若想理好財(cái)，十大誤區(qū)需避開

鄧林

人一生都要與錢財(cái)打交道，所以每個(gè)人都需要理財(cái)，但能夠理財(cái)成功的人卻并不多，原因很可能是大多數(shù)一開始就沒有正確的認(rèn)識(shí)理財(cái)，所以在理財(cái)?shù)倪^程當(dāng)中不斷的犯錯(cuò)。

為了讓大家在理財(cái)當(dāng)中盡量少走彎路，我總結(jié)了一些在理財(cái)時(shí)最容易犯的錯(cuò)誤，給大家作為參考。

錢夠花就不需要理財(cái)

這是一些剛出校門不久，而且家境還不錯(cuò)的年輕人最容易犯的錯(cuò)誤。他們除了正常的工資收入以外，家里人在財(cái)務(wù)方面或多或少對他們都有所支持，所以他們沒有理財(cái)?shù)木o迫性，常常是有錢就多花，沒錢就少花，悠然自得不用為理財(cái)去費(fèi)神。

但仔細(xì)想想，他們過幾年就馬上要面臨結(jié)婚、買房的問題，而且隨著父母年齡的不斷增大，也還要考慮父母的退休養(yǎng)老問題。特別是，如果家人突發(fā)大病需要用到很多錢時(shí)，可能光靠父母的積蓄就不夠用了。

作為有獨(dú)立思想的年輕人，不應(yīng)該成為父母的負(fù)擔(dān)，而要未雨綢繆，通過理財(cái)來增強(qiáng)家人抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，為未來的高品質(zhì)生活做好充分的準(zhǔn)備。

等有錢了再去理財(cái)

有不少人認(rèn)為當(dāng)前生活開支大，存不下錢來，所以想掙有了閑錢再去理財(cái)，又或者覺得理財(cái)是有錢人的事，跟自己不相干。

其實(shí)恰恰相反，越是沒錢就越需要理財(cái)。對于有錢人來說，只要不去胡亂揮霍，可能光靠銀行利息就已經(jīng)足夠日常開銷了，對理財(cái)?shù)木o迫性反而就沒那么大。但窮人就不同了，如果不懂得精打細(xì)算的過日子，很可能會(huì)越來越窮，陷入惡性循環(huán)。

對于不懂理財(cái)?shù)娜藖碚f，家庭收入是相對穩(wěn)定的，而家庭支出卻表現(xiàn)出極大的隨意性。特別是對于一些大額的開支，很多人經(jīng)常是一拍腦門就下決定，然后刷信用卡，申請分期付款，最后將自己拖進(jìn)了債務(wù)的深淵。

所以，有錢沒錢都需要理財(cái)，而且沒錢更需要理財(cái)。

將理財(cái)?shù)韧谕顿Y

大家平常在談到理財(cái)?shù)臅r(shí)候，經(jīng)常會(huì)說“投資理財(cái)”連在一起，因此很多人會(huì)將理財(cái)?shù)韧谕顿Y。但其實(shí)，即使從字面上理解，兩者也有區(qū)別的。理財(cái)是打理自己的財(cái)產(chǎn)的意思；而投資則是一個(gè)很專業(yè)的術(shù)語，是將金錢轉(zhuǎn)化為資產(chǎn)的過程。另外，理財(cái)與投資所追求的目標(biāo)也不同，理財(cái)追求的是收支平衡以及資產(chǎn)的保值增值；而投資追求的是收益最大化，用錢來賺更多的錢。

當(dāng)然，理財(cái)當(dāng)中也包含了一部分投資的內(nèi)容，所以兩者的聯(lián)系是非常緊密的，這也就是經(jīng)常將“投資理財(cái)”放在一起說的原因。但聯(lián)系緊密并不意味著兩者是相同的意思。如果把理財(cái)當(dāng)成投資去對待，就很容易變成“越理，財(cái)越少”，因?yàn)閷I(yè)化的投資并非適合每一個(gè)人。

沒有財(cái)務(wù)目標(biāo)或者財(cái)務(wù)目標(biāo)不明確

理財(cái)?shù)淖罱K目的是為了實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)務(wù)目標(biāo)，有了明確的目標(biāo)，才能制定相應(yīng)的理財(cái)計(jì)劃，理財(cái)才能夠有的放矢。很多人在理財(cái)?shù)臅r(shí)候并沒有考慮財(cái)務(wù)目標(biāo)的事情，而只是單純地追求錢更多。他們會(huì)像無頭蒼蠅一樣到處亂撞，感覺什么來錢快就玩什么，最后連本金都虧掉了。

