長期照護保險制度的國際經驗與啟示

摘 要：近年來，隨著醫療衛生服務的逐漸完善我國老齡化趨勢越來越嚴峻，同時失能老人的需求也與日俱增，于是建立行之有效的長期照護保險制度變得迫在眉睫。長期照護保險起源于西方國家，它們在長期的實踐中積累了豐富的經驗，本文通過介紹荷蘭、德國的長期照護保險制度，希望為我國長期照護保險制度的建立提供思路。

關鍵詞：長期照護保險 社會福利 國際經驗

一、引言

我國不僅面臨十分嚴峻的老齡化壓力，而且失能老人的境況也令人擔憂。根據全國老齡工作委員會辦公室發布的《全國城鄉失能老年人狀況研究》報告，2015年底，我國部分失能老人和完全失能老人已經達到了4000萬，接近老年人口總數的20%，因此探索建立長期照護保險制度，幫助失能老人能度過一個有尊嚴、高質量的晚年生活變得十分重要[1]。

二、長期照護保險

長期照護，起源于西方國家并得到廣泛的認同。主要的服務對象是失能者或老年人，為他們提供醫療服務、生活服務、居家服務和其他支持性服務，以滿足他們生理、心理上的需求，提升生活質量。根據2008年國務院頒布的《關于加快養老服務業發展的意見》，將長期照護保險定義為通過專業的照護人員為老年人、失能者提供長期照顧服務的保險模式[2]。2016年，我國在“十三五”社會保障總體思路報告中正是提出探索建立長期護理保險制度。同年6月，我國將上海、青島、成都等15個城市作為長期照護保險制度的試點城市，未來幾年，我國將通過這15個城市的試點經驗，逐步建立適合社會主義市場經濟體制的長期照護保險制度[3]。長期照護保險起源于西方，發展也比較成熟，所以荷蘭、德國的發展經驗與模式，對我國長期照護保險制度的建立有十分重要的借鑒意義。

三、長期照護保險的國際經驗

（一）荷蘭的長期照護保險制度

在1968年，荷蘭政府出臺了《社會長期照護保險》，建立了強制性長期照護保險制度。在60年代荷蘭的經濟發展迅速，財政實力雄厚，開始著力于完善公共福利，將國內照護機構進行合并整改，于是長期照護保險服務逐漸完善。荷蘭長期照護服務主要有六個方面的內容。包括吃飯、洗澡、穿衣等日常生活照護；幫助他們包扎傷口，提供應對疾病以及其他的一些醫療康復方面的建議等方面的醫療照護；指導他們如何對生活進行自我管理與安排；提供一些激勵指導來幫助他們修正其行為，并幫助他們學習如何應對新的行為問題與心理問題；也為他們提供一些小病治療服務；此外，也向沒有獨立生活能力但是需要居家照護服務的個人提供專業照護服務[4]。這六個方面的內容基本涵蓋了不同程度失能老人的多方面的基本需求。荷蘭實行的是一種普惠性、強制性的長期照護保險制度，因此它的受惠對象是滿15周歲且有納稅能力的公民。荷蘭根據失能程度制定了非常嚴格的認定程序，由專業的評估機構將從需求者的社會關系、收入狀況、健康狀況、身體殘疾程度等方面進行詳細的審定。最初對于失能程度的認定是由照護機構來完成，后來由國家需求評估中心來負責對需求者進行評估。荷蘭照護資金主要有3個部分組成，分別是強制性保險費用，即公民的個人所得稅，在荷蘭，長期照護保險費用是每個年滿15周歲且有納稅收入的公民所必須繳納的，但是長期照護險并不是一個完全獨立的險種，而是在健康保險費中包含；合作費用，即個人負擔部分，這部分費用與服務需求者所需的服務類型、服務時間密切相關；一般性稅收補貼，即政府財政補貼，在荷蘭實行的是現收現付的保險制度，其保險基金并無儲備，所以這部分費用與所繳納的保費有很大的關系，一般來說，所繳納的保費越高，政府的財政補貼也會越高[5]。

