“一帶一路”倡議下新疆金融發展的法律應對

郝卓超

摘 要：“一帶一路”倡議提出后，新疆作為聯系西亞和俄羅斯，連接中亞、中歐貿易的重要樞紐，其金融發展迎來新的 機遇。本文對新疆當下金融發展情況、發展優勢、“一帶一路”下的發展契機進行概述，進而從清算制度、信用擔保制度以及金融機構的監管分析阻礙新疆金融發展的法律因素，提出建立多元貿易清算體系、完善信用擔保制度、加快金融機構制度化建設三個方面的對策。

關鍵詞：“一帶一路” 貿易清算 信用擔保 金融監管

中圖分類號：F832 文獻標識碼：A 文章編號：2096-0298（2018）02（b）-040-02

1 “一帶一路”倡議下新疆金融發展

1.1 新疆金融發展概述

新疆的整體經濟水平在改革開放后呈現上升趨勢，其中邊境貿易占外貿比重的70%以上。新疆外貿發展呈現北高南低，區域發展不平衡，集中度高。從事外貿的企業數量多，但規模小，生產型企業少，呈現“通道經濟”特征，新疆經濟結構本身存在結構性不足。而對貿易提供資金支持的金融行業，與之對應處于穩步發展階段，尤其進入21世紀后，新疆金融業發展速度超過全國金融業發展速度。但亦存在起步晚、人才匱乏、金融發展不協調等特點，受到當地經濟發展水平制約，發展潛力有待挖掘。在“一帶一路”倡議下，如何使得新疆金融發展為中亞貿易、中俄貿易以及中歐貿易提供支持是當下新疆金融發展的要點。

1.2 新疆金融發展優勢

新疆地處我國西北邊陲，與中亞五國聯系密切，其金融發展優勢主要體現在為中亞貿易、中俄貿易提供支持，以俄白哈關稅同盟下的新發展說明新疆金融發展優勢。

2001年5月，俄羅斯、白俄羅斯、哈薩克斯坦、吉爾吉斯斯坦、塔吉克斯坦成立歐亞經濟共同體。2009年11月，俄羅斯、白俄羅斯、哈薩克斯坦在歐亞經濟共同體框架下成立了關稅同盟，簽訂《關稅同盟海關法典》。2010年7月，“海關聯盟條約”正式生效，確立統一的海關制度和商品檢驗檢疫標準，三國之間邊境口岸的海關不再征收進口關稅。俄白哈關稅同盟的建立使新疆對外貿易面臨市場準入門檻提高、貿易壁壘增加的風險，同時也為新疆外貿帶來降低稅率，提供更加廣闊的市場的益處。

2014年，俄羅斯、白俄羅斯、哈薩克斯坦簽署《歐亞經濟聯盟條約》，俄白哈關稅同盟“關稅同盟委員會”變更為歐亞經濟委員會。2015年1月，歐亞經濟聯盟啟動。2015年5月，中俄簽署《關于絲綢之路經濟帶建設與歐亞經濟聯盟對接合作的聯合聲明》和《中華人民共和國與俄羅斯聯邦關于全面倡議協作伙伴關系新階段的聯合聲明》，開啟了“一帶一盟”的倡議合作，將進一步優化新疆與獨聯體國家的金融合作。

1.3 “一帶一路”倡議下新疆金融發展契機

自我國提出“一帶一路”倡議后，積極與周邊國家進行磋商談判，為新疆的金融發展提供良好的國際環境。如在人民幣跨境流動方面，2011年4月19日，中國人民銀行與烏茲別克斯坦央行簽署7億元的雙邊本幣互換協議；2004年7月5日，《中國人民銀行與蒙古銀行關于支付和結算協定》。這些協定的簽訂為人民幣跨境結算的規模擴大提供政策保障。

同時，我國還加強與俄羅斯、烏茲別克斯坦等國的聯系，真正落實“一帶一路”倡議構想。2011年6月，中俄簽署雙邊本幣互換協議，范圍從邊境貿易擴展到一般貿易。2015年4月，我國和巴基斯坦發布關于建立全天候倡議合作伙伴關系的聯合聲明。為促進新疆與周邊國家的發展，增強“絲綢之路新經濟帶”上國家的基礎設施，成立絲路基金，我國投資400億美元。