也有的人自認(rèn)為有財(cái)務(wù)目標(biāo)，比如，想退休以后過上安逸的生活，想換一所更大的房子等等。但這些目標(biāo)都不夠明確，一定要將目標(biāo)具體化、數(shù)量化。比方說，想換一所更大的房子，那就要具體到哪個(gè)地段的房子、面積要多大、計(jì)劃什么時(shí)候完成，這些都必須要明確。最好是先在房產(chǎn)中介網(wǎng)上找到一所差不多的房子，然后用這所房子的報(bào)價(jià)作為參考，這才是明確的財(cái)務(wù)目標(biāo)。當(dāng)然，具體在做理財(cái)規(guī)劃的時(shí)候，還要考慮房價(jià)的上漲問題。另外，對于完成時(shí)間也要控制在合理的范圍以內(nèi)，因?yàn)楹侠淼哪繕?biāo)應(yīng)該是可望也是可及的。

理財(cái)過于追求安全性

有不少人，特別是老年人基于安全的考慮，會(huì)將大部分的家庭財(cái)產(chǎn)以銀行儲(chǔ)蓄的形式保管。當(dāng)然，在所有投資理財(cái)品種當(dāng)中，儲(chǔ)蓄是風(fēng)險(xiǎn)最小、流動(dòng)性最好的一種。但同時(shí)，儲(chǔ)蓄也是收益最低的一種，甚至無法抵御通貨膨脹，手中的錢只會(huì)越來越不值錢。雖然說“投資有風(fēng)險(xiǎn)，入市需謹(jǐn)慎”，但也不能過于追求安全性，而忽略了資產(chǎn)的保值，否則最安全的地方反而變成“最危險(xiǎn)”了。

其實(shí)，我們可以通過兩種方式來提升理財(cái)?shù)陌踩裕阂粋€(gè)是通過合理的資產(chǎn)配置將投資風(fēng)險(xiǎn)分散；另一個(gè)是通過持續(xù)的學(xué)習(xí)來不斷提升自己的理財(cái)能力。

對風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不足

“過于追求安全性”的人太過保守，而對風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不足的人又往往會(huì)過于激進(jìn)。幾乎所有投資者都會(huì)掉進(jìn)去的大坑就是“對投資收益率預(yù)期過高，對投資風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不足”。

必須清醒地認(rèn)識(shí)到，高收益必然伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)。作為理財(cái)人，要清楚自己做投資理財(cái)所追求的是“保值增值”，而不是專業(yè)化投資所追求的“投資收益最大化”。

此外，還有另一類風(fēng)險(xiǎn)也常常被大家忽視，那就是“人身風(fēng)險(xiǎn)”。天有不測風(fēng)云，人有旦夕禍福，當(dāng)意想不到的風(fēng)險(xiǎn)降臨的時(shí)候，很多家庭都會(huì)遭受巨大的打擊。而對于人身風(fēng)險(xiǎn)來說，最好的解決方案就是購買保險(xiǎn)，將可能的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司。有不少人對保險(xiǎn)有一種先入為主的抵觸心理，認(rèn)為保險(xiǎn)沒有多大用處。這些看法都是很片面的，保險(xiǎn)雖然不能產(chǎn)生投資回報(bào)，但卻能夠給個(gè)人和家庭提供最基本的保障。

迷信專家，做“伸手黨”

有不少人喜歡跟風(fēng)投資，聽見別人說投資什么賺錢，自己就投資什么，也不去思考別人投資背后的邏輯。他們往往特別喜歡聽專家的話，如果是專家說好，那就肯定是好的。這也是“伸手黨”最喜歡的方法：只求結(jié)果，不問過程。但實(shí)際上，專家也無法掌控變幻莫測的投資市場，如果市場發(fā)生大的變化，吃虧的肯定是這些“伸手黨”們。

其實(shí)，理財(cái)產(chǎn)品和投資品種并沒有所謂的好壞之分，只有適合和不適合的區(qū)別。每個(gè)人都要考慮自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和實(shí)際的需求，再去挑選合適的產(chǎn)品。另外，專家的話可以聽，但不能輕信，要思考專家所說的話背后的原理是什么，然后再根據(jù)這些原理總結(jié)出適合自己的投資策略，這才是上上之策。

