西昌金信多措并舉促全面合規

梁文英

西昌金信村鎮銀行作為地方一級法人的中小金融機構，成立伊始就高度重視合規工作，隨著機構不斷發展，從機構建設、制度梳理、合規教育、檢查問責等各方面不斷完善和強化合規工作，2018年，四川銀監局要求全省銀行業實施為期三年的合規文化建設，西昌金信村鎮銀行以此為契機，按照工作方案逐項推進各項工作，進一步加強內控合規管理，有效促進經營安全和穩健運行。

突出公司治理優勢

加強全面合規組織領導

西昌金信村鎮銀行充分發揮一級法人銀行優勢，不斷優化公司治理優勢。通過章程和制度，明確了董事會對西昌金信村鎮銀行經營活動的合規性負最終責任，同時授權董事會下設的風險管理委員會、審計合規委員會對西昌金信村鎮銀行合規風險管理進行日常監督。明確了監事會負責監督董事會和高級管理層合規管理職責的履行情況。同時明確了高級管理層負責有效管理西昌金信村鎮銀行的合規風險，制定書面的合規政策，并根據合規風險管理狀況以及法律、規則和準則的變化情況適時修訂合規政策，貫徹執行合規政策，確保發現違規事件時及時采取適當的糾正措施，并追究違規責任人的相應責任。內部指定了專門的合規工作負責部門，設置了合規專崗及合規人員。

黨建引領全面合規

筑牢合規思想底線

西昌金信村鎮銀行黨總支始終按照“圍繞經營抓黨建、抓好黨建促經營、黨建引領強合規”的理念，切實加強思想建設、組織建設、作風建設和反腐倡廉建設，全面筑牢思想意識防線，為全面抓合規奠定了堅實的意識基礎。2017年，西昌金信村鎮銀行黨支部成功升格為黨總支，下設7個黨支部。各支部成立以來，認真組織黨員干部學習“兩個條例”、習近平總書記系列重要講話精神，加大作風教育和整肅力度，保持不能腐、不敢腐、不愿腐的高壓態勢。積極推進合規文化、企業文化與黨建文化的融合，深入踐行“三嚴三實”活動，成立八年來沒有發生一起貪污腐敗案件和重大損失案件。

完善“四項機制”

明確全面合規主體責任

一是建立對管理人員合規績效的考核制度。績效考評既考慮指標體系的設置符合法律法規、監管要求，又要考慮西昌金信村鎮銀行的可持續發展，同時要兼顧涵蓋業務經營管理的主要內容，在堅持審慎、合規經營的前提下，突出業務量和風險調整后收益率的考核。每年年初，該行均按照短期及中長期發展規劃，將經營指標層層分解，落實到每個機構，在經營責任目標中涵蓋合規、風險、轉型、社會責任共四大類考核指標，其中風險合規類指標的權重明顯高于其他指標。二是建立有效的合規問責制度，嚴格對違規行為的責任認定與追究，并采取有效的糾正措施，及時改進經營管理流程，適時修訂相關政策、程序和操作指南。三是建立風險評估機制。認真借鑒學習他行先進經驗，結合西昌金信村鎮銀行實際，建立健全業務風險的監控、評估和預警系統。四是建立誠信舉報制度。鼓勵員工舉報違法、違反職業操守或可疑的行為。在員工中樹起依法合規經營和控制合規風險的意識，為員工舉報違規、違法行為提供必要的渠道和途徑，并建立有效的舉報保密和激勵機制。

常規排查不間斷

整改落實不走樣

一是各部門、支行建立風險點自查機制。加大對柜臺操作、貸款業務和重要崗位、重要環節，進行全面深入的風險排查。二是對大額資金、抵質押貸款、銀行承兌匯票等易發案件業務，業務部門定期開展檢查。同時嚴格落實對賬工作、反洗錢工作制度。三是進一步強化合規風險、審計監督在“三道防線”中的履職作用。做到問題不查清不放過、風險隱患不消除不放過、責任人員不查究不放過，形成對網點人員的威懾力。四是高度關注案件易發業務、易發崗位、易發環節這三個風險點的排查，定期開展員工行為排查，對關鍵崗位人員和重點客戶做到心中有底，了解掌握關鍵崗位人員的思想動態、家庭情況及品行操守，嚴格廉潔從業行為，讓全行員工形成良好的行為規范和誠實信用的從業理念。

強化合規教育

健全合規文化

西昌金信村鎮銀行會不定期開展職業道德教育，重申嚴禁員工參與民間借貸、違規擔保、非法集資、違規經商辦企業等要求，培養員工誠實守信的職業操守。堅持科學的發展理念，提高內控合規指標在考核體系中的比重，堅決杜絕合規為發展讓路的短期行為。認真組織開展員工異常行為排查，嚴查基層負責人及員工違法違規行為。加強對辦公室、會議室、洽談室等辦公場所的管理，完善相關制度，加大技防力度，嚴防內部員工利用機構辦公場所及身份私自對外開展業務。深入開展案例警示教育，以《案情通報》《案件風險提示》和各項案件防控政策為主要內容，開展常規化的教育。并嚴格落實《案件防控學習筆記本制度》，按期督促檢查，檢查結果納入年終工作考評。大力開展形式多樣的案防警示教育活動，不斷提高全員的思想道德素質，增強全體員工遵紀守法的自覺性，進一步筑牢全員拒腐防變思想防線。