取定期儲蓄的確可以強制性儲蓄，比活期儲蓄利率高。但是，其同期年利率低于定期儲蓄。更何況，零存整取定期儲蓄不可部提（部分提前支取），只能全部提前支取。一旦提前支取，就會全部按活期儲蓄利率計息，損失太大。而現在定期儲蓄一次或按期分次存入本金，則可整筆或分期平均支取本金利息，部提的剩余部分仍按原定利率計息。特別是現在多數銀行都已經推出定期儲蓄一本通存折業務，一個存折可以容納幾十筆定期儲蓄，能有效避免存單過多不宜保管的弊端。如此，定期儲蓄不僅可享高額利息，且隨時都有到期存款使用。

質押貸款比提前支取更省錢

平常，索菲兒都會將閑余資金進行定期儲蓄。她認為定期儲蓄利率較高，還可以部提。所以，每每遇到急事，手中無錢的她就會趕到銀行，拿著未到期的定期儲蓄存單提前支取部分資金。這樣一來，她的確能夠救急，卻總是因此損失不少利息。

過來人說 定期儲蓄利率是比較高，而且也可以部提，但是，一旦出現意外需要提前支取仍會損失不少利息。而現在，多數銀行都開辦有定期儲蓄存單小額質押貸款業務，它主要是拿未到期的定期儲蓄存單做質押，就可以取得現金救急。如此一來，原定期儲蓄存單不用被破單提前支取。所以，定期儲蓄不必見單就提，在需要資金時，應結合小額質押貸款合理算賬，看是提取部分定期儲蓄合算，還是質押貸款獲取資金合算，算出臨界點，就可把損失降到最低點。當然，銀行工作人員會幫忙計算出時間臨界點，在一定時間內提前支取存款為優，過了該時間點，選擇質押貸款則更省錢。

通知存款比定活兩便更劃算

毛淑雅有一筆5萬元多元的資金，準備在一年內使用，但又無法確定使用時間，她于是選擇了“定活兩便”儲蓄。在她看來，這種存款方式優點在于其利率可以按照同期定期儲蓄檔次的6折計算。比如，存3個月、半年、一年（存期超過一年按一年計），都會按同期定期儲蓄檔次利率的6折計算。這樣，只要她的存期超過3個月，利率就會比活期儲蓄高不少。

過來人說 定活兩便儲蓄若存不夠3個月，則只能享受最低的活期儲蓄利率，即使滿3個月，利率也不高。現在，幾乎所有銀行都推出了針對大額現金的“1天、7天通知存款”儲種，其在靈活度和利率上相對要優于定活兩便儲蓄。該存款存入時不需約定存期，支取時只需提前通知銀行和約定支取存款日期和金額就可以了。當然，起存點和最低留存額個人均為5萬元，一次存入可分次支取，利隨本清，其利率更接近3個月定期儲蓄。所以，有超過5萬元的大額資金不能確定使用時間，但在一年以內使用，可選擇通知存款儲蓄。