人工智能在金融理財中的應用研究

侯欣妤

摘要：在人們生活水平不斷提升下，可自由支配的資金不斷增加，而多數人選擇用空閑資金進行投資，以獲取到更大的回報，但對于理財知識的了解程度明顯不足，需要咨詢的問題眾多，傳統金融理財業人工作業顯然不能夠滿足海量理財用戶的咨詢需求，而人工智能應用到金融理財領域之后極大地轉變了這一局面。文章以京東JIMI作為對象，對人工職能在金融理財領域的應用進行了探究。首先，對人工智能與京東JIMI以及金融理財的概念進行了闡述，將此作為后續討論的基礎；其次，以京東JIMI為例分析其在金融理財中的具體應用，包括理財前期指導、中期業務開展、用戶信息安全等各個方面。

關鍵詞：人工智能；金融理財；京東JIMI

在人工智能環境下，可為理財用戶提供全天候的服務，用戶可隨時登錄客戶端進行理財相關問題的咨詢，人工智能會向用戶進行恢復。資本市場一直處于動態變化中，而整個金融市場的發展也存在著眾多不確定因素，但投資者對于理財治療的了解不足，為此，人工智能在金融理財中的應用獲取到眾多理財用戶的青睞，對于資本市場的發展也具有一定的推動作用。

1 相關概念闡述

1.1 人工智能簡述

人工智能從出現起一直不間斷在技術上以及功能上做出完善，促使其功能不斷強大，可在各個領域中發揮出重要價值，推動信息時代的發展。人工智能研究的其中一個目標是促使機器人完成人類智能可以完成的工作，但這種工作在不同的時代也存在著差異化的界定，但人工智能始終不是人的智能，也不會超出人的智能。就人工智能的界定來分析，可將其細分為人工與智能兩個方面，其中人工也就是代替人類工作，對于此方面的界定比較統一[1]。但是，關于智能的界定就存在著諸多的爭論，其涉及意識、自我、思維等眾多層面的界定，人所了解的智能僅僅是人自身的智能，這是受到公認的觀點，對于自身的智能理解較為有限，對構成人的智能必要元素了解也存在著局限性，基于這一點來看，對于人工制造的智能進行了解將會面臨著更大的局限性。

1.2 京東JIMI簡述

JIMI（JD Instant Messaging Intelligence）屬于京東自主研發的人工智能系統，經由自然語言的處理與機器學習以及用戶畫像技術的應用，可以實現24小時、無限量用戶服務，涉及售前咨詢、售后服務等電子商務環節。現階段對于JIMI的應用主要是用戶意圖識別、自動問答、命名實體識別幾個層面，經由對用戶意圖以及問題的分析，可將問題與答案進行匹配，為用戶提供最佳答案。京東當前在積極的推廣用戶對JIMI的應用，借由此來對用戶的反饋進行收集，開發用戶數據優化產品，不斷地進行產品的優化，生產與出售符合市場需求的產品[2]。

1.3 金融理財簡述

理財所指向的是對財務給予管理，其目的在于對經由理財產品的購買或是其他投資行為實現財務保值或是增值。理財可細分為企業理財與個人理財以及家庭理財三大種類，當前理財活動已經融入人們日常生活中，理財產品也更為群眾化。理財多會與投資理財同步存在，其原因在于理財中涵蓋著投資，而投資中也涵蓋著理財，從這一點來看，理財行為并非單純地將財務向外投，接受投資的一方也可以是一種理財行為。理財的內涵包括3個方面：（1）理財是對人一生中所獲取的財務進行管理，并非單純地解決短期資金需求問題。（2）理財屬于現金流量管理行為，為此，無論是否有錢均需要進行理財。（3）所有理財項目都潛藏著一定的風險，因此，理財也屬于一種不確定行為。

2 人工智能在金融理財中的應用

2.1 在理財前期投資指導中的應用

從理財視角來分析，所關注的是可以選擇到正確的理財方式，在人工智能的快速發展中，智能化客服的應用范疇被不斷擴展，人們經由智能客服可及時獲取自己所需理財信息。在理財活動中，前期理財服務與網站推薦服務較為相似，具體而言也就是對用戶的需求進行分析，將此作為基礎為用戶推薦相關產品，此種智能化服務與傳統人工推薦進行對比，精準性更高[3]。以京東JIMI為例，可為用戶在理財前期提供投資指導服務，經由對聊天記錄的提取與分析，對用戶給予投資類型以及理財知識的測試，經由此時了解用戶的需求以及投資能力，為其推薦書集合的理財產品，或是對其存在的疑問進行解答。金融理財是一個較為復雜的活動，尤其是在理財產品種類不斷增加的市場中，用戶較難做出正確的選擇，有部分用戶自身的資金較多，在購買股票時多會出現孤注一擲的行為，但此種行為往往會導致其所有資產直接被套牢，而在JIMI的指導下，用戶可調整此種思維模式，更為理性地進行投資。

