人工智能在保險行業中的應用

冉星

【摘要】隨著我國互聯網技術的飛速發展，人工智能以及大數據等技術也逐漸滲入到人們生活的方方面面，對保險、證券等行業都造成一定的影響。人工智能在保險行業中的充分使用能夠推動我國保險行業的進一步發展。人工智能等新技術和保險行業的充分融合已經逐漸發展成為全球趨勢，本文主要從智能銷售、智能承保、智能理賠以及智能保全四個方面分析人工智能在保險行業的應用情況。

【關鍵詞】人工智能 保險行業 應用

最近幾年時間里，伴隨著保險行業的飛速成長，行業內部所存在的一系列問題也逐漸顯現出來，比如說產品研發定制設計困難，定價同質化現象突出，并且所設計出來的產品大多千篇一律；預防欺詐的手段較少，安全性不高等，也就是這些問題的出現為保險行業的改革提供了一個良好的時機。互聯網模式下，人工智能等新技術和保險行業的充分融合已經逐漸發展成為全球趨勢，掀起了一場“保險科技”的浪潮。人臉識別技術能夠進行客戶身份驗證，有效降低欺詐現象發生的概率，大數據的應用能夠幫助保險公司深入了解當前市場形勢下客戶的深層需求，從而可以有針對性地為客戶推薦合適的產品。人工智能可以借助語音和圖像識別、機器學習等技術簡化客服、投保、理賠等程序，最終能夠顯著提升客戶的體驗，并且還可以達到減少機構成本的目的。

一、智能銷售

在我國，互聯網技術下的保險銷售是單方面的，通過使用電腦設備或是其他移動終端銷售各種各樣的保險產品，顧客可以借助網絡方式進行投保，然而假使在投保等過程中出現問題，客戶不能與相應的保險公司進行面對面的直接交流。也正是由于這一因素的影響，大多數顧客都只是在智能終端選擇投保意外險以及車險兩種類型，因為這兩種保險類型的投保方式以及一些注意事項都在瀏覽頁面上有詳細介紹，并且容易被客戶理解，顧客在投保過程中也不會遇到太大的困難。與此同時，在使用人工智能過程中，保險公司能夠借助一些網絡技術，根據互聯網保險具體內涵、特點等，在網絡平臺中構建操作性較強的人工智能營銷系統。顧客能夠借助這一平臺隨時與保險公司的工作人員進行深入交流，使自己在投保過程中遇到的一些問題能夠得到有效解決。在進行智能銷售的時候，工作人員能夠通過系統平臺對潛在客戶的消費心理以及消費需求有一個更深層次的把握，從而可以向他們推銷符合其心理需求的產品，順利完成一系列操作，投保、回執簽收等。在這一過程中，人工智能在保險銷售方面的充分使用可以有效解決網絡營銷方面存在的單向性問題，使得一些在平時不易讓顧客理解的保險產品也可以順利銷售，最終能夠顯著擴大保險業務范圍。除此之外，人工智能也可以根據當時的實際情況，自主完成一些關鍵性保險產品營銷環節操作任務，比方說在介紹保險產品責任的時候，可以通過設置提示語的方法將它傳遞給進行投保的顧客，從而能夠有效避免顧客的投保時出現銷售誤導的問題。

二、智能承保

在進行保險業務過程中，承保環節作為保險銷售過程中最重要的一個環節，實際上與網絡信息技術并沒有太多的聯系，只是在退貨險、意外險等一部分比較簡單的保險產品中才會應用，大多數的保險產品都要通過人工客服進行處理。就這一情況而言，保險公司可以借助人工智能技術以及大數據技術，在這兩項技術的輔助下，充分實現人工智能技術的作用。比如說就人身險而言，保險公司能夠通過全面分析這種類型保險產品的特征以及其他情況，創建合適的智能化系統，借助大數據技術對顧客的健康信息數據進行全面搜集，從而能夠更深入地了解顧客的真實需求。通過創建模型，在云計算作用下對所搜集到的數據進行深入研究，對人身險銷售過程中所存在的相關風險因素進行客觀評價，憑借人工智能技術，并結合顧客的真實需求，順利實現智能承保，確保顧客的真實需要能夠得到滿足。

三、智能理賠

隨著科技技術的發展，我國的一些發展規模比較大的保險公司已經創建了以微信公號或專門研發APP為基礎的保險理賠系統，然而受環境的影響，理賠效率仍舊沒有得到提高，而且保險欺詐問題仍然沒有得到有效解決，嚴重制約了互聯網保險行業的進一步成長。針對這一情況，保險公司能夠從多方面對人工智能多樣化優勢進行深入研究，通過與其他新科技的共同作用，創建一套以人工智能為核心的理賠系統，從而可以隨時對保險行業發展過程中的一些理賠案例進行搜集整理，從多方面著手創建一個合適的系統模型。在出現事故之后，顧客只要將事故現場和投保產品的受損情況上傳到平臺上，人工智能系統就能夠立刻對損壞情況進行評價，并且會保險公司工作人員提出合適的解決措施，使得保險事故可以被有效解決。另一方面，針對保險欺詐問題，保險公司也能夠借助人工智能技術，科學創建相關的自動化系統，能夠隨時搜集、研究有關數據，以便于為保險公司工作人員在處理具體事故中提供合理化依據，科學處理保險事故。

四、智能保全

人身險是保險保全業務體現最重要的一項，投保人身份確認問題逐漸成為當前急需解決的一個問題。在使用網絡信息技術過程中，因為受多種因素的限制，使得很難正確識別保險業務活動開展中保險顧客的身份，所以在實際生活中很難將互聯網技術應用到保險保全過程中。但是在人工智能應用過程中，就不需要受顧客信息識別問題的困擾，保險工作人員能夠借助一些可實施性比較強的方式，比如說指紋識別、人臉識別等正確識別顧客的身份，保證是客戶本人在辦理業務，能夠有效避免保險欺詐情況的出現。