我國商業(yè)銀行綠色信貸的發(fā)展研究

【摘 要】 自改革開放三十年以來，我國GDP保持高速增長，經(jīng)濟(jì)方面也取得了巨大的成果。但是經(jīng)濟(jì)增長與環(huán)境之間的沖突也日益增加。由于企業(yè)高能耗，高污染，對生態(tài)環(huán)境產(chǎn)生了巨大的破壞。全球經(jīng)濟(jì)現(xiàn)在將綠色經(jīng)濟(jì)，可持續(xù)性經(jīng)濟(jì)當(dāng)作發(fā)展的重點(diǎn)。在赤道原則的基礎(chǔ)上面，產(chǎn)生了綠色金融。商業(yè)銀行的綠色信貸業(yè)務(wù)也從而產(chǎn)生。發(fā)達(dá)國家的綠色信貸政策已經(jīng)基本完善，然而我國還處在摸索階段。

【關(guān)鍵詞】 赤道原則 綠色信貸 商業(yè)銀行

一、綠色信貸的發(fā)展背景與意義

綠色信貸常被稱為可持續(xù)性融資或者環(huán)境融資，是指投向綠色項(xiàng)目、支持改善環(huán)境的貸款。在經(jīng)濟(jì)全球化體系下，中國經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展。由于采用簡單粗放的發(fā)展模式，環(huán)境問題日益嚴(yán)重。為了解決這一問題，政府大力推進(jìn)發(fā)展綠色環(huán)保工作。今年銀監(jiān)會在習(xí)近平的號召下，加強(qiáng)銀監(jiān)力度，發(fā)布了許多政策，表明綠色信貸在我國的發(fā)展越來越受到重視，商業(yè)銀行也加強(qiáng)了對于綠色信貸的處理措施。

我國企業(yè)的融資方式與發(fā)達(dá)國家不同，主要來自于銀行貸款，比例高達(dá)80%左右。盡管國家頒布了許多政策支持金融市場的多元化發(fā)展，但是，間接融資仍然是企業(yè)資金的主要來源。

當(dāng)前，我國綠色信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展相對于發(fā)達(dá)國家來說相對滯后，我國很多人還沒有聽說過綠色信貸這個詞。隨著全球?qū)τ诃h(huán)境問題的重視，改變經(jīng)濟(jì)增長模式的迫切需求，在我國發(fā)展綠色信貸的現(xiàn)實(shí)意義更加重要。我國在綠色信貸業(yè)務(wù)中還存在著許多的疑難問題，我國的綠色信貸業(yè)務(wù)目前還處于不成熟階段，綠色信貸政策還需要不斷的調(diào)整和完善。

二、我國目前綠色信貸發(fā)展現(xiàn)狀

十八屆五中全會上，黨中央提出綠色發(fā)展是我國當(dāng)前全民小康的新目標(biāo)，政府不斷推行關(guān)于綠色信貸的新政策。商業(yè)銀行在綠色信貸方面的發(fā)展恰好與我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的方向吻合，進(jìn)一步推動我國走可持續(xù)發(fā)展道路。

近年來銀行對于綠色信貸業(yè)務(wù)也加大了發(fā)展力度，綠色信貸規(guī)模也比從前大了許多。2013 年，29家銀行簽署了《中國銀行業(yè)綠色信貸共同承諾》，2014年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)成立中國銀行業(yè)協(xié)會綠色信貸業(yè)務(wù)專業(yè)委員會，2015年 4月中國金融學(xué)會綠色金融專業(yè)委員會成立。

綠色信貸也推進(jìn)商業(yè)銀行的盈利，目前國家支持綠色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，銀行大力推進(jìn)綠色信貸業(yè)務(wù)，提高綠色產(chǎn)業(yè)的融資額度，降低“兩高一剩”產(chǎn)業(yè)的貸款額度，會提高銀行的聲譽(yù)。但是商業(yè)銀行對于綠色信貸的范圍還比較小，綠色信貸的產(chǎn)品更新緩慢，商業(yè)銀行內(nèi)部人員也還沒有意識到綠色信貸的重要作用。