2.2 在理財顧問上的應用

金融理財的基礎原則為最優化，所有參與理財的用戶均想要用最低的資本獲取最高的利潤，而在人工智能環境下，實際上蘊含著一個巨大的知識庫。人工智能理財顧問經由調動知識庫，對投資理財用戶給予正確的指導[4]。人工智能理財顧問運動期間，多是將參與理財人員的資產與投資方向等因素做出綜合分析與評估，將最終分析結果作為基礎，為用戶提供適合的投資方案。在大數據與云計算快速發展環境中，人工智能服務也不斷向精準性以及便捷性方向發展。京東JIMI能夠依據用戶的資產與投資意圖以及風險偏好等做出綜合評估，同時依據現有理財產品種類，借助于云計算以及大數據分析優化最佳的理財組合。

2.3 在金融理財業務開展中的應用

理財用戶在明確理財方向之后，會對理財方式以及相關信息進行更為深入的了解，在部分大型銀行服務中，已經實現了人工智能替代人工服務，參與理財的用戶可經由與智能客服的聯系，深入了解業務辦理的流程以及所需手續等信息。人工智能服務在金融理財中應用，一方面提升了理財業務辦理效率，另一方面也有助于提升用戶對金融理財服務的滿意度，從而提高其參與理財的積極性[5]。

2.4 在理財用戶信息安全上的應用

在理財相關業務均辦理完成之后，需要對用戶的個人信息加以完善，其目的在于確保用戶信息的安全性。金融理財機構應用計算機自身存在的視覺識別技術與人物身體特征識別技術的應用，促使智能服務機器人可對理財用戶的身份進行識別。另外，為進一步提升金融理財機構的投資環境安全，金融理財企業應用人工智能檢測系統，安裝在比較重要的區域，對用戶身份進行識別。在用戶向JIMI進行相關信息咨詢過程中，JIM河經由相關渠道對用戶信息進行獲取，若用戶在京東上出現問題，JIMI機器人會自動記錄。

2.5 在金融理財營銷方面的應用

在人工智能應用到金融理財領域后，極大地推動了金融理財機構的發展進程，金融理財機構借助于人工智能服務以及圖像識別技術等，實現大數據整合與分析，從而提升其在市場競爭中的優勢。另外，基于人工智能對大數據進行分析的功能，可輔助金融理財機構進行風險回避。例如，JIMI自身存在著深度的神經處理系統，一方面可為用戶解決商品快遞問題，另一個方面還能夠為用戶提供售后服務，若用戶在收到貨物之后發現問題可直接與JIMI進行聯系，JIMI會將此問題進行分析并與對應的答案進行匹配，可在短時間內進行回復。

3 結語

人工智能基于其自身強大的功能，可應用在眾多領域中，包括智能家居、智能機器人等，而金融理財中的人工智能應用也是主要方向之一。人工智能在金融理財中的應用較為廣泛，從理財前期咨詢、理財業務選擇與開展、用戶信息分析與安全維護等均會應用到人工智能。從JIMI在理財各個環節的應用分析結果來看，人工智能可極大地提升金融理財業務開展效率，同時也可自動進行用戶身份識別，有助于提升用戶信息安全，也有助于控制金融理財機構所面臨的各種風險。另外，借助于人工智能的應用，用戶可隨時進行理財相關問題的咨詢，人工智能機器人會在短時間內進行回答，極大地提升了用戶對理財服務的滿意度。

[參考文獻]

[1]楊文斌.人工智能在金融領域中的應用分析[J].金融科技時代，2017（12）：32-35.

[2]劉偉偉，原建勇.人工智能難題的大數據思維進路[J].新疆師范大學學報（哲學社會科學版），2018（2）：120-125.

[3]陳國宏，李小倩，任大帥.基于社會交換理論的互聯網金融理財使用意愿影響因素研究[J].華北電力大學學報（社會科學版），2017（3）：77-87.

[4]王瑞.互聯網金融理財產品選購決策影響因素分析[J].財會通訊，2016（29）：3-5.

[5]楊琦.互聯網金融理財產品的創新優勢及發展探究[J]金融與經濟，2015（5）：44-46.