借錢投資

有一些人對自己的投資能力過于自信，但手頭的資金又不足，所以，他們?yōu)榱藬U(kuò)大戰(zhàn)果，就向別人借錢去投資，甚至還有的人借高利貸去投資，以求在短時(shí)間內(nèi)能夠賺大錢。但很多時(shí)候，投資并不僅僅是看個(gè)人能力，還跟市場整體發(fā)展趨勢有很大的關(guān)聯(lián)。當(dāng)市場出現(xiàn)波動(dòng)時(shí)，借錢投資的人往往無法控制好自己的心態(tài)，很容易做出沖動(dòng)的操作，最后大概率是要賠錢的，甚至可能導(dǎo)致傾家蕩產(chǎn)。

另外，有一些專業(yè)化的投資品種其實(shí)也是變相的借錢投資，對于這一類的投資品種盡量不要參與。例如：B類分級基金就相當(dāng)于借A類分級基金的錢去投資，同時(shí)還要支付A類分級基金的固定收益。正因?yàn)橛羞@項(xiàng)成本存在，所以，如果賺錢的話，也并沒有賺多一倍；但一旦賠錢就肯定是高于—倍的賠。

投資過于集中或者過于分散

俗話說“雞蛋不能放在一個(gè)籃子里”，應(yīng)該要通過投資多種理財(cái)產(chǎn)品來實(shí)現(xiàn)分散投資風(fēng)險(xiǎn)的目的。道理雖然不錯(cuò)，但是在實(shí)際運(yùn)用的時(shí)候，卻會(huì)出現(xiàn)偏差。比方說，有的人投資了非常多的品種，包括基金、股票、黃金、期貨、銀行理財(cái)產(chǎn)品、網(wǎng)貸等等，到最后連投資了什么自己都忘記了。同時(shí)他也沒有足夠的精力去打理，搞得費(fèi)力不討好，既耽誤本職工作，在投資上又沒賺到錢。

其實(shí)，對于普通人來說，只要用基金這一個(gè)投資品種就能夠?qū)崿F(xiàn)分散投資風(fēng)險(xiǎn)的目的。因?yàn)榛鹨灿胁煌钠贩N，既有股票基金，也有債券基金；既有投資國內(nèi)的基金，也有投資海外的基金。用不同類型的基金就能夠構(gòu)建合理的資產(chǎn)配置組合，從而實(shí)現(xiàn)分散投資風(fēng)險(xiǎn)的目的。

理財(cái)缺乏咨詢和規(guī)劃

理財(cái)必須要有明確的目標(biāo)，這些目標(biāo)也就是家庭財(cái)務(wù)目標(biāo)。而有了家庭財(cái)務(wù)目標(biāo)之后，就必須制定相應(yīng)的計(jì)劃去完成這些目標(biāo)，這個(gè)計(jì)劃其實(shí)就是理財(cái)規(guī)劃。理財(cái)規(guī)劃是理財(cái)?shù)母呒夒A段，或者說是最終階段。

作為理財(cái)自媒體“理財(cái)巴士”創(chuàng)辦人，我向大家提個(gè)建議，理財(cái)規(guī)劃的專業(yè)性非常強(qiáng)，如果想自己去學(xué)習(xí)，然后自己幫自己規(guī)劃，那就太浪費(fèi)時(shí)間了。這就好比，為了看病也不用自己去學(xué)醫(yī)吧？最好的解決方案是多借助理財(cái)規(guī)劃師的力量，利用理財(cái)規(guī)劃師的專業(yè)服務(wù)來提升理財(cái)?shù)男省?/p>

在國外發(fā)達(dá)國家，大部分個(gè)人以及家庭都有自己的理財(cái)規(guī)劃師或者理財(cái)顧問，這是非常普遍的現(xiàn)象。隨著我國理財(cái)市場的日趨完善，以及互聯(lián)網(wǎng)的普及，有一些理財(cái)機(jī)構(gòu)也開始通過互聯(lián)網(wǎng)遠(yuǎn)程提供服務(wù)，讓普通家庭也能夠享受到過去只有私人銀行才能提供的專業(yè)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。

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