此外，新疆作為“絲綢之路”的西部出口，在打通歐洲市場方面起到重要作用。2014年3月，發布《關于深化互利共贏中歐全面倡議伙伴關系的聯合聲明》，該聲明表明中歐愿意就絲綢之路經濟帶沿岸開展合作。同年10月，21個國家簽署亞洲基礎設施投資銀行備忘錄，英國作為第一個歐洲國家加入并成為創始成員國。2015年6月，匈牙利成為第一個與中國簽署“一帶一路”合作文件的歐洲國家。

2 新疆金融發展制度的不健全

新疆金融發展中，存在金融制度不健全的問題，主要體現在清算制度、信用擔保制度以及金融機構的監管、發展不盡如人意等問題。

2.1 清算體系不健全

在我國新疆與周邊國家的外貿中，中亞國家屬于石油經濟，持有美元充足，而人民幣在中亞市場認可度低，新疆在對外貿易中，進口以人民幣結算，出口以美元結算，導致人民幣流入流出量差異巨大。例如按照新疆與中亞五國的貿易額及人民幣付匯占比情況推算，2011年新疆與中亞國家人民幣跨境流出流入總量約為308.4億元，其中，流出量257.75 億元，流入量50.67億元，流出量是流入量的5倍多。而我國與周邊國家，人民幣金融投資產品較少，人民幣不可在金融市場融資，人民幣匯出境外后，缺乏人民幣回流機制。且無統一的網絡清算系統，人民幣匯率風險加大。

同時，在與周邊國家貿易中，結算方式單一，或采取銀行代理繳稅，或采用現鈔結算。而采取銀行代理繳稅的情況下，交易成本高，稅額巨大，因此貿易雙方愿意通過現鈔結算避稅。因此，在新疆對外貿易中存在交易成本高，結算方式單一且落后，核銷難。且新疆外幣鈔元少，核銷成本高。

國家金融政策對邊境貿易的支持不足，大量使用人民幣結算的交易因不使用外幣而無法享受出口退匯。而在人民幣結算手續費及收益占銀行利潤的30%的現狀下，銀行直接采取人民幣結算收益下降，加劇了人民幣外流，使得貿易清算更加困難。

2.2 信用擔保制度不完善

新疆對外貿易以大型國有企業為主，這是因我國大量從新疆周邊國家進口資源有關，但也反映出民營企業的發展不足。在新疆的外貿發展中，民營企業多數為中小企業，在其發展過程中，資金問題尤為嚴重。一方面，新疆金融制度不發達，企業面臨融資難，融資渠道單一；另一方面，在向銀行貸款時，受到新疆信用擔保制度不健全的約束，難以獲得充足、適時的銀行貸款。

新疆外貿發展面臨出口信用保險普及率低。以保理業務為例，新疆保理業務存在著起步晚、開辦業務機構較少、業務增長速度快、地區分布不均衡、保理產品的優勢未能充分發揮的問題。

此外，在新疆金融發展中，面臨因與周邊國家信息不對稱所帶來的風險。新疆信用擔保制度不健全，征信評級機制不健全，對企業的信用等級難以進行客觀評價。同時，對于外貿合作方的公司因雙方信息交流障礙難以了解對方所在國的政策及外貿企業情況，存在極大的信用風險，而糾紛發生后，缺乏良好的糾紛解決制度，惡化融資環境，因此，在信用擔保方面面臨極大的制度障礙。

2.3 金融機構發展不均衡

新疆的金融機構面臨發展不均衡的問題。其一，新疆的地理位置偏西，整體經濟發展水平低，金融業起步晚，資本市場不健全，導致在金融機構方面證券等直接投融資的金融機構發展遲緩，業務范圍小。其二，新疆的企業資金多依賴于銀行借款，在銀行發展方面，大型商業銀行和國家政策性銀行發展迅速，中小銀行發展緩慢，但因貸款條件問題，新疆的中小企業難以從大型商業銀行獲得貸款，中小企業面臨資金缺口。其三，為了獲得貸款，產生了中介機構，但新疆的金融中介服務機制不健全，存在較為嚴重的虛假評級等問題，獲得貸款的企業往往信譽不好，使得銀行資金收回面臨困難，進一步惡化投資環境。因此新疆的金融機構亟需較為完善的制度引導和規范建設。

