非法吸收公眾存款案件實證研究

摘 要 近年來，犯罪分子利用群眾貪圖利益的投資心態，以高額回報為誘餌，大量吸收社會閑散資金，造成非法吸收公眾存款犯罪頻發，不僅擾亂社會金融秩序，而且嚴重威脅廣大群眾的財產安全，易引發大規模群體性事件，影響社會穩定。筆者結合自身在B區人民檢察院工作的經驗，從探析非法吸收公眾存款罪的特點入手，查找原因，著重研究建立預防與打擊并重的防范體系，以期更好的維護社會穩定，促進良好金融法治環境的建立。

關鍵詞 非法吸收公眾存款 案件特點 原因分析

作者簡介：孫躍文，天津市北辰區人民檢察院。

中圖分類號：D920.4 文獻標識碼：A DOI：10.19387/j.cnki.1009-0592.2018.11.161

非法吸收公眾存款犯罪是我國市場經濟發展到一定階段的產物，此犯罪的高發，體現了我國民間閑散資本充裕與投資渠道不足之間的矛盾；也體現了我國中小企業融資需求旺盛與金融市場供給不足之間的矛盾。當前我國非法吸收公眾存款犯罪案件呈高發態勢，涉案金額不斷增大，涉案被害人不斷增多。以B區人民檢察院為例，2013年以來B區人民檢察院共受理此類案件12件14人，涉案金額高達人民幣7億余元；受理案件數由2013年的1件1人，上升至2015的6件7人；個案金額由100余萬元，上升至4億余元；個案被害人由10余人，上升至60余人。

非法吸收公眾存款犯罪是典型的涉眾型犯罪，如若處置不當，極易引發群眾聚眾上訪、圍堵政府機關、聚眾鬧事等“次生災害”，嚴重危害社會穩定和金融秩序的健康運行。因此，加強防范、遏制非法吸收公眾存款犯罪迫在眉睫、刻不容緩。

一、非法吸收公眾存款犯罪案件的特點

（一）以高額利息為誘餌，誘惑力強

以B區人民檢察院為例，自2010年至今查辦的非法吸收公眾存款案件中，犯罪分子均是以高額利息為誘餌，以高于銀行數十倍的利率，吸引不知情的公眾參與，其誘惑力和煽動性極強。犯罪分子在非法吸收公眾存款初期，通常能按時歸還被害人本金和利息，這部分被害人得到好處后，一方面不斷加大自己的投資額，另一方面動員親朋好友加入投資行列，從而使得犯罪分子在短時間內迅速吸收巨額資金。

（二）涉案被害人眾多，以中老年人等弱勢群體為主

非法吸收公眾存款案件的被害人多、范圍廣，從下崗職工、離退休老人、城鎮低收入群體到農民等，涵蓋多個社會階層，其中社會弱勢人群占絕大比例，以B區人民檢察院2015年審查辦理的非法吸收公眾存款案件為例，在200余名被害人中，離退休老人、農民、城鎮低收入者等弱勢群體占總被害人數的85%。一些老人傾其所有，甚至賣房用于投資，最后財物兩空，處境悲慘。

（三）涉案數額巨大，追贓難，造成的經濟損失嚴重

非法吸收公眾存款案件，涉案金額巨大，少則百萬，多則數億元，且贓款去向均無法查明。此類案件贓款追繳十分困難，有的被犯罪分子揮霍消費，無法追回；有的被用來還賬或者是支付前期被害人的利息，追回難度大；有的被犯罪分子非法轉移，去向不明。以B區人民檢察院查辦的非法吸收公眾存款案件為例，其追贓率基本為零。案發后，涉案資金難以追回，被害人權利救濟陷入僵局，造成嚴重的經濟損失。例如， 在“高某某非法吸收公眾存款案”中，其非法吸收的公眾存款高達 4 億元人民幣，涉案金額去向無法查明，給被害人帶來嚴重的經濟損失。

（四）案件矛盾極易激化，集體上訪事件時有發生

非法吸收公眾存款犯罪追贓不利，使得眾多被害人難以挽回損失，引發被害人的強烈不滿，容易激化社會矛盾。在當前缺乏救濟渠道的情況下，被害人往往集結到政府機關、公安機關、檢察機關、法院等相關部門上訪，或者采取賭塞交通、靜坐抗議等極端方式給政法機關施壓。被害群眾情緒激動，如若處置不當，極易引發群眾性社會事件，影響社會穩定。

