簡述民商法信用體系

摘 要 本文通過對民商法領(lǐng)域的信用體系建設(shè)現(xiàn)狀進行多角度分析，并提出相關(guān)見解，希望對廣大讀者起到些許啟發(fā)，共同為建設(shè)和諧社會繼續(xù)努力。

關(guān)鍵詞 民商法 信用體系 建設(shè) 建議

作者簡介：邵浩，江蘇彭城律師事務(wù)所。

中圖分類號：D923 文獻標識碼：A DOI：10.19387/j.cnki.1009-0592.2018.04.124

當前，經(jīng)濟往來、經(jīng)濟交流已不再僅限于國內(nèi)或幾個國家之間，它已經(jīng)發(fā)展為全球性活動，為了保障經(jīng)濟健康快速的發(fā)展，完善信用體系是必不可少的工作。從我國這幾年暴露出的幾個安全問題大事件：奶粉中添加三聚氰胺、用地溝油做商業(yè)用油、黑心棉填充織物等，可以清楚地看到，構(gòu)建良好的社會信用體系的緊迫性、必要性。在我國，誠實和信用是民商法的基本要求，這對于規(guī)范市場經(jīng)營行為、凈化市場風(fēng)氣、約束群眾言行都能起到很好的作用。所以，不管是從社會發(fā)展的角度還是從經(jīng)濟活動的開展，構(gòu)建一個風(fēng)清氣正的民商法信用體系勢在必行。

那民商法中的信用具體是指什么？它是怎么規(guī)定的呢？筆者認為：對于群眾在履行自己所承擔的義務(wù)時，其履行情況就是民商法對于群眾信用的考量依據(jù)。每個人履行好自已應(yīng)盡的義務(wù)是最基本的原則，就比如，在商業(yè)活動中，我們最常見的就是訂立合同。合同有口頭的、紙質(zhì)的等形式，但不管是哪種合同，一旦依法簽訂，就具有法律效力，合同雙方當事人就必須按照合同里的條款行事。在這種情況下，由于簽訂合同的雙方不一定對互相有多了解，甚至可以是完全陌生的兩個人，所以信用的高低就體現(xiàn)出了它的重要性。畢竟人人都想與有信用的人、企業(yè)、單位從事經(jīng)濟活動，誰也不想遇到“老賴”。這是從現(xiàn)實生活來說的，那從民商法對信用的定義上來看，國內(nèi)目前好像還沒有對信用進行明確規(guī)定，因為對于“信用”一詞，不同的人從不同的角度都能說出一番道理。比如有的專家學(xué)者認為，信用就是反映民事行為人經(jīng)濟償付能力的經(jīng)濟評價；有的則認為，信用是在民事行為人經(jīng)濟實力基礎(chǔ)上得到的社會信任和評價。說哪一方錯，都不錯；說哪一方對，卻又都有道理。

接下來談一談民商法信用體系建設(shè)的現(xiàn)實意義：

1.從現(xiàn)實司法案件總結(jié)來看，雖然我國經(jīng)濟社會繁榮發(fā)展，但不少違約糾紛、合同欺詐、偽劣商品橫行等現(xiàn)象還是屢禁不止。從短期來說，傷害的是群眾的利益；但從長期來說，這種問題的頻發(fā)對于我國經(jīng)濟社會的發(fā)展無疑只會起到負面作用。由此可見，民商法信用體系的有效構(gòu)建顯得極為必要和迫切，是未來社會發(fā)展的一項基本要求。

2.對市場經(jīng)濟活動起到規(guī)范作用。我國經(jīng)濟發(fā)展之所以如此迅猛，正是因為社會經(jīng)濟活動的活躍。但市場經(jīng)濟魚龍混雜，大部分活動主體都能按照道德、法律的約束自覺履行合同條款，共同努力完成預(yù)計項目，但也有不少違法亂紀的活動主體將市場經(jīng)濟搞得烏煙瘴氣。民商法信用體系的建設(shè)對規(guī)范市場行為、維系市場發(fā)展秩序、確保市場經(jīng)濟發(fā)展的各個方面得到有效管控和約束都能起到較為理想的積極作用。所以，必須建設(shè)好民商法的信用體系，保障我國市場經(jīng)濟機制的發(fā)展更為有序高效，避免出現(xiàn)更多的經(jīng)濟事故問題。

