農村地區普惠金融法律體系的構建

孫茂霖

摘 要：本文首先分析了農村地區普惠金融的發展情況及相關法律現狀，最后從健全立法、完善配套法律制度等方面提出幾點完善建議，以期促進農村地區普惠金融的發展。

關鍵詞：農村；普惠金融；法律保障

普惠金融又稱包容性金融，其核心在于全方位、高效地為社會所有階層提供金融服務，但實際上，大型企業、城市居民、高收入群體更容易獲得金融服務，而廣大農村地區和農村居民則長期被排斥在普惠金融范圍以外。在此背景下，黨中央特別強調了發展農村普惠金融的重要性，并做出了多項指示與舉措，以切實維護農村居民的根本利益，在此過程中，加強普惠金融法制保障建設，是一個突出且緊迫的問題。

一、農村地區普惠金融發展狀況

截止到2017年年底，我國金融機構的網點已經覆蓋到了所有縣和大多數鄉鎮，金融服務己覆蓋所有鄉鎮，涉農貸款年均增速高達23%，比同期各項貸款的增速高出5個百分點。同時，2017年，獲得信貸支持的農戶數量高達8500多萬，承保農作物面積接近10億畝，占全國農作物面積的40%。

可以說，我國農村地區的普惠金融已經得到了初步的發展，但尚未構建起一個全覆蓋、高質量、多層次地農村金融體系。同時，隨著農村地區普惠金融的發展和完善，加強農村普惠金融法律保障的呼聲和現實需求越來也高，越來越迫切。

二、農村地區普惠金融法律保障現狀

1.普惠金融的專門立法缺失

目前，我國還沒有專門針對農村普惠金融的立法，只有一部尚處于可行性研究階段的《農村金融促進法》，這直接導致農村普惠金融的法律保障存在巨大缺失。……