三、我國綠色信貸存在的問題

盡管綠色信貸在我國發(fā)展不錯，但是還是有許多問題，主要有以下幾個方面

（一）綠色信貸總額較小，不能把控資金流向

從2007年提出綠色信貸概念開始，綠色信貸額度已經(jīng)大幅上升，但是相對于全部貸款額度，綠色信貸額度還是比較低，上升空間還是很大。意味著對環(huán)境污染嚴(yán)重的企業(yè)還是能夠從銀行獲得大量貸款，而綠色產(chǎn)業(yè)能夠獲得的貸款額度還是偏低。

（二）地方政府的保護(hù)阻礙了綠色信貸的發(fā)展

當(dāng)前中國以GDP來衡量地方政府的政績，為了提高GDP的水平，各級地方政府對于環(huán)境污染嚴(yán)重的企業(yè)睜一只眼閉一只眼，使得這些企業(yè)能夠源源不斷的獲得商業(yè)銀行的貸款，讓這些企業(yè)繼續(xù)成為當(dāng)?shù)谿DP增長的主要來源。各級政府仍然大量引進(jìn)兩高企業(yè)，創(chuàng)辦產(chǎn)業(yè)園區(qū)。這些政策阻礙了綠色信貸的發(fā)展。

（三）商業(yè)銀行的盈利目的與綠色信貸的政策沖突

電力、水泥、鋼鐵等企業(yè)盡管是高污染產(chǎn)業(yè)，但是規(guī)模巨大，利潤很高，需要大量的資金流動，是商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)主要客戶。商業(yè)銀行為了使自身企業(yè)得到發(fā)展，追求巨額利潤，會繼續(xù)向這些企業(yè)發(fā)放貸款。而且銀行在這些產(chǎn)業(yè)投入了大量的貸款，如果突然緊縮這些產(chǎn)業(yè)的貸款規(guī)模，會使得銀行自身的經(jīng)營受到嚴(yán)重的危機(jī)，銀行管理人員也會承擔(dān)嚴(yán)重的回款危機(jī)。在這些情況下，商業(yè)銀行會放寬標(biāo)準(zhǔn)，來保證自身企業(yè)的利潤目標(biāo)，以及避免財務(wù)危機(jī)。從而使得綠色信貸政策很難真正得到執(zhí)行。

四、商業(yè)銀行實(shí)施綠色信貸的幾點(diǎn)建議

1.健全綠色信貸法律體系，明確經(jīng)濟(jì)主體各自的環(huán)境責(zé)任。順利開展綠色信貸需要健全的綠色信貸法律體系。只有各經(jīng)濟(jì)主體的環(huán)境責(zé)任明確，才能避免它們之間相互推諉。企業(yè)在經(jīng)營中對環(huán)境造成的污染才能夠具體追究到相關(guān)責(zé)任主體；銀行如果明確責(zé)任，采取嚴(yán)厲的懲罰措施，甚至責(zé)任還追究到個人，則會使得銀行在開展信貸業(yè)務(wù)的時候考慮貸款主體的環(huán)保狀況，綠色信貸政策也能有效執(zhí)行。

2.建立綠色信貸監(jiān)督體系。金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部應(yīng)該建立完善的綠色信貸監(jiān)督體系，監(jiān)督審查自身的綠色信貸實(shí)行狀況。銀監(jiān)會、人民銀行以及環(huán)保部門也要監(jiān)督檢查金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行綠色信貸政策的情況，督促銀行嚴(yán)格遵守信貸的實(shí)施細(xì)則和評估標(biāo)準(zhǔn)，并且監(jiān)督檢查融資企業(yè)的環(huán)境信譽(yù)，建立健全外部監(jiān)督體系，使得綠色信貸能夠真正有效的執(zhí)行。

3.創(chuàng)新綠色信貸產(chǎn)品和服務(wù)。根據(jù)國外在綠色信貸產(chǎn)品方面成功的經(jīng)驗(yàn)，我國金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該自主研發(fā)新型的綠色信貸產(chǎn)品和服務(wù)。國外綠色金融市場除了主要的綠色信貸工具以外，還有新型綠色金融工具，例如綠色抵押，即把企業(yè)的“綠色”形象也當(dāng)成一種資本進(jìn)行融資。我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)也可以開發(fā)這種新型綠色金融產(chǎn)品，促進(jìn)我國的綠色信貸進(jìn)一步發(fā)展。

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作者簡介：譚清（1992-），女，土家族，重慶人，經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士，單位：福建師范大學(xué)。