3.便于消費者進行維權(quán)。民商法的信用體系建設(shè)從微觀角度講，也能對各個經(jīng)濟活動主體，包括消費者群體起到很好的保護作用。為什么這么說，因為民商法的信用體系建設(shè)會對商家的行為起到約束作用，促使他們更注重自己的誠信，進而也就能夠相應(yīng)減少經(jīng)濟活動糾紛。對于消費者來說，信用體系建設(shè)的作用也有兩個方面，即在發(fā)生經(jīng)濟糾紛時能夠為消費者提供維權(quán)的依據(jù)；同時也是要求他們注重個人信譽，對自身經(jīng)濟活動中的行為進行規(guī)范，最終有助于交易的規(guī)范進行。

4.有利于提高企業(yè)發(fā)展效率。從商家到企業(yè)，民商法的信用體系建設(shè)從宏觀角度講，對我國的各種企業(yè)法人也能夠起到很好的約束、管控作用。有些企業(yè)在信用體系未健全時，刻意鉆體系漏洞，時有發(fā)生違背道德的欺詐現(xiàn)象。而嚴格建設(shè)民商法的信用體系對于企業(yè)來說，會使他們更加注重自己的信譽。要知道，企業(yè)要想在市場中長足發(fā)展，信譽是他們最重要的一張“名片”，一個沒有信譽的企業(yè)不管其生產(chǎn)的產(chǎn)品質(zhì)量如何，那也不會得到可觀的產(chǎn)品訂單。所以，企業(yè)要想做大做強，信譽是非常重要的。而民商法的信用體系就能對企業(yè)起到提升用戶口碑、提高產(chǎn)品競爭力的作用，相信企業(yè)嚴格按照民商法的信用體系開展工作，一定會在他們的發(fā)展效率方面起到積極作用。

說了這么多民商法的信用體系對社會、對企業(yè)、對個人的重要性，那當下，我國的民商法信用體系建設(shè)得又如何呢？有哪些不足之處呢？筆者有如下分析：

1.缺少法律針對性。通過對我國現(xiàn)行法律制度的研究可知，信用對于我國公民來說從法律的角度看僅具有指導(dǎo)性作用，而缺少針對性。而從現(xiàn)階段我國經(jīng)濟活動中出現(xiàn)的不少信用缺失現(xiàn)象來看，構(gòu)建社會信用體系已經(jīng)成為維護市場經(jīng)濟穩(wěn)定發(fā)展的重要手段。

2.缺少統(tǒng)一認識。文章開頭就說過了，對于民商法中的信用體系有不少學(xué)者還未形成一致認可。這就讓信用體系在民商法中不能完全發(fā)揮出它的作用。雖然在實際中對信用體系原則有不同的認識以及定義，但是沒有形成統(tǒng)一的認識，沒有對信用體系原則進行明確的規(guī)定，這就使得在實際的民商法中，信用體系不能夠發(fā)揮其應(yīng)有的價值。

3.構(gòu)建信用依據(jù)有待進一步完善。我國《合同法》、《保險法》、《證券法》以及《民法通則》中對信用原則都有自己的相關(guān)定義，但又不完全相同，比如：《民法通則》和《保險法》中從法理上講，信用原則在我國立法中被確認了。而《證券法》中，承認了信用原則在民事法律中的地位，但并未在相關(guān)法律中進行明確定位，尚存不足。

4.個人信用危機的產(chǎn)生。這最好解釋了，因為它就實實在在發(fā)生在我們的身邊：比如向銀行申請辦理信用透支卡；用貸款買房、買車等，這種利用個人信譽進行的提前消費行為隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展越發(fā)普遍。雖然這種消費方式能夠?qū)?jīng)濟起到一定的促進作用，但也不是完全沒有弊端。信用消費，顧名思義，是利用個人信譽為前提的消費行為。這種個人信用也是民商法中的一種信用的體現(xiàn)，然而在現(xiàn)實中，這種個人信用的弊端日益擴大，導(dǎo)致個人信用產(chǎn)生危機，影響民商法中信用體系的構(gòu)建。