（二）德國的長期照護保險制度

德國的長期照護保險分為兩種，一種是社會性的長期照護保險，另一種是商業性的長期照護保險。當前德國長期照護服務的供給類型主要分為：居家照護服務、部分機構照護服務和完全機構照護服務。居家照護服務主要是由家庭成員、親屬朋友或者專門的工作人員上門提供照護服務，主要集中在、衛生護理、心理疏導等方面。部分機構照護除了享受居家照護的一些服務之外，還會根據參保人的需求提供一些緊急性的醫療救護服務。當居家照護和部分機構照護都不能滿足參保人的需求時，就需要完全機構照護，參保人住在照護機構，為其提供所有的照護服務。考慮到這三種照護服務的成本，德國政府更傾向于鼓勵公民選擇居家照護，同時，為選擇居家照護的家庭提供資金和一些物質支持。在德國長期照護保險的受益人不受年齡限制，但主要是老年人，受益資格的認定有兩家機構來負責，醫療評定委員會評定法定社會保險申請人資格；醫療審查公司負責評定私人長期照護保險申請人資格[6]。根據受益人所能獨立完成的事項，諸如吃飯、洗漱、清潔等來評估受益人的失能程度。德國實行現收現付的長期照護保險制度。社會長期照護保險費用主要有參保人所繳納的保險費、機構繳納的費用以及政府的財政補貼三部分組成。商業長期照護保險的資金主要由參保人所繳納的保險費用構成，參加商業長期照護保險參保人，通常收入水平會高于參加社會長期照護保險的參保人。德國的長期照護保險制度可以說是一種類似于“雙軌制”的一種模式，即社會長期照護保險與商業社會保險并行的制度，但是這兩種保險類型，并不是完全“平行”，而是社會長期照護保險作為一種基礎性的保險，也就是起著“兜底”的作用；而商業長期照護保險則是作為靈活性的調整與補充，為需要更高質量服務的參保人提供更個性化的照護服務。

四、討論與啟示

荷蘭和德國經過幾十年的實踐，基本上都形成了比較完善的長期照護保險體系，且都是實行現收現付制的形式。從保險基金的構成來看，主體部分都是有國家財政來承擔，其余的部分由參保人繳納保險費。從受益資格來看，荷蘭對于長期照護保險人的年齡有一定的要求，荷蘭是年滿15周歲且有納稅能力的公民，強調了只有擁有納稅能力并且履行納稅義務之后才能享受該公共福利政策。我國現在甚至未來幾十年里都會有龐大的老年群體，因此筆者認為當務之急是政府統籌規劃，根據試點城市、地方政府的實踐經驗建立長期照護保險的制度體系。首先要從制度定位上明確，長期照護是一項社會公共服務，要與醫療、養老服務相區別，建立獨立的制度體系；其次從資金籌措方面政府不僅要提供財政補貼，而且要充分調動市場資源，建立多元化的籌資渠道。我國現在有接近4000萬的半失能和失能老人，如何將有限的照護服務資源，最大化地發揮效益，最重要的就是做好失能老人的失能程度和需求評估工作，這方面可以根據需求程度為老年人提供等級化化、個性化的照護服務。總之，我國長期照護保險制度的建立會是一個漫長的過程，需要政府、市場、家庭多方參與協作。

參考文獻：

[1]老齡工作委員會，全國城鄉失能老年人狀況研究[R].2011.03.

[2]楊團.中國長期照護的政策選擇[J].中國社會科學，2016（11）.

[3]曹艷春，王建云.老年長期照護研究綜述[J].社會保障研究，2013（03）.

[4]馬琳玉.我國長期護理保險的發展模式研究[D].江蘇師范大學，2017（06）.

[5]伍江，荷蘭的長期照護保險制度簡介.社會保障研究，2012（05）.

[6]謝保群.德、日、韓三國護理保險制度比較及啟示[J].醫學與哲學，2011.

作者簡介：

富琿文（1992-），男，漢族，甘肅武威人，四川省社科院碩士研究生，主要從事文化社會學研究。