論內(nèi)地高校新疆學(xué)生遠(yuǎn)離校園貸的對策和方法

摘 要：校園貸款是專門針對在校學(xué)生發(fā)放的各種貸款總稱。包括助學(xué)貸款，校園創(chuàng)業(yè)貸款等多種貸款方式。其中學(xué)生消費貸款發(fā)展的最快，校園貸款是近幾年來p2p網(wǎng)貸平臺發(fā)展最迅猛的產(chǎn)品之一。

關(guān)鍵詞：新疆學(xué)生 校園貸 對策和方法

中圖分類號：G64 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1003-9082（2018）06-0-01

校園貸對當(dāng)今大學(xué)生有很多危害，學(xué)生在經(jīng)濟(jì)上本來就沒有固定收入，更沒有還款能力，而給學(xué)生放貸則是違反法律的行為，下面我講一講校園貸的危害。

一、校園貸的危害

1.校園貸具有高利貸的性質(zhì)

許多不法分子首先會將目標(biāo)對準(zhǔn)各地各校的在校生，利用高校學(xué)生對社會的認(rèn)識能力較差，防范心理較弱的劣勢，進(jìn)行短期、小額的貸款活動，從表面上看這種貸款是‘薄利多銷，但實際上不法分子獲得的利潤是銀行的20-30倍，并以此來肆意賺取學(xué)生的錢，獲得不法利益。

2.校園貸會滋生借款學(xué)生的惡習(xí)

新疆學(xué)生從遙遠(yuǎn)的家鄉(xiāng)來到內(nèi)地城市求學(xué)，高校管理相對較缺少對學(xué)生活動的干涉、也缺乏家長的思想教導(dǎo)等，極容易受到各種不良誘惑。其經(jīng)濟(jì)來源主要靠父母提供的生活費，若具有攀比心理，且平時就有惡習(xí)，那么父母提供的費用必定不足以滿足自己的各項需求。因此學(xué)生會向校園貸借貸以獲得資金上的滿足，從而滿足自己的需求。然而一旦深陷校園高利貸之中，家里人不在身邊不敢說，更不能及時的解決問題，就會使問題持續(xù)快速惡化，產(chǎn)生許多不良后果。

3.若不能按時還款，放貸人會采取各種手段向?qū)W生討債

一些放貸人進(jìn)行放貸時要求借貸人用具有一定價值的物品進(jìn)行抵押并要求收取學(xué)生的學(xué)生證，筆記本，手表等物件，因此一旦學(xué)生不能按時還款時放貸人會采取恐嚇、毆打、威脅學(xué)生甚至其父母的手段進(jìn)行暴力討債，對學(xué)生的人身安全和校園秩序造成極大危害。

4.有不法分子利用“高利貸”進(jìn)行其他犯罪

放貸人可能利用校園“高利貸”詐騙學(xué)生的抵押物，保證金或利用學(xué)生個人信息進(jìn)行電話詐騙等等類似詐騙行為。

5.“低利息”并不可信

目前網(wǎng)貸平臺多數(shù)產(chǎn)品的年化借款利率在15%以上，所謂的“低利息”并不可信。0.99%月利率是一般放貸人的營銷把戲，學(xué)生容易很“上當(dāng)受騙”，這些“低利息”信息是需要十分注意并不可輕信的信息。

6.越便捷，越易變“劫”

有的貸款很便捷，只需要一張身份證就可以，有的同學(xué)礙于人情關(guān)系等原因，用身份證替別人辦貸款。這種行為風(fēng)險很高，因為一旦對方無力還款，剩余的債務(wù)就由“被”辦理人獨自承擔(dān)。

7.一旦逾期，催款“全方位”

有些案例中，一旦學(xué)生貸款還不上，網(wǎng)貸平臺并不會通過正當(dāng)途徑追款，而是采用給父母、親友、老師群發(fā)短信、在校園里貼大字報，甚至安排人員上門堵截等威脅恐嚇的手段向?qū)W生催款逼債。

