云南中行的“智慧”金融服務

文 中國銀行云南省分行

如今，走進云南中行各地的網點，市民便可體驗到智能柜臺帶來的便利；即使沒空去網點，手機銀行同樣會讓市民感受到銀行科技創新的快捷服務；或者是在社區，居民也可在銀行工作人員帶來的移動柜臺輕松辦理各項金融業務。

今年，中行明確提出“堅持科技引領、創新驅動、轉型求實、變革圖強，建設新時代全球一流銀行”的總體戰略目標，中國銀行明確將科技引領數字化發展置于新一期戰略規劃之首，加快金融科技創新，全面推動數字化轉型，拉開數字化發展大幕。

新金融觸發新體驗，新科技引領新生活

近年來，中國銀行云南省分行堅持科技引領，大力發展金融科技，借助大數據、人工智能等新技術、新手段，開展產品與服務模式創新，研發推廣中銀E貸、中銀慧投、移動柜臺等金融科技產品和終端，使傳統銀行服務網絡化、智能化，為客戶提供更加便捷和人性化的服務。同時，創新應用區塊鏈、人臉識別、指紋識別等生物識別技術，為客戶打造更加安全、快捷、方便的使用體驗。

智能柜臺帶來全新服務體驗

1分鐘打印交易流水、3分鐘辦理開卡全部業務，5分鐘辦理外幣跨境匯款，原來不算辦理業務的時間，光排隊就需要30分鐘，甚至1小時以上。現在，這樣的便捷操作在中國銀行云南省分行的智能柜臺上就可輕松完成。2017年5月25日，云南中行智能柜臺成功在中行省分行營業部、東風支行營業部、盤龍支行營業部三家試點網點投產運營，全新的金融服務設備和服務模式，給客戶帶來了全新的服務體驗。

在智能柜臺前，客戶按電腦提示把身份證放在智能柜臺掃描區，隨后在自助發卡機前拍張照，不到兩分鐘，就拿到了一張借記卡。智能柜臺采取 " 客戶自主、柜員協助 " 的服務模式，操作簡便、界面流程清晰，可一站式辦理跨境匯款、開戶開卡、打印流水、購買理財等多種非現金業務。與傳統柜面相比，辦理速度得到大幅提升：使用智能柜臺辦理個人開卡業務并完成網上銀行、手機銀行的注冊僅需3分鐘，傳統柜面至少需要8分鐘；重置密碼只需2分鐘，傳統柜面需要15分鐘；打印流水只需1分鐘，傳統柜面打印一份兩年的交易流水需要20分鐘。智能柜臺大幅縮減了排隊等候時間和業務辦理時間，從根本上消除了排長隊現象，使客戶體驗得到明顯改善。

目前，中行智能柜臺主要辦理非現金業務，其功能涵蓋了賬戶服務、查詢打印、電子銀行、投資理財、外匯業務、轉賬匯款等38類150余項業務，已經覆蓋了絕大部分個人非現金業務，后續功能將不斷拓展。智能柜臺在中國銀行云南省分行于2018年6月15日實現了全轄網點智能柜臺100%全覆蓋目標，并同步使用人臉識別功能，這也標志著云南中行全轄所有網點業務處理能力進入了高速公路時代。

移動柜臺把銀行搬到家門口

中國銀行移動柜臺是中國銀行依托科技創新和流程優化，改變傳統網點的靜態結構，讓網點動起來的創新服務智能設備，于2018年7月成功試驗性投產上線后，于10月成功投產4臺。它體積小、業務范圍廣、且操作無紙化，能夠讓銀行工作人員把銀行網點搬到社區居民的家門口現場辦理業務。網點工作人員帶著移動柜臺即可輕裝上陣，來到客戶身邊辦理業務。別看它很輕巧，功能卻很強大。其業務涵蓋借記卡開卡、借記卡激活、短信簽約、電子銀行簽約、信用卡申請、賬戶升降級、修改客戶信息、定期業務辦理、基金業務、理財業務等多項業務。它的上線投產將有助于銀行網點工作人員“走出廳堂，方便客戶”。實現了中行廳堂內外、網點內外的業務流程的統籌整合及線下渠道一致性的客戶體驗，有效擴展了物理網點的服務半徑和輻射范圍，擴寬了網點服務渠道。

中銀全球智匯讓跨境匯款省時更省心

中國銀行云南省分行東風支行轄屬蓮花池支行的一位客戶，通過他自己的親身體驗見證了中銀全球智匯給跨境支付帶來的快捷體驗。

中銀全球智匯(GPI)是中國銀行去年新推的一款跨境匯款產品，是普通跨境匯款的升級版。中銀全球智匯（GPI）為銀行跨境匯款業務在匯款速度、扣費透明度、匯款信息完整度等方面帶來了巨大變革與機遇，使客戶和銀行的支付體驗得以創新性地“雙贏”升級。

在GPI業務上線之前，蓮花池支行接待了一名跨境匯款客戶。客戶所匯款項于當日下午從賬戶中成功扣劃，但直至第二天下午，位于澳大利亞的收款方仍未收到款項。因時間緊急，該客戶立即到中行查詢，該行所能提供的信息僅為該筆款項于當日已成功付出，經過焦急的等待，收款方終于在第三日中午告知客戶，該筆款項已成功入賬。一筆跨境匯款從開始辦理到最終入賬耗時3個工作日，期間不僅無法查詢匯款進程，也不能明確中間行手續費，客戶對此十分不滿。