3 金融制度的完善對策

在新疆金融制度建設方面，主要從建立多元貿易清算體系、完善信用擔保制度、加快金融機構制度化建設三個方面著手以完善新疆的金融制度，實現外貿發展中的資金融通，發揮金融業本身對國民經濟的重要促進作用。

3.1 建立多元貿易清算體系

2015年人民幣被納入特別提款權一籃子貨幣，意味著人民幣在國際貿易、投資中可作為結算貨幣，這對于新疆與周邊國際貿易清算有極大的促進作用。新疆的貿易國屬于石油經濟，美元儲備多，而且其背靠歐盟，有著廣闊的歐洲市場，因此，新疆應當加強與周邊國家的合作，推動人民幣作為雙邊貿易結算貨幣，自身應當加強對國家貨幣政策的監管，保持資金融通。并簡化人民幣通關手續，予以人民幣結算以退稅政策，建立人民幣回流機制。

新疆可在霍爾果斯、阿拉山口等口岸建立小額貨幣兌換點，完善網點布局，提高應對風險能力。逐步取消貿易項下人民幣出入境金額限制，加快疏通人民幣跨境流通渠道，提高人民幣在與中西亞各國的貿易、投資中的結算總量，降低匯率風險和匯兌成本，提高企業競爭力，促進企業發展。

新疆的商業銀行可開展跨境貿易與投資的人民幣計價結算業務，互開本幣賬戶，加強資金清算渠道建設。此外，還可拓寬結算途徑，例如采取信用證、托收、保函、國際保理等途徑，建立多元貿易清算體系。

3.2 完善信用擔保制度，拓寬融資渠道

在完善新疆的信用擔保制度上，可在上合組織下放寬金融機構設立的準入限制，下放人民幣現鈔跨境調運審批權，為新疆金融機構的發展提高政策支持。積極采用國際通行的信貸方式，形成多品種的組合貸款，有效滿足外貿企業資金需求。構建中小邊境貿易企業信用擔保體系，鼓勵銀行以存貨、應收賬款、倉單等各種動產為抵押擔保，為中小邊貿企業提供信貸融資。制定適合邊貿企業的信用評定辦法，合理評定信用等級和確定授信額度，滿足邊貿企業的合理資金需求。

此外，中亞國家的存貸款利率處于較高水平，在無形中加大其境內企業的融資成本，而其在外匯管理政策中指出允許國內企業向非居民借款，為我國金融機構發展國際金融提高良好契機。因此，新疆的金融機構可以積極擴展其海外子機構建設。

3.3 加快金融機構制度化建設

在新疆新的發展機遇下，應對加快對金融機構的制度化建設。

其一，新疆可進行銀行改革，在發揮政策性銀行和大型商業銀行積極作用的同時，大力發展中小企業銀行體系，拓寬中小企業的融資渠道。

其二，優化新疆金融結構，加強證券行業發展，優化新疆金融機構比例，為新疆外貿提供直接融資的支持。充分利用國家給予開發區的優惠政策，率先在開發區內進行金融功能區建設試點、金融服務配套體系建設試點。根據資金需求特點，積極推出創新及產品組合，采取不同的融資方式，例如押匯、票據貼現、對外擔保等。

其三，大力扶持新疆金融中介服務機構發展，建立完善的金融中介服務體系，例如加強會計事務所的發展，加大對中介機構的監管力度，嚴格按照行業規定執法。積極鼓勵沿海地區優秀的中介機構在新疆成立子公司，提供政策支持。并加強金融機構信息披露制度和人才引進管理制度建設。在這些制度建設中應當注重發揮法律思維在其中的作用。

參考文獻

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