拍拍貸探索AI技術的實際應用

文／本刊記者 史 詩

經過為期兩個月的激烈角逐，7月24日，獲勝的10支戰隊在“第三屆魔鏡杯數據應用大賽”現場，捧走共計10萬美金的獎勵。

據了解，本次大賽由拍拍貸智慧金融研究院主辦，共吸引了來自全國各地的576支參賽隊伍、946名選手報名參賽，其中有包括中科院、清華、北大、復旦、墨爾本大學、布朗大學等國內外一流高校的碩士、博士，以及來自BAT、微軟、IBM等高科技企業的工程師、研發人員。

談到舉辦本次大賽的初衷，拍拍貸首席風險官兼首席數據官、智慧金融研究院院長顧鳴表示，除了挖掘人才、促進智能客服及AI算法的演進外，更是為了將場景、數據、人工智能深度結合，在實際應用中探索AI技術的可能性和可用性，打造AI時代下的智慧金融新生態。

智能客服每天回答近百萬金融問題

顧鳴介紹，在本次大賽更傾向于聚焦于自然語言處理和文本挖掘領域，目的是提高智能客服的識別能力和服務質量?！八粌H僅是單純的一次比賽，其最大意義在于能夠對智能客服的優化起到實質性的啟發和幫助，實現理論向應用的轉化?！?/p>

近年來，人工智能技術發展迅速，而智能客服無疑是AI卓有成效的落地場景。其中，應用在金融領域的智能客服由于和資金息息相關，問題識別與匹配的準確度顯得尤為重要。

在此背景下，拍拍貸研發了基于自然語言處理和深度學習的智能客服機器人，其所采用的LSTM+Hierarchical Attention模型，效果比SVM模型提高約30%，在驗證集上準確率95%，能夠有效查別用戶情緒，智能搜索知識圖譜，在多輪對話中高效解答客戶疑問。目前，智能客服機器人的服務已覆蓋到拍拍貸數千萬用戶，每天解答客戶疑問近百萬條。

相較于人工客服，智能客服擁有24小時不間斷服務、服務質量標準可控和不知疲倦等優勢?！拔覀冊?1年業務運營中積累了大量的實踐數據，在此基礎上，我們致力于做的是接地氣的、應用層面的AI，魔鏡杯的成果也將很快投入實際業務中進行驗證?！鳖欨Q表示。

AI已實現借貸業務鏈條全覆蓋

一年一度的魔鏡杯，不僅是參賽選手們競技的舞臺，也是拍拍貸對外展示智慧金融領域科技應用和全景布局的窗口?！俺吮敬钨愂滤婕暗闹悄芸头C器人，拍拍貸已實現了AI技術在借貸業務鏈條上的全覆蓋。”顧鳴說，具體來看，拍拍貸的AI能力已經覆蓋了借貸業務流程中完整的貸前、貸中、貸后三個環節。在貸前有AI加持的精準獲客、智能反欺詐、全自動化審核；在貸中有智能風控系統、智能質檢；在貸后有貸后模型體系、智能催收；除此之外還包括智能客服和智能投顧等。

在智能反欺詐方面，拍拍貸依賴76億關聯數據、7000萬用戶、71萬圖案樣本、對抗網絡和11年業務經驗，構建了強大的模型體系，自主研發了用于全流程反欺詐調查的風險識別利器——“明鏡”。相較于傳統反欺詐，“明鏡”擁有可視化的關系網絡，最多可拓展6層，獨有的圖案模型及AI圖像風險識別技術可大幅度提升效能。在“明鏡”投入使用后，拍拍貸反欺詐團隊的調查效能提高了70%。

AI讓催收更合規

在互聯網金融大浪淘沙、合規發展的行業環境下，運用金融科技提升效率，已成為未來十年互金企業立足于市場所必備的基本能力。

在風控方面，拍拍貸基于百億條數據的積累，通過大數據和機器學習等技術建立風控系統“魔鏡”，針對每一筆借款得出風險評級并進行精準定價；在審核方面，拍拍貸在2017年9月已實現審核100%自動化，在節約大量人力成本的同時極大提升了審核效率；在監控和優化服務質量方面，拍拍貸研發的智能質檢機器人實現了質檢全覆蓋，以及規則定制化、質檢結果可視化、復檢監控一體化等功能，將質檢業務的效率提升了10倍以上。

不僅如此，拍拍貸的智能催收機器人也已經投入業務應用，目前平臺上逾期10天以內的貸后案件都可以交由機器人來催收，從而大幅提升效率和體驗。從效果來看，拍拍貸“智?！睓C器人已催回金額數億元，對逾期3天內的客戶催收，回款率可達到人工的90%以上。

“在傳統觀念中，催收是一個勞動力密集型的、比較低端的業務，但通過AI技術的應用，我們讓催收變成了一個技術密集型的高門檻業務，不僅節省了大量人力成本，還讓整個催收變得更合規，畢竟，機器是不會罵人的?！鳖欨Q稱。