打敗你的“財務焦慮癥”

不管你的年薪是5萬、10萬還是15萬，如果不精打細算，一樣覺得難有結(jié)余。水電煤、通訊、交通……這些生活必須費用結(jié)結(jié)實實刨去一個月收入的大頭，如果有孩子則壓力更大。高生活成本已經(jīng)讓更多的人患上了“財務焦慮癥”。那么，我們該如何做好財務規(guī)劃，讓生活變得可控且美好呢？

關(guān)于財務焦慮的三大誤區(qū)

面對財務焦慮并擊敗它，首先要知道“它是誰”。下面的三大誤區(qū)是最常出現(xiàn)的，掃除它們，才能正確對待財務焦慮。

1.財務焦慮是“負能量”

因財務焦慮導致壓力和惶恐，便覺得財務焦慮是影響情緒的“負能量”？其實并不一定。精神科專家和財務專家都認為，財務焦慮并不一定是件壞事。焦慮是一種有用的情緒，一定程度的焦慮恰恰讓你意識到了問題的存在，督促你去面對它、解決它甚至改變它。個人或是家庭財務方面的焦慮也是如此，可以敦促你認真反省自己的財務情況，積極尋找改善方式。

2.財務焦慮就是因為缺錢

多賺錢就可以解決焦慮？這么想很容易走入死胡同，就像人們常說的：“有錢還想更有錢，永遠沒個夠！”你的錢多了，但是跟不上花錢的速度，焦慮還是會存在，甚至更嚴重。財務焦慮其實來自于財務能力和消費需求之間的差距，對未來消費能力的隱憂，更是長期焦慮的起因。因此，做好人生的財務規(guī)劃，讓生活變得“可控”和“有保障”，比單純的賺錢更容易填補焦慮鴻溝。

3.財務焦慮是一種“病”

為財務所困擾，覺得這已經(jīng)不是財務問題，而是心理疾病？對大部分人來說，還不至于。財務焦慮與絕大多數(shù)的焦慮反應一樣，都是由一定原因引起的常見心理情緒。衡量財務焦慮是不是病，有一個簡單的區(qū)別方法：視乎你對于自身的財務焦慮，有沒有足夠的、恰當?shù)膽獙Ψ绞剑瑫r還要看焦慮的持續(xù)時間、影響程度。如果長期無法平復走出，重新積極投入生活，則需要考慮是否真的患上了“焦慮癥”。

焦慮源自檢：尋找讓你睡不著覺的財務憂患

直面引起你不安的因素，積極尋找應對辦法，才能擺脫財務焦慮。下面這些女性最常見的焦慮源，自檢一下你有哪些——

債務：房貸、車貸……當面對建設(shè)幸福生活的重大決策，你在簽下貸款協(xié)議時充滿勇氣，可是隨之而來月復一月的還貸賬單卻真的讓人喘不過氣來。

預期收入：成家生子，忙于家務，不知不覺間，你發(fā)現(xiàn)自己在獲得幸福的同時，正一點點流失“賺錢力”。由于照顧家庭而無法加班，甚至因為孩子頻繁請假……別說在事業(yè)上沖刺更上一層樓了，能保住現(xiàn)在的職位和收入就算很好，甚至有可能需要主動或被動地調(diào)整到“清閑”崗位，收入預期一片暗淡。

子女教育支出：早教班、英語班、課外班、興趣班……你想培養(yǎng)一個出色的孩子，卻發(fā)現(xiàn)培養(yǎng)成本如此高昂！“盡全力給孩子提供好的教育，不能浪費他的天資”，就為了這個簡單的愿望，媽媽們攢多少錢都覺得不夠。

養(yǎng)老：今天一萬多月薪，未來只能領(lǐng)到兩三千的退休金。想到這個事實，怎么能讓人忍住焦慮？難道今天的生活標準，到時候就要被迫打折降低嗎？要存多少錢才夠養(yǎng)老？

醫(yī)療：同事做膽結(jié)石腹腔鏡手術(shù)前后用了兩萬多，鄰居阿姨裝心臟支架自費十多萬……全家老小都需要保障，但醫(yī)療開支預算大到無法預測。

打一場攻堅戰(zhàn)

挖掘出自己焦慮的來源，就可以正式展開與財務焦慮的斗爭了！

A面：焦慮減法

減法1：延長還貸年限

研究發(fā)現(xiàn)，在貸款這件事兒上，女性比男性更積極勇敢。大部分女性會選擇最短的還款時限，把月還款額設(shè)置到最大值，甚至總惦記著提前還款，以至于經(jīng)濟壓力巨大、被迫節(jié)儉度日。如果還貸壓力難以承受，不如選擇延長還貸年限吧，減輕當期還貸負擔，把壓力更平均地分配到未來的歲月里。你會覺得輕松很多，甚至能多出余錢來投資。

減法2：減低消費欲望

財務焦慮是源于收入不能滿足消費需求。但是收入不可能無限度增加，所以檢討下消費預算的不合理之處吧。別以為壓縮開支就生活得不好，人均GDP排名第135位的不丹，幸福感可是全世界第一名，可見隨意消費并不是快樂的唯一之道。量入為出，調(diào)整開支結(jié)構(gòu)，雖然花的少了，可輕松踏實許多。

B面：安全感加法

加法1：增加非勞動性收入

薪水前景不光明，并不等于從此收入減少。進入有家有娃的新主婦時期，是時候通過增加非勞動性收入來保證生活所需了。所謂非勞動性收入，主要指投資性收入和經(jīng)營收入。用家庭現(xiàn)有的財富來投資一個商鋪收租金，嘗試股票和期貨等等，都是擴展新收入的方法。

網(wǎng)絡時代給了我們更多的選擇，如果你有一技之長，不妨嘗試做小生意。在淘寶賣寶寶的手工發(fā)夾、銷售個性定制的烘焙蛋糕……也許開始盈利不多，但發(fā)現(xiàn)自己有其他的生財之道，會讓你安全感倍增，焦慮自然會減輕。

加法2：保險添保障

關(guān)于教育、醫(yī)療和養(yǎng)老的預期支出，確實有太多的不確定性，很難通過自己的儲蓄積累做到面面俱到。而保險是幫助我們進行風險轉(zhuǎn)移、提供安全保障的重要手段。無論你現(xiàn)在處于怎樣的財務水平，通過購買保險來增添保障和減少不安全性，是每個家庭都應該認真考慮的必要功課。為了安全感而購買保險時，應該側(cè)重保險的避險功能，關(guān)注點要集中在保障條款上。被看起來吸引人的“分紅”所吸引，盲目購買“投資型保險”，結(jié)果發(fā)現(xiàn)投資之余保障不全，可就得不償失了。