（五）調查取證難，案件偵破難度大

一方面，被害人抗拒司法機關的調查取證工作。與其他案件被害人受到財產損失后急于報案、配合公安機關偵查不同，非法吸收公眾存款案件中，有些被害人拒不配合公安機關調查取證。這些拒不配合司法機關調查取證的被害人，一類是前期投資獲得超額利潤者，其將司法機關視為斷其錢財的“攔路人”；另一類是后期參與投資、對犯罪分子承諾的高回報率還抱有幻想的人。這些被害人害怕犯罪分子被抓捕后，其“高息回報”的幻想徹底落空而拒不配合公安機關調查取證。另一方面，犯罪分子狡猾多端，辯稱其將非法吸收公眾的存款用于生產經營，卻在案發前就銷毀賬目憑證，造成調查取證難，審計難等一系列問題；另外，部分犯罪分子為躲避偵查，要求被害人交付現金，因無其他證據予以佐證，造成犯罪數額認定困難，這些都大大增加了案件偵破的難度。

（六）判處刑罰較輕，處罰不力

我國立法規定的非法吸收公眾存款犯罪的處罰力度輕。根據《中華人民共和國刑法》第一百七十六條規定：非法吸收公眾存款，擾亂金融秩序的處三年以下有期徒刑；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑。這一立法規定，與非法吸收公眾存款犯罪造成的嚴重危害后果相比，處罰力度較輕，客觀上慫恿了非法吸收公眾存款犯罪的滋生和蔓延。

二、非法吸收公眾存款案件高發的原因分析

（一）社會原因

1.人們生活水平不斷提高，手中的閑散資金不斷增多。當下我國通貨膨脹嚴重，導致儲蓄不斷貶值，群眾理財意識不斷覺醒，人們希望通過理財獲得高回報的收入。但是，目前我國理財投資渠道單一、內容單一，傳統的股票、期貨等理財產品門檻高、周期長、風險大、回報率底，使得以“門檻低、周期短、風險小、回報高”為誘餌的非法吸收公眾存款行為極具吸引力。

2.人們求富心切，防范意識差，特別是中老年人容易上當受騙。根據調查顯示，涉案被害人百分之八十是45歲以上的退休、無業人員，這些人受文化水平、認識水平、活動范圍的限制，判斷能力底、易受騙。面對“高額回報”他們往往失去理智分析和冷靜判斷的能力，忽視了高回報背后的高風險、不規范等問題；受“高額回報”的誘惑，他們“口口相傳”、一帶十、十帶百，盲目跟風現象嚴重，以致最后血本無歸。

3.企業資金回籠困難，缺少合法融資渠道。涉案企業多是中小企業，有合法的實體經營項目，而且所非法吸收的公眾資金也多是以用于企業經營為名。在目前金融市場發展不完善，貨幣政策從緊的現狀下，眾多中小企業從銀行獲取貸款的難度增大，有些涉案中小企業因無力從銀行獲得融資，面對資金短缺、融資難的困境，只能鋌而走險，以高息為誘惑，通過多種途徑非法吸收民間閑散資金，因經營不利，再加上風險防范能力差，最終陷入以高息維持非吸鏈條運營的惡性循環，欲罷不能，非吸資金越來越多，利息越滾越大，終至資金鏈斷裂，釀成大錯。

（二）制度原因

1.監管缺失，未形成打擊合力，給犯罪分子以可乘之機。對非法吸收公眾存款企業的監管，需要工商部門、市場監督部門、金融監督部門、公安機關、檢察院、法院等多部門之間的配合，形成監管合力。但是實踐中，行政部門監管力度差，對企業的監管流于形式；而且監管部門之間也缺乏溝通配合，未能合力揭露涉案企業的“面紗”，任由其披著“合法”企業的外衣，騙取群眾的血汗錢，擾亂市場秩序。司法實踐中，非法吸收公眾存款犯罪都是因被害人報案，公安機關立案偵查后才浮現于世，這些案件涉案人眾多，作案時間長，社會影響大，工商、市場監督、金融管理等相關部門未能及時監督，守好預防犯罪的“第一道關口”。 再加上，行政執法與刑事司法未能有效銜接，行政部門與司法機關單打獨斗，未形成打擊非法吸收公眾存款犯罪的聯動機制。

2.刑罰不利，犯罪成本底，助長非法吸收公眾存款犯罪的滋生和蔓延。我國刑法規定，非法吸收公眾存款罪最高刑為十年有期徒刑，相比于集資詐騙最高處以無期徒刑的規定，非法吸收公眾存款犯罪成本低、收益高，促使犯罪分子鋌而走險 。司法實踐中，非法吸收公眾存款案件的犯罪嫌疑人將其吸納的大部分資金用于高額返利，因而難以認定其非法占有目的，不能將其行為定性為集資詐騙，但是從行為方式和危害后果看，二者都是隱瞞其企業或者擁有資產的真實狀況，取得被害人信任后，得到被害人交付的大量資金，且最終都是導致被害人損失嚴重，無法彌補的后果。兩者行為模式相似，處罰結果則相差巨大，因此對非法吸收公眾存款的犯罪嫌疑人最高處以十年有期徒刑的懲罰，不足以震懾犯罪。

