刷臉時代，公積金提取審核也要妥妥的

馬敏

摘要：在出門不帶錢包，只帶手機的電子支付時代，一切以便民為原則，推行網上辦公的大環境下，各地已經有通過手機APP、淘寶等方式，提取使用公積金的先例。如何在這種提取方和審核方互不見面的情況下，安全有效地對公積金提取進行審核，值得各方重視。

關鍵詞：刷臉? ?公積金? 提取審核? 妥妥的

1、傳統的公積金提取方式手續繁瑣，提取人不滿意

“繳存容易，提取難”，有過公積金提取經歷的人對此深有同感。針對公積金提取用途不同，公積金管理部門制定了不同的辦理要求，所需各種證明、資料多，還需要本人單位蓋章同意，所有手續辦完，一般需要幾天，十幾天，提取之麻煩，真是一言難盡。有需求就有市場，由公積金的提取之難，市場甚至衍生出了半公開化的公積金套現服務產業。從資料到證明的搜集，以及最后的提取，都可以完全通過中介來幫助完成。公積金管理部門制定詳盡的公積金提取制度，本意是為了確保公積金的安全，確保公積金專款專用，卻不曾想因為手續繁瑣，讓提取人不堪其煩，進而催生了中介市場的形成。

2、互聯網+公積金，讓提取公積金變得方便快捷

隨著互聯網科技的發展，為公積金便捷提取提供了轉機。今年以來，陸續有媒體報道，北京、浙江等地可以通過手機APP、支付寶等網絡工具實現個人公積金提取。曾經需要帶上各種證明材料多次跑公積金管理部門辦理，才能提取的公積金，現在老百姓只需在家通過手機、支付寶“刷臉”就能線上提取，操作全程不過幾分鐘，就可以等待公積金到賬了。據浙江省公積金中心透露，推出支付寶提取公積金的新業務僅上線兩天，用新辦法提取公積金的人數，比線下網點提取人數的10倍還多。

3、提取方便快捷的同時，不能忽視審核的必要性和安全性

公積金作為個人財產，從法理和情理上講，理應如同個人合法存款一樣存取方便。雖說公積金的用途有著明確的政策限定，但正當提取，就應該最大程度方便民眾。借助不斷成熟的信息技術手段，讓公積金提取通過手機就能完成，無論從方便民眾，增加公積金的使用效率，還是降低公共服務的成本，都可以說是一舉多得。但同時我們也不能回避由于新技術過于強調便利性，只是通過“刷臉”來驗證提取人是否真實存在，無法象傳統的面對面審核那樣，完全了解提取人提取公積金是否為其本意，是否被某種原因強迫提取，造成一些騙取公積金的事件發生。因此，從技術上加強提取時的審核要件，維護提取人的自身權益，是必要和合理的。

4、確保公積金后臺審核嚴謹有效所要采取的措施

4.1最大程度實現與相關部門數控庫的互聯互通，實現信息的有效共享。

根據國務院頒布的《住房公積金管理條例》第二十四條規定，職工有下列情形之一的，可以提取職工住房公積金賬戶內的存儲余額：（一）購買、建造、翻建、大修自住住房的;（二）離休、退休的;（三）完全喪失勞動能力，并與單位終止勞動關系的;（四）出境定居的;（五）償還購房貸款本息的;（六）房租超出家庭工資收入的規定比例的。近些年來，各地公積金管理部門在以上六種情形之外，相繼推出了公積金的衍生用途，例如提取公積金用于繳物業費、納入低保提取、醫療費用支出等等，大大拓寬了公積金的使用范圍。但支出途徑擴大，事實上也造成了提取審核時，后臺審核人員需要與更多的部門對接查證。因此，在現有的公積金管理系統基礎上，建立與不動產登記、民政、醫療等相關部門的數據庫聯通，實現公積金后臺能隨時對收到的不同用途的公積金提取申請，與各部門數據進行不分地域的實時匹配核實，提高審核的便利和高效，是首要措施。

4.2將所有紙質業務檔案進行數字化處理，實現公積金賬戶資料的全數字化，確保所有資料真實有效。

公積金制度推行已經二十多年了，早期的公積金業務檔案受當時條件所限，大多以紙質形式存在。隨著時間久遠，長期的翻閱查檔，不同程度對檔案造成了一定的損害。近十幾年來，雖然電腦的普及，后期的業務檔案實現了數字化存儲，但早期的遺留問題很多公積金部門仍然未能解決。面對網絡時代，手機、支付寶在線提取公積金的需要，盡快將早期的業務檔案通過業務外包等形式，進行數字化處理，確保審核時所有檔案可查，所有檔案真實。

4.3將公積金直接撥付相關方賬戶，實現資金流通環節的閉環，從根本上防止非本人真實意愿實施的線上提取。

把公積金提取業務搬到網上不難，但怎么保證電腦、手機對面的提取人是出于自己本意的提取？雖然支付寶的“刷臉”認證能力和安全技術能力已經可以確保用戶為本人辦理，但沒有了柜臺前面對面的審核，理論上提取人因受脅迫而提取公積金的可能性是存在的，因此，如何避免非本意提取公積金造成個人財產的損失，是公積金后臺審核時要考慮的因素。為了從根本上消除這種隱患，建議線上提取公積金不直接撥付個人賬戶，而是根據提取用途，由提取人提供相關方的賬號，公積金直接撥付相關方賬戶。比如，用途為繳物業費，公積金就直接撥付物業公司的賬戶，這樣，即使當時提取非個人本意，也避免了公積金直接撥付提取人賬戶造成的損失。

4.4嚴格后臺審批流程，各個審批環節互相牽制

一味強調手機提取的便捷性，不能降低后臺審批流程的要求，要按照傳統的審批環節，進行初審、復審，通過等程序，審批人員要做到職責分立，互相監督、互相把關，禁止一人擔負所有審批環節的工作;后臺工作人員要對公積金的提取要件進行審核，看提取人是否對貸款戶提供了擔保，在規定的時限內向提取申請人做出批準與否的決定。只有在確保資金安全的前提下，才能加快推進“職工辦事零跑腿、申報材料零紙質、業務審批零時限”的無柜臺化服務。

5、結語

未來幾年隨著公積金制度的不斷改革，公積金管理中心整個體制有可能向住房公積金銀行演變，在這種改革的大背景下，作為政策性政府部門向政策性金融機構華麗轉身前的過渡階段，提前著手服務手段的改革和創新，是前瞻也是必然。當前進一步縮短公積金業務辦理時限，拓展互聯網服務渠道、內容，不僅可以用手機提取公積金，還可以用手機辦理房貸提取、公積金貸款、還款、轉入等業務，各地公積金中心都沒有理由不盡快跟進，讓之成為公共服務的標配。但我們也要清醒的認識到，畢竟公積金的提取涉及資金的流轉和再匹配，理應秉持風險控制的意識，不因追求便捷，突出時效，而讓后臺審核流于形式。嚴格審核，既是對提取人資金安全的負責，也是公積金管理部門的守土之責。只有牢固筑起審核的堤壩，才能讓公積金之水有序的流出，奔向理想的彼岸。