5.信用原則缺少及時性。我國司法中的最高行為準則就是信用原則，它同樣也是民法立法的最終目標。就像剛剛說的《合同法》、《保險法》、《證券法》，信用原則對于很多法律來說都是必不可少的。但從司法實踐中看，信用原則存在一定的滯后性，主要表現(xiàn)為與其他一些原則難以匹配，與最高行為準則相違背，造成我國一部分企業(yè)和個體在參與市場經(jīng)濟中缺乏信用，影響社會穩(wěn)定。

其實，雖然從目前來說，民商法中的信用體系確實是存在一些不足，但這并不能成為阻礙發(fā)展信用體系的借口。正因為它有各種缺陷，為了更好地發(fā)展市場經(jīng)濟，更要進一步完善民商法中的信用體系。筆者也總結(jié)了一些建議：

1.對我國的企業(yè)信譽進行規(guī)范化管理。在國民經(jīng)濟發(fā)展中，企業(yè)是其中的一個重要組成部分，而在眾多企業(yè)中，以中小企業(yè)為多數(shù)。我們可以這樣理解，每一個大企業(yè)都是從小企業(yè)發(fā)展而來的，大企業(yè)的發(fā)展必然少不了企業(yè)信譽的支撐。作為市場競爭的主體，沒有良好的信用口碑，何談在激烈的競爭中脫穎而出。面對日益復(fù)雜的市場環(huán)境，必須讓企業(yè)認識到，只有增加自身的信譽度，才是發(fā)展壯大的必由之路。通過增強企業(yè)信用方面的責任感，不僅能夠樹立企業(yè)良好的形象，而且也為維護良好的市場秩序奠定了堅實的基礎(chǔ)。

2.在市場中構(gòu)建良好的信用體系。對于動態(tài)的、多變的市場環(huán)境，不僅需要加強信用體系建設(shè)來保障企業(yè)在發(fā)展中的信用問題，還應(yīng)該隨著市場的變化，及時調(diào)整相應(yīng)的信用體系建設(shè)方案。因此就需要加強企業(yè)信息體系建設(shè)， 企業(yè)發(fā)展因為受經(jīng)濟影響會經(jīng)常變化，這就需要企業(yè)能夠注重信用體系建設(shè)， 增強企業(yè)在信用方面的承擔能力，對企業(yè)債權(quán)人和信用度進行明確以及協(xié)調(diào)，避免出現(xiàn)信用波動問題，進而給企業(yè)的發(fā)展帶來影響。

3.加強對于個人信譽的管理。作為社會生活的成員，不僅企業(yè)要注重信用體系的建設(shè)，對于個人來說，信用同樣重要。人的意志主導(dǎo)了社會的發(fā)展方向、社會的發(fā)展格局，所以，對個人，同昂揚要加強信譽管理。所以在相關(guān)法律的立法過程中，要科學(xué)化、人性化地制定法規(guī)條例，盡可能地完善它。應(yīng)集思廣益、多借鑒其他國家的優(yōu)秀做法，加大建立個人信用體系力度，從而推動我國社會良性、穩(wěn)定發(fā)展。

4.發(fā)揮政府的主導(dǎo)作用。其實，作為政府部門，是最應(yīng)該沖在民商法的信用體系構(gòu)建工作中的。政府本身的職責與能力是一般社會機構(gòu)所不具備的，政府可以在信用體系構(gòu)建過程中利用強制性手段，對違背誠信的社會行為進行嚴厲打擊，起到警示作用，繼而也就能夠更好推進信用體系的落實和推進，保障信用體系能夠落實到實處。

最后，筆者想說，民商法的信用體系建設(shè)是我國社會主義發(fā)展的必然要求。信用，作為人類文明發(fā)展的產(chǎn)物，對于個人也好，對于企業(yè)也好，要想安身立命，要想長遠發(fā)展，構(gòu)建信用體系是必由之路。對于社會來說，更要利用好信用這一指標，規(guī)范、保障日常生產(chǎn)經(jīng)營活動的正常開展，保護好當事人的權(quán)益。希望在今后，民商法信用體系能夠得到有效健全，建設(shè)出一個公平、和諧的社會環(huán)境。

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