上海銀行助民企：創新供應鏈，深耕普惠金融

金姬

在11月1日召開的民營企業座談會上，國家主席習近平提到了如何解決民營企業融資難融資貴問題。他表示，要改革和完善金融機構監管考核和內部激勵機制，把銀行業績考核同支持民營經濟發展掛鉤，解決不敢貸、不愿貸的問題。

習主席的一番話，無疑給民營企業吃下一顆“定心丸”，也讓支持民營企業融資的銀行責無旁貸。而就在民營企業座談會召開三天前的10月29日，上海銀行召開了“供應鏈金融助力普惠金融業務方案”發布會，正式推出“上行e鏈”在線供應鏈金融服務平臺，為中小企業提供更深融合、更廣覆蓋、更高效率的綜合金融服務。事實證明，在金融科技賦能下，供應鏈金融已成為服務實體經濟、實施普惠金融的重要抓手。

供應鏈創新助力中小企業融資

在我國，中小企業數量占全部市場主體比重超過90%。據工信部調查，33.0%的中型企業、38.8%的小型企業和40.7%的微型企業融資需求得不到滿足，與龐大的需求相比，中小企業金融服務仍有較大缺口。即便獲得融資，其成本也顯著高于大型企業。

其實，要解決小企業融資困局，可以從供應鏈上的關鍵企業著手。因為絕大多數小企業都是依附于這些關鍵企業生存，一旦關鍵企業不景氣，付款賬期拉長，小企業就更困難。所以，要從建立產業鏈、生態圈的角度，將“水”灌輸到供應鏈關鍵企業，再通過信用轉移幫助小企業獲得融資。而這就是當下熱議的“供應鏈金融”。

當前，加快供應鏈創新已成為我國深化供給側結構性改革、建立現代化經濟體系的重要內容。2017年10月國務院印發了《關于積極推進供應鏈創新與應用的指導意見》，提出到2020年中國要成為全球供應鏈創新與應用的重要中心；2018年4月商務部等8部門又聯合下發《關于開展供應鏈創新與應用試點的通知》，要求在全國范圍開展供應鏈創新與應用試點。

中國人民銀行上海總部副巡視員兼金融一部主任季家友在發布會上表示，十九大以來，黨中央非常重視中小微企業服務民營企業的發展，國務院專門召開會議，研究如何提高中小微企業服務民營企業的金融服務能力和水平的問題。人民銀行行長在2018年9月召開的民營企業和金融企業的金融服務會議上，提出了如何解決中小微企業融資難的問題，各大金融系統高度重視，解決行動。大小銀行步調一致，全面加大了力度。

這些都為推進供應鏈創新與應用提供了良好的發展土壤。作為一家較早開展供應鏈金融的銀行，上海銀行順勢而為、應時而變，在實踐中以客戶為中心，不斷完善產品體系，以“共享、共贏”為理念，升級服務功能、優化業務流程。

勇當廣闊市場探路者

2017年我國供應鏈金融市場為14萬億元，2020年我國供應鏈金融市場規模或將達到27萬億元。

中國銀行業協會秘書長黃潤中認為，新時期新征程需要大力發展供應鏈金融，科技與互聯網金融的發展正在逐漸改變傳統銀行業服務模式。

上海銀行金煜董事長在發布會上表示，上海銀行在過去幾年大力度的研究和推進金融和科技深度融合的服務及產品創新，在基于場景的零售消費貸款業務取得很好進展的前提下，2017年開始又集中精力研究科技與公司業務的結合，重點研究線上供應鏈金融產品。目的是通過將核心企業的信用注入產業鏈，實現為小企業增信。并通過先進的金融科技手段，靈活的組織架構，高效率的業務處理流程，努力探索破解小企業融資的難題。

據悉，上海銀行在供應鏈金融方面，已為一大批知名企業集團的上下游提供了融資服務，幫助企業提高資金安全和運作效率。數據顯示，截至2018年9月末，上海銀行供應鏈金融投放量較去年同期增長72.2%。

例如，上海銀行與海爾集團合作，通過與集團采購B2B平臺的對接，實現3000多家經銷商小企業客戶從融資申請、線上遞交材料到放款的全流程服務。同時，為了提升客戶體驗，雙方聯合組織線上線下的服務人員，解決操作中存在的實際問題。又如，上海銀行正與一些知名電商平臺合作，圍繞平臺產生的信息流和數據，結合商鋪在電商平臺的銷售信息、服務質量和客戶評價等信息，構建數據風控模型，構建完成后可以為幾十萬戶平臺商戶提供資金支持。

截至2018年9月末，上海銀行供應鏈金融投放量較去年同期增長72.2%。

打造最新供應鏈金融服務平臺

發布會上，上海銀行胡友聯行長介紹了“供應鏈金融助力普惠金融業務方案”，是以“上行e鏈”在線供應鏈金融服務平臺為核心，共包括3大類15項產品，通過與核心企業共同搭建平臺，共享客戶和數據，為產業鏈上的上下游客戶在每個交易節點，分別提供資金融通、支付結算、現金管理、跨境金融、財資管理等全方位、全流程、體系化的綜合金融服務。

相較傳統的供應鏈金融，“上行e鏈”通過引入區塊鏈技術，實現核心企業信用的可拆分、可組合支付，從而將核心企業的信用延展到二級、三級、四級供應商，據此上游供應商可通過債權貼現獲取資金，使得服務客戶從核心客戶延展至多層級供應商。此外，上海銀行圍繞核心企業全球產業鏈，與上海銀行股東桑坦德銀行共同在“上行e鏈”平臺上，提供完整的全球服務解決方案。

據上海銀行介紹，依托互聯網技術，上海銀行進一步優化業務流程，實現了從開戶、合同簽訂到放款的全業務流程線上化，并利用大數據技術，打造智能風控體系，減少人工的干預，實現批量獲客、審批和動態貸后管理，快速響應企業的融資需求。

發布會上，上海銀行還與國藥控股、中鋁股份、中建材股份、京東金融、海爾集團簽署了共計550億元供應鏈金融的合作意向。這只是上海銀行助力供應鏈金融、加大信貸供給力度的美好開始——據悉，上海銀行計劃到2020年逐步提高至1000億元，進一步加大對核心企業和中小企業的資金支持力度，支持產業鏈升級。