三、非法吸收公眾存款犯罪的防范對策

防范非法吸收公眾存款犯罪是一項艱巨而刻不容緩的任務，需要行政執法部門與刑事司法部門相互配合、相互協作，共同努力，建立預防和打擊相結合的防范對策。

（一）宣傳和警示相結合，筑牢預防防線

1.加強對潛在被害人的法律宣傳。要加強對群眾，特別是中老年人、退休人員、家庭婦女等潛在被害人的法律宣傳，可以在居民社區建立檢察園地、法制園地，由檢察機關提供素材，定期召開普法宣傳，通過以案說法的形式，把法律宣傳與金融宣傳、經濟宣傳相結合，將犯罪分子的“高回報、高效益”的承諾與公司的運營規律、收支狀況相結合，向其普及相關的法律、金融、投資、企業運營等方面的知識，讓群眾明白犯罪分子的“高回報、高效益”是不可能實現的，犯罪分子的承諾是“陷阱”不是“餡餅”，從而揭露犯罪分子的伎倆，引導群眾樹立正確的理財觀念，增強群眾的自我防范意識、風險意識，讓警鐘長鳴。

2.加強對潛在犯罪人的法律宣傳。非法吸收公眾存款案件的犯罪分子大多以經營公司、企業為名，進行犯罪活動，因此公司、企業的經營者是此類犯罪的高危人群，應當加強對公司、企業經營者的法律宣傳，使其樹立法律意識、風險意識，將刑事法律風險的防控納入企業風險防控體系，自覺地依法融資、合法經營，防范潛在犯罪人向犯罪人的轉化。

檢察機關在嚴厲查辦非法吸收公眾存款犯罪的同時，要高度重視預防犯罪的治本要求，加強犯罪案件的調研工作，積極結合查辦案件情況，認真分析一段時期以來本地區非法吸收公眾存款案件的發案特點和規律，研究預防對策，不斷調整預防非法吸收公眾存款犯罪的思路，密切與法院、公安、工商、市場監督、金融監管等執法部門的協作配合，推動形成懲治預防非法吸收公眾存款犯罪的合力，做到查辦一件，教育一片，有效震懾犯罪，實現案件法律效果和社會效果的有機統一。

（二）加大監管力度，構建制度防線

1.監管部門各司其職，認真履行監督職責。工商部門應當加大對企業資格的審查力度，避免企業披著合法外衣進行違法犯罪活動；同時加強對企業的日常監管，嚴厲打擊虛假宣傳、虛假出資、借貸欺詐等違法行為；市場監督管理部門要強化對民間融資的市場監管，建立風險防范評估機制，規范民間融資行為；金融管理部門應當加強對交易資金的監控，及時發現問題，提醒匯款者匯款謹慎，提防上當受騙；政府部門要拓寬中小企業的融資渠道，使其能夠通過合法方式獲取企業發展資金。最后，要強化社會監督，呼吁群眾、投資人、新聞媒體等社會各界人士對企業融資的監管，形成全方位的社會監督。通過各項監督活動，守好預防犯罪的“第一道關口”，真正做到“早發現、早反饋、早制止”。

2.建立行政執法與刑事司法的聯動機制，形成打擊合力。檢察機關要充分發揮檢察職能，密切聯系與工商、市場監管、金融監管、銀行、公安、法院等多部門的配合協調，建立多方位聯動機制，使其各司其職、相互協作、相互配合，完成信息交換、案件移送、聯合執法的協作模式，實現行政執法與刑事司法有效銜接，形成完整的防范防范體系和打擊合力 。同時，檢察機關通過查處和辦理非法吸收公眾存款案件，及時發現案件中各部門在行使職權中存在的問題和漏洞，向其發放檢察建議，提出具有針對性的改進機制，督促各部門認真行使職權，真正做到監管無漏洞、辦案無瑕疵，犯罪必嚴懲。

（三）打擊與維穩并重，認真做好矛盾化解工作

曹建明檢察長在全國檢察機關第四次公訴工作會議上強調，要堅持把化解矛盾糾紛貫穿于公訴工作始終，注重釋法說理，解決合理訴求，防止因矛盾積累、激化釀成極端事件。非法吸收公眾存款犯罪涉及的被害人較多，涉及的案件金額巨大，給被害人帶來的損失嚴重，如果被害人的問題處理不好，往往直接引發群體性上訪事件的發生，給案件審查工作、社會維穩工作，都會帶來不利后果。因此，檢察機關在打擊非法吸收公眾存款犯罪的同時，必須處理好案件矛盾的化解工作，重視被害人的合理訴求，把握化解矛盾和維護社會穩定的主動權，建立打擊非法吸收公眾存款犯罪與維護社會穩定并重的工作機制。

注釋：

葉萍、蔣家棣.民間借貸犯罪化趨勢的原因探析及對策建議——以非法吸收公眾存款罪為中心的考察.河南警察學院學報.2014（5）.

劉燕輝、金英梅、石晶、李亞威.對非法吸收公眾存款犯罪的防范和遏制.中國檢察官.2013（9）.

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參考文獻：

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