8.借款方謀利手段

借款方其實在這里使了幾個伎倆來為自己謀取更大的利益，一是多支付利息：貸款10000元，拿到手的只有8000元，卻要按10000元本金支付利息，實際上網(wǎng)站就是收了貸款人的錢再還給貸款人，自己只拿了8000元本金； 二是以物抵金：很多平臺并不給貸款人現(xiàn)金，而是給電腦手機(jī)之類的數(shù)碼產(chǎn)品，而掛價相比進(jìn)價又高出很多，平臺又可以從其中賺取高額差價，謀取利潤。

借款的學(xué)生往往因這些利率與手續(xù)球越滾越大，自己的還款能力再也追不上利息所增長的速度時，各種還借款費用都沒有搞清楚，只聽信了低利率低手續(xù)費的虛假宣傳語就盲目的借款。等最后雪球越滾越大才開始追悔莫及，但為時已晚。

最近我校就發(fā)生這樣一個案例：

我校學(xué)生伊xx和陳xx之間簽訂了一份借款合同。他們兩人見面后首先簽訂了一份紙質(zhì)合同，內(nèi)容是這樣的：

本人（借款人）伊xx今借到（出借人）陳xx人民幣10000元，借款期限2017年10月15日起止2017年11月15日，借期一個月，利率為每月1%，全本息于2017年11月15日一次性還清，借款人提前還款的，需要征得出借人同意，否則視為無效。

違約責(zé)任：借款人逾期未還需支付總額百分之十，同時出借人有權(quán)私自出售與借款人有關(guān)的資產(chǎn)或股份同于追回借款，上訴法院解決的借款人承擔(dān)一切費用。

當(dāng)他們簽完紙質(zhì)合同時，陳xx向伊xx發(fā)了一條微信鏈接讓他按確認(rèn)鍵并說。這是這份合同的電子形式，于是伊xx按了確認(rèn)，陳xx給伊xx用支付寶轉(zhuǎn)10000元以后，向伊xx提出給自己轉(zhuǎn)3000元當(dāng)做利息。伊xx給陳xx轉(zhuǎn)了3000元之后這份合同算是簽完了。到11月15日伊xx還款的時候，伊xx沒有足夠的錢還款，于是伊xx用微信轉(zhuǎn)了1800元，就這樣伊xx定期的每個星期給陳xx轉(zhuǎn)了1800元，在還款期間，陳xx來到伊xx宿舍拿走了價值6000元的一塊手表。就這樣每個星期給陳xx1800，從11月15日到12月13日，一共四次，還給陳xx7200元。這時，陳xx來伊xx宿舍說伊xx還欠他10000元，之前還的7200元算是逾期費，并說今天必須把錢還清。還逼他去市里繼續(xù)向另一個貸款平臺貸款。伊xx經(jīng)常曠課，夜不歸宿被老師找去談話，于是了解到伊xx不分晝夜打工還校園高利貸。老師們約陳xx進(jìn)行協(xié)商，陳xx沒有認(rèn)可之前給他轉(zhuǎn)的3000元是利息，又說不清這筆錢的來歷，他還拿出另一個電子檔的合同說伊xx總共借他20000元。要求陳xx拿出伊xx再收款10000元的憑證，陳xx又說是給的現(xiàn)金。老師們約好時間決定對此事進(jìn)行再談并收集了陳xx在校園網(wǎng)吧張貼的虛假廣告等證據(jù)報了警。最后只須還本金和不超過民間貸款利息36%，最終伊xx獲得解救。

二、遇到類似問題時的解決校園貸的方法及防范措施

1.一定要要進(jìn)行自我審視，思考自己的購物目標(biāo)是否合理

在進(jìn)行超前消費前務(wù)必根據(jù)實際情況來決定是否購買，一旦選擇提前進(jìn)行消費，更需要做好自己的預(yù)算，以確保自己有穩(wěn)定的還款來源，不還可能會給自己的信用帶來哪些不良記錄，同時會怎樣影響你自己的學(xué)習(xí)和生活，盡量不要超支，應(yīng)該擺脫消費中的虛榮心理。

