借得雄風在，何懼萬里遙 渤海銀行勵精圖治十三載 轉型發展再出發

李麗婷

渤海銀行是自1996年至今獲國務院批準新設立的唯一一家全國性股份制商業銀行，也是第一家在發起階段就引入境外戰略投資者的中資商業銀行，是在國家總體發展戰略布局和新一輪金融體制改革的大背景下創建的。其誕生承載著推進金融改革創新的歷史使命，也承載著打造中國現代銀行的光榮與夢想。

從2005年12月30日成立至今，渤海銀行從無到有、從一張白紙到發展藍圖、從夢想到現實，迎著改革開放的春風經歷了初創、發展和轉型的進程，從經營理念和經營模式的引進、消化、吸收和本土化改造，到如今主動走出去，向著國際化目標邁進。歷經十三年，渤海銀行在英國《銀行家》雜志發布的全球銀行1000強排名中，已由初創期的609位上升為2018年的187位，提升了422名。渤海銀行在深化改革、擴大開放的浪潮中完成了日出般的驚人一躍，站在了新的歷史起點上。

數字管窺，13年發展不辱使命

渤海銀行從發起設立階段就引進境外戰略投資者——渣打銀行，股本既包括國有、外資、民營，也包括集合信托，在股權結構上進行了大膽地嘗試和創新。這造就了渤海銀行成為第一家完全按照現代商業銀行公司治理機制打造的全新股份制商業銀行。在成立之初，既按照《公司法》和《商業銀行公司治理指引》的要求，比照上市公司標準積極推進公司治理建設，建立起職責邊界清晰、運作規范高效、既相互制衡又相互協作的公司治理組織體系;搭建起涵蓋“三會一層”議事規則、履職評價、績效考核和薪酬管理、信息披露、財務管理、風險管理、內部控制、內外部審計等多層次的公司治理制度體系。

成立之初，渤海銀行就充分認識到黨建是推動企業改革發展的“紅色引擎”，抓黨建就是抓生產力、就是抓凝聚力。在推進企業發展過程中，逐步探索確立了“以黨建帶行建促改革發展”的總體工作思路，堅持黨建與機構布局和業務發展統籌規劃、同步推進。建立基層黨組織353個，覆蓋全國50個重點城市，其中二級黨委26個，黨總支25個，黨支部302個，基本形成了符合全國性股份制銀行特性的基層黨組織體系，分支機構黨組織實現全覆蓋。進入新時代，渤海銀行進一步明確了黨對國有企業的領導，把黨的領導融入公司治理各個環節，明確和落實黨組織在公司法人治理結構中的法定地位，從而發揮好黨組織的領導核心和政治核心作用。

十三年來，渤海銀行充分借鑒渣打銀行的先進經驗，著力加強各項管理工作，并在實踐中逐步完善，向精細化管理不斷邁進。建立了全面、垂直、獨立的風險管理體系，實現全部授信業務的系統化、全覆蓋、全流程管理，資產質量持續保持穩定;依托“四位一體”的內控組織架構，構建了合規操作風險管理“三道防線”;基于流程管理的矩陣式營運體系，實現了后臺業務大集中的高效處理模式;資產負債向以價值創造、主動管理為核心的模式轉變，資源配置有效性不斷增強;搭建起“兩地三中心”科技基礎架構，強化IT體系和系統建設，科技保障能力不斷增強，為全行業務快速發展提供了有力支撐。

十年磨一劍。截至2017年末，渤海銀行資產總額為10026億元，存款余額5821億元，貸款余額4649億元，自開業首年（2006年）至2017年末，這三項指標的年均復合增長率分別達46%、45%和46%;截至2017年，累計實現營業收入1181億元，年均復合增長率達54%;渤海銀行開業次年（2007年）即實現盈利，截至2017年，累計實現凈利潤349億元，年均復合增長率達65%;已在全國22個省區直轄市設立了26家一級分行，27家二級分行，并在香港設立了代表處，分支機構網點總數達到255家。渤海銀行實現了業務規模迅速增長、盈利能力大幅提升、資產質量保持穩定、改革創新持續推進的良好局面。歷年來，渤海銀行在多項重量級評選中先后榮獲“中國金融創新獎”、“風險控制創新獎”、“最具潛力銀行獎”、“公司治理模式創新獎”、“金融科技銀行獎”、“公益慈善優秀項目獎”等殊榮。

