城市商業銀行競爭力指標體系及其對策設計

摘要：構建商業銀行競爭力的指標體系，我國城市商業銀行存在著現實競爭力較強，潛在競爭力較低的現象。而提高城市商業銀行的競爭力，就需要做好一些列配套工作。以下本文將對此進行詳細的研究分析，以期能夠為相關研究者帶來可參考依據。

關鍵詞：城市商業銀行；競爭力；指標體系

由于經濟全球化與世界金融一體化的不斷深入，我國商業銀行的競爭力也有了一定的提升，這是我國發展為經濟強國以及金融強國的必然趨勢。在一九九八年，更名為城市商業銀行之后，我國的城市商業銀行開始興起，已經有城市商業銀行步入了先進行列，其營業指標也已達到了國際銀行的水平。我國的城市商業銀行在快速發展，這不僅促進了我國的競爭性商業銀行類型的增加，也加劇各商業銀行的競爭。我國的城市商業銀行，屬于后起之秀，具備著一定的先天優勢和后天劣勢。

一、銀行競爭力的定義

結合銀行行業的特殊特點，可以將銀行業競爭力定義為：在市場機制下，商業銀行以“安全性、盈利性、流動性”作為指導原則，對各種資源進行充分整合，在市場競爭中相對于競爭對手發揮的綜合能力。由于宏觀環境的約束不同，可以將銀行競爭力分為國內競爭力與國際競爭力這兩種。就國內競爭力而言，指的是在相同的宏觀環境條件下，銀行在管理、創新等方面所體現出強于競爭對手的能力。需要提到的是，國內競爭力不會涉及到客觀方面的宏觀環境，重點就是銀行的管理能力和創新能力。就國際競爭力而言，主要是指世界范圍內的商業銀行。因為世界經濟的發展不平衡、各國社會經濟體制存在差異以及各國的金融適度也不同，就意味著國際競爭力，不光會包括銀行的內部因素，而且會包含影響銀行競爭力發生變化的宏觀環境因素。以這個角度來講，國際競爭力會涉及到國內競爭力的全部內容。

二、構建商業銀行競爭力的指標體系

1、構建原則。在構建指標體系前，需要建立健全銀行競爭力指標體系的原則。準確地說，需要遵循這些原則：（1）可操作性。對于商業銀行的競爭力指標數據，需要以獲取，可以根據銀行的統計數據表、季報、年保進行選擇。（2）全面性。商業銀行的競爭力屬于一種綜合能力，不僅需要考核財務指標，而且需要考核其他方面的非財務指標。另外，在選取指標時，還需要注重數量指標和質量指標的結合，定量指標和定性指標的結合。（3）可比性。選取的指標，要能夠在各大銀行普遍應用，指標中的經濟內容、時間范圍、空間范圍、計算方法、計算口徑等方面都需要保持一致。（4）科學性。構建銀行競爭力的指標體系，要能夠和國際要求接軌，確保指標設計的規范性、合理性，保證概念確切，具備精確的內涵與外延。商業銀行競爭力評價體系的構建，不應只局限于顯示能力的評價，還需要體現出其潛在能力的評價。

2、構建銀行競爭力指標體系的重點：核心競爭力?？梢酝ㄟ^購買或者是模仿來獲取競爭力，也涵蓋難以模仿，處在知識方面的競爭力。而核心競爭力就屬于后者，前者可能是商業銀行的資產規模、資本充足率、資源、盈利能力等方面，也可以指的是技術能力與管理能力等方面能力。核心競爭力是銀行競爭力指標體系中的重點，可以將核心競爭力分為這三方面：管理競爭力、經濟實力、科技競爭力。對商業銀行的經濟實力進行評價時，可以從兩方面進行：銀行資產規模與資本規模、資本充足率等。對商業銀行的利潤創造能力進行評價，可以從收益性以及收益穩定性這兩方面進行分析。對商業銀行的管理競爭力進行評價時，可以從內控能力和適應市場能力方面進行?？茖W技術是商業銀行競爭力中的重要因素，對指標的構建需要從人力資源的研發、財力資源的研發、技術應用這些方面進行。

3、基礎競爭力。就商業銀行的基礎競爭力而言，可以根據商業銀行的基礎設施和員工素質等方面進行考察。對商業銀行的基礎設施進行評價，主要是從設施基礎和技術基礎這兩方面進行。而對商業銀行的員工素質進行評價，需要從內含存量和外顯結構這兩方面進行，對于內存含量來講，主要指的是銀行員工的工作態度、價值觀、職業道德、創新意識等實際狀況，而其外顯結構，主要指的是年齡、教育、職稱這些方面的結構。

三、提升城市商業銀行競爭力的對策

1、發揮出優勢作用。城市商業銀行的發展需要揚長避短，掌握地方經濟的發展動態，通過人脈優勢、信息優勢等，大力開發特色產品，從而為地方經濟發展帶來更加快速、高效的金融服務。另外，城市商業銀行的規?？赡茌^小，可以將其服務對象定位在個人金融和中小企業。城市商業銀行與地區中小企業可以建立緊密的聯系，為他們提供所需的金融服務，而且有利于了解地區中小企業的狀況，從而有效規避貸款風險。而個人金融，是城市商業銀行的重點開發領域。由于我國經濟在快速發展，個人金融也隨之發展，城市商業銀行就需要發揮出自身優勢。

2、城市商業銀行需要進行跨地區經營以及謀求上市，從而使企業做大做強。由于現代銀行具備著規模優勢，銀行的金融業務就會涉及到金融業的許多領域，具備較強的競爭力。面對競爭激烈的金融市場，城市商業銀行也是需要做大做強的。但是，在商業銀行的規模持續擴大的同時，國家的監管部門就需要加強監管力度，促使城市商業銀行可以市場籌資，確保城市商業銀行可以更加理性的生存和發展。

3、通過引入戰略投資者，對城市商業銀行的股權結構進行完善，加強其治理結構的問題。引入戰略投資者，可以對城市商業銀行的內部人控制、政府干預等問題進行解決。引入的戰略投資者，可能是外國資本或民營資本。引入私有資本，可以使城市商業銀行的結構治理不再是形同虛設了。確保城市商業銀行的董事會、股東大會、監事會可以各司其職。

4、重視人才培養和引進。需要對IT基礎建設進行加強，促進中間業務的發展。造成城市商業銀行的產品技術含量低、創新不足，就是因為人才匱乏以及IT基礎建設比較薄弱。在當前的信息時代，城市商業銀行就需要通過人才培養和引進，以及加強IT基礎建設，從而加快發展。另外，需要注意到是城市商業銀行的業務結構不夠合理，最主要的還是利息收入比較低，而這就需要加強中間業務的發展。現代的商業銀行，在發展中間業務時，可以充分利用信息技術、機構網絡、信譽等方面優勢，而這就對城市商業銀行的人才利用，信息技術應用等方面提出了更高的要求。

參考文獻：

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[2]樓裕勝：《商業銀行競爭力評價方法研究》，浙江大學出版社，2007年，第41～42頁.

[3]王紀全，劉全勝，張曉燕：《中國上市銀行競爭力實證分析》，《金融研究》2005年第12期.

作者簡介：

侯姍姍，出生年月：1988.6，性別：女，民族：漢，籍貫（精確到市）：江蘇省南京市，當前職務：職員，學歷：在職研究生在讀，研究方向：城市商業銀行競爭力研究