今年5月30日，該客戶再次來到該行辦理國際匯款業務，并焦急地告知中行工作人員，該筆匯款用途是為其女兒交留學的學費，學校要求5月31日前必須完成繳費。因為有之前的匯款經歷，客戶顯得十分不安，一再詢問能否如期到賬。該行適時向其推薦了GPI業務，并承諾可當天到賬。抱著懷疑的態度，客戶接受了該項業務。辦理完業務數分鐘后，客戶便收到了達賬通知，客戶表示質疑，但經與遠在異國的女兒核實后，客戶一顆不安的心終于放下。客戶對這次跨境匯款業務的辦理非常滿意。

除了跨境匯款，中行大力推出的金融科技創新應用場景覆蓋了個人客戶和企業客戶日常生活、工作、投資理財、企業稅費等各個方面，給客戶服務便利體驗帶來了質的提升。

例如在投資理財方面，中行推出的中銀慧投，致力于為用戶打造一款隨身智能財富管家，用AI技術幫助更多用戶更會投資，以金融科技為普惠金融加持，是建設數字化、智能化銀行的重要戰略舉措，是AI+金融的大膽嘗試。

企業稅費方面，6月28日，中國銀行首家啟動新一代稅費電子支付系統在全國試點推廣。2017年7月31日，中國銀行作為唯一參與試點的商業銀行，成功完成國際貿易“單一窗口”海關稅費業務首筆支付業務。中國銀行“報關即時通”業務市場份額已經連續10余年穩居銀行同業第一。

智慧金融讓收單繳費不再繁瑣

云南省阜外心血管病醫院是按三級甲等心血管病專科醫院標準建設的高水平醫院，為云南省衛生與計生委直屬的公益二類事業單位。云南省阜外心血管病醫院停車場出口較少，每天收取大量現金，導致通行效率低、現金找補麻煩。

2018年，中國銀行云南省分行在全轄全力打造全新的收單品牌“中銀智慧付”，中行“中銀智慧付-智能POS”整合了銀聯、支付寶、微信三大類的支付渠道，收費方式靈活、快捷，非常便于停車場收費使用。云南省阜外心血管病醫院停車場通過使用中國銀行“中銀智慧付-智能POS”實現了智能化改造，有效提升了收費速度及通行效率，款項第二天到賬，保證了安全性。為此，“中銀智慧付”獲得了商戶的高度認可。

說起繳費收費，學生家長們以及學校的財務人員對于目前各類學校現有的收費模式均深感耗時費力。一是流程繁瑣、效率低下，學校需在校園內設立固定收費點，學生需在規定的服務時間內前往收費點進行繳費，便捷和靈活性較差，同時占用學生及家長大量排隊等候時間，耗費學校財務人力資源。二是學費、報名費、考試費等小額收費目前主要依靠現金收費，與銀行對賬存在時間差，學校財務人員不能在第一時間掌握銀行入賬狀態，且對賬處理需要耗費大量人力。對此，中國銀行云南省分行積極推進金融創新，分析移動支付市場現狀，利用移動支付市場熱點，率先提出微信繳費云平臺服務概念，搶先同業推出微信繳費云平臺，解決了當前小額繳費痛點。在推廣使用之后，中國銀行云南省分行微信繳費云平臺很好地解決了當前校園小額繳費痛點，即流程繁瑣、支付不便捷、繳費信息查詢不及時等問題。

中行繳費云平臺是借助移動支付技術，基于微信App，為黨政機關、校園客戶、企事業單位、物業公司等支付場景提供的線上支付服務平臺，繳費云平臺可接入微信公眾號，不管是否是中國銀行客戶，都可以使用該平臺進行繳費，極大地擴寬了客戶范圍。商戶自有的公眾號經認證、配置后，便可配套繳費云平臺使用。用戶關注商戶公眾號后，可以在菜單中看到繳費項目，或點擊繳費后進入繳費云平臺看到各繳費項目。選擇繳費項目后，輸入必要信息，即可開始繳費。客戶可以選擇已經微信綁定過的任意一張銀行卡進行繳費，方便快捷。

客戶使用繳費云平臺之后，不必再到收費點排隊繳費，減輕了學校財務人員的壓力，原來擁擠的繳費大廳變得井然有序。客戶進行繳費后，財務人員在后臺可以實時查看繳費進度、繳費賬款及繳費人數，精確掌握繳費狀態，繳費完成后可以導出或打印繳費報表。另外，財務人員可以隨時增加，各種收費項目同時進行，互不干擾。

繳費云平臺在云南省分行轄內已上線云南師范大學附屬官渡幼兒園、云南工貿職業技術學院、曲靖市第一幼兒園等12家單位，截至9月底已完成上萬筆交易，交易金額高達數千萬元，獲得了校方以及學生家長們的一致好評。

云南中行一直致力于科技引領、創新驅動，不斷提升金融服務水平，隨著中國銀行云南省分行一系列貼近民生、服務經濟的智慧金融服務重磅推出，用便捷流暢的客戶體驗、優質高效的服務品質，為“將中國銀行建設成為新時代全球一流銀行”做出更大的貢獻。