規劃引領，披荊斬棘勇為先鋒

從成立之初，渤海銀行就堅持規劃引領各項業務發展，先后順利完成了“一五”（2006-2010年）和“二五”（2011-2015年）兩個五年發展規劃，從打造“精品銀行”到提供“卓越體驗”服務的銀行，始終將精益金融服務理念融入經營發展中。正在實施的“三五”（2016-2020年）規劃確立了成為“最佳體驗的現代財資管家”的發展愿景，進一步強化精益金融服務能力。

在發展過程中，渤海銀行始終牢記肩負的歷史使命，堅持改革創新，按照建立現代企業制度的全國性股份制商業銀行標準不斷完善經營管理思路，持續優化業務管理體系，逐步形成了批發銀行、零售銀行、金融市場“三業并舉”的業務格局。批發銀行業務除了不斷擴大傳統對公業務規模，還著力推動投行、托管等新型業務發展，特別是隨著“渤金賬戶”、“渤海銀行金管家”等自主品牌的不斷打造，渤海銀行托管業務的品牌效應進一步提升，市場影響力進一步擴大，在43家具有托管資格的機構中排名14位，在“第七屆金鼎獎”評選中獲得“卓越資金存托管銀行”獎項，成為唯一一家獲得該獎項的托管銀行。零售銀行業務方面，財富產品和消費金融服務體系日益完善，塑造了“添金寶”、“公信貸”等品牌形象，服務普惠金融硬實力基本形成。2014年，“添金寶”榮獲中國國際金融展唯一年度優秀金融品牌獎。金融市場業務逐漸成為全行的重要利潤來源，初步形成了較為完整的資金業務服務體系、理財品牌體系和投資資產體系，在推進全行批零聯動、完善金融服務功能、為分行營銷核心客戶提供支持、拓寬資金來源和收入渠道、提升市場競爭力等方面做出了重要貢獻。

不僅于此，當改革步入深水區，渤海銀行也在不斷創新體制機制，提升金融服務的廣度與深度。伴隨著渤海銀行香港代表處的設立，天津自貿區分行、上海自貿區分行、深圳前海分行的相繼開業，渤海銀行在助力企業走出去、服務“一帶一路”倡議等領域踐行大國金融應有的責任與擔當。中興能源投資建設的900兆瓦光伏地面電站項目，是中巴經濟走廊優先實施項目以及“一帶一路”重點開局工程之一。渤海銀行獲悉該項目在天津自貿區落地后，與中國進出口銀行合作探索政策性出口信貸與商業貸款相結合，創造性應用境外銀團貸款方式為項目聯合提供貸款，成為支持中資企業“一帶一路”倡議項目建設的成功范例。

“以客戶為中心”的經營理念在渤海銀行日益深入人心，從經營管理、流程設計、產品體系到服務模式，不斷優化客戶的服務體驗，贏得客戶的充分肯定。近年來，渤海銀行先后榮獲“年度最佳財富管理銀行獎”、“最佳普惠金融服務獎”，11家基層網點先后榮獲中國銀行業“千家服務示范網點”、“五星網點”、“優秀服務窗口”等榮譽稱號，“好e通”電子渠道獲得權威機構評選的“卓越電子銀行”、“最佳網絡銀行”等獎項。

創新轉型，策馬揚鞭再踏征程

進入新時代，我國經濟從高速增長階段轉向高質量發展階段，當前金融工作的主要任務是服務實體經濟、防控金融風險和深化金融改革。這為渤海銀行的發展指明了方向。渤海銀行明確了轉型發展的基本思路，提出從“規模擴張”轉向“有質量的增長”，不斷打造“以客戶為中心”的業務模式，努力踐行成為“最佳體驗的現代財資管家”愿景。