2.樹立正確的消費觀念，理性消費

要知道校園貸會助長學(xué)生借款的惡習(xí)，嘗到借款揮霍的甜頭后將越陷越深，如滾雪球一樣增加借款金額，導(dǎo)致難以還貸的后果。校園貸的根本性質(zhì)是高利貸，利息高。若不能及時歸還貸款，放貸人會采用各種手段向?qū)W生討債。對學(xué)生的學(xué)習(xí)、生活造成極大影響。還有不法分子會利用“高利貸”進(jìn)行其他犯罪。可能會影響學(xué)生的個人信用，對日后工作、生活造成極大不便。

3.認(rèn)清危害，抵制校園借貸

想要不受校園高利貸的危害，首先就不要心存僥幸、心存貪念，天上不會掉餡餅。總之，只有筑牢法律制度防火墻，提高自己的法律觀念，提高行政司法執(zhí)法執(zhí)行力，才能避免高利貸、裸條貸等悲劇重演，還大學(xué)校園凈土，還互聯(lián)網(wǎng)金融安寧。

4.陷入校園貸后理性冷靜處理

首先已經(jīng)陷入校園貸的學(xué)生，先溝通貸款公司能否把利息減點，然后聯(lián)系學(xué)生家長說明情況，最好一次性還清所有校園貸。

5.提高自我的辨別能力

請廣大學(xué)生量入為出，合理，理性，適度消費，主動學(xué)習(xí)逾期，滯納金，違約金，單利和復(fù)利等基本常識，增強(qiáng)甄別能力，特別提醒同學(xué)們不要辦理“網(wǎng)上貸款”與“小額貸款”。

6.學(xué)校做好各方面的宣傳工作

對陷入貸款騙局的學(xué)生情況進(jìn)行及時積極的處理，并進(jìn)行思想教育，告知家長。并讓每位學(xué)生知道校園貸的危害，自覺抵制原理。

7.家長加強(qiáng)對學(xué)生的教育

家長積極了解學(xué)生在校情況，關(guān)注學(xué)生的學(xué)習(xí)與生活狀況，對學(xué)生的思想和個方面的素質(zhì)培養(yǎng)進(jìn)行一定的教育，遠(yuǎn)離不良習(xí)慣與誘惑。

最后，學(xué)生個人加強(qiáng)自身正確消費觀念的養(yǎng)成，理智消費。充分了解校園貸的相關(guān)知識，給自身以警醒，避免落入陷阱。

學(xué)校進(jìn)行嚴(yán)密控制，避免校園貸肆無忌憚的“走”進(jìn)校園。取締學(xué)校內(nèi)的各種校園貸代理機(jī)構(gòu)，嚴(yán)禁校園貸廣告在學(xué)校內(nèi)投放。并加強(qiáng)對學(xué)生的宣傳教育以及金融知識的普及，讓其對校園貸有正確的認(rèn)識，選擇正規(guī)的貸款渠道來解決困難。

政府部門建立健全的監(jiān)督體系，對網(wǎng)絡(luò)中虛假的廣告宣傳進(jìn)行管控，以減少校園貸的傳播。對校園貸的貸款機(jī)構(gòu)進(jìn)行必要的審核監(jiān)督，確保其對貸款人嚴(yán)格的審核制度，以及合法的利率條件，保護(hù)好大學(xué)生的合法權(quán)益。

只有這樣從成因出發(fā)，全方位多層次提出各種解決方案，才能從源頭上解決好校園貸所引起的一系列問題。讓惡性事件不再發(fā)生，還所有大學(xué)生一個和諧安寧的大學(xué)校園。

作者簡介：賀艷 （1965.4-），女，疆吐魯番人，現(xiàn)為吐魯番職業(yè)技術(shù)學(xué)院學(xué)工處教師，兼任湖南省衡陽市高校新疆內(nèi)派教師工作組組長。