以“量身定制”的高效服務支持國家發展戰略。渤海銀行主動對接和服務國家戰略，著力為京津冀協同發展、“一帶一路”建設、供給側結構性改革等重大戰略舉措提供多元化金融支持。針對京津冀協同發展中諸如交通一體化建設項目、新型城鎮化建設、大氣污染聯防聯控等重點領域和產業，渤海銀行不斷提升專業化服務能力，分類把控、因地施策，以便捷高效的差異化金融方案，持續加大支持力度。

以“貼心隨行”的管家式服務助力企業轉型升級。渤海銀行從原來的單純為企業“融資”拓展到現在的為企業“融資”+“融智”，堅持以“財資管家”的服務理念，先于企業考慮發展問題，做企業的內部銀行，打造涵蓋交易、投行、資管、咨詢、顧問等全價值鏈的定制化綜合金融服務能力，助力實體經濟轉型升級，助力戰略性新興產業的相關企業逐漸成長為所在領域知名企業。

以“對癥施策”的創新服務大力發展普惠金融。渤海銀行不斷研發服務小微企業的產品，通過創新各類擔保及增信手段、泛金融平臺合作模式和供應鏈批量融資業務等措施，鋪平服務“小微”、“三農”的“最后一公里”。2016年推出的“渤稅貸”就是“無抵押、無擔保、純信用、以稅定貸”的突破性小微企業貸款產品，創新性地解決了小微企業普遍由于無抵押、無擔保所導致的融資難問題。

以助力消費金融發展，為實體經濟注入強勁動力。渤海銀行大力推進大數據、云計算、人工智能等技術與金融服務的結合，打造簡約定制、實時智能的創新產品體系，搭建消費金融新生態。已成功上線“拎包貸”、“公信貸”、“渤銀公閃付”、“接力貸”、“贖樓貸”、“訴訟貸”等特色產品，為客戶提供涵蓋衣、食、住、行全方位的消費信貸服務。首款線上全流程產品“公信貸”可滿足正常繳存公積金客戶消費用款的需求，通過特色風險決策模型，實現線上化、智能化、自動化的審批發放流程，代表了以科技為支撐的新型互聯網消費信貸產品的發展方向。此外，渤海銀行還以互聯網平臺為支撐，推進對接合作，研發的消費金融貸款平臺已成功投產上線，消費金融服務生態體系不斷完善。

以“線上渤海銀行”布局，積極擁抱金融科技。渤海銀行持續加速互聯網金融平臺和普惠金融生態體系建設，線上銀行客戶規模、交易規模和中間業務收入均取得穩步增長。全行電子渠道客戶數同比增長17.4%，電子渠道交易量同比增長286.4%，電子渠道中間業務收入同比增長139.1%，電子銀行業務替代率達到93%。與此同時，渤海銀行持續擴大托管銀行優勢，完善直銷銀行、交易銀行、場景銀行和平臺銀行建設，持續加速智能網點建設，采取多渠道組合戰略，提升客戶體驗，實現輕型獲客。2016年7月，渤海銀行首家智能化體驗網點落戶北京通州，其應用多種新技術增強客戶的場景體驗，以消費者個人體驗端為突破口，對未來金融消費方式進行了一次有益的嘗試。

十三年來，渤海銀行在改革開放中誕生、成長，走入新時代，迎著全面深化改革的春風踏上新征程。渤海銀行將不忘初心，牢記使命，在國家主席習近平新時代中國特色社會主義思想的指引下，牢固樹立“以客戶為中心”的理念，堅持深化改革，擴大開放，轉型發展，守住風險底線，努力提升金融服務能力和服務水平，通過特色化、綜合化、數字化、國際化四大抓手，搭建精益化的金融服務生態平臺，以成為“最佳體驗的現代財資管家”為目標全力護航實體經濟發展。