“金融科技＋定制服務”的供應鏈金融有助于解決產業短板

文／本刊記者 史 詩

“以前說世界是圓的，而供應鏈的發展與應用讓世界變成一個平臺，全球資源得以快速流動?！?月25日，在亞洲銀行家2018未來金融峰會上，開鑫金服總經理周治翰說，供應鏈的發展正讓世界扁平化。

琨山資本總經理王文韜曾表示，供應鏈金融的本質并不是融資，也不是某種金融業態或者金融屬性，而是供應鏈管理發展到成熟形態后自然衍生的金融功能。通常的供應鏈是指圍繞某個核心企業，通過對物流、商流、信息流、資金流進行管控，從而將供應商、制造商、分銷商、零售商和終端客戶連成整體的功能網絡結構。

如果說全球供應鏈解決了資源流通問題，那么金融科技的應用，將解決供應鏈運營效率的問題?！熬€上化、數據化、自動化、平臺化，將成為未來供應鏈金融的標配。”周治翰表示。

供應鏈解決產業短板

資料顯示，我國中小微企業占全國企業總數的90%以上，貢獻了全國近60%的GDP和40%的稅收。然而，截至2018年第一季度，國內小微企業貸款余額不到35萬億元，僅占銀行貸款總余額的25.12%。融資難、融資貴和融資慢一直是很多中小微企業面臨的經營難題。近幾年，基于互聯網金融模式下的供應鏈得到大力推廣。

2016年，世界銀行發布“全球供應鏈績效指數（LPI）”排名，排名較前多為發達國家，中國僅排在第27位。為了促進現代供應鏈發展，2017年10月，國務院發布《關于積極推進供應鏈創新與應用的指導意見》，供應鏈創新與應用正式上升為國家戰略。

“從2014年開始，我們在多次接觸一些產業鏈龍頭企業時，發現越來越多的企業在跨行業、跨地域資源整合時，迫切需要提升自身的供應鏈管理能力，供應鏈金融服務就是其中重要的一環?！敝苤魏脖硎?，不少核心企業與上下游中小企業之間會存在地域錯配、季節錯配、時間錯配的狀態，容易出現資金缺口，從而影響供應鏈的運行效率。

據預測，到2020年，國內供應鏈金融平臺會增至15%-20%左右，供應鏈金融市場的交易規模將接近15萬億元。以開鑫金服為例，主要選擇關乎國計民生的實體經濟領域作為服務重點，助力解決產業短板，目前已經向物流、商超、快消品、電子科技、醫藥、能源等領域的核心企業輸出金融科技，幫助其打造現代化的供應鏈金融體系，提升產業競爭力。

“無紙化”運作提升效率

為解決小微企業融資難、融資貴“痛點”，國家鼓勵金融機構、互聯網科技企業發展供應鏈金融。但由于一些企業早期缺乏能夠把金融和技術無縫整合的專業團隊，也沒法在初期給予較大的投入，其提供的供應鏈不少還處在傳統的“有紙化”階段。

為實現從“有紙化”到“無紙化”的轉變，開鑫金服一直致力于供應鏈金融系統的研究和平臺搭建。2018年1月，開鑫金服向第三方整車物流上市公司——長久物流輸出金融科技，幫助其上游承運商實現了精準融資。這是開鑫金服供應鏈技術線上化的一次全新實踐。通過直連長久物流ERP系統，開鑫金服充分挖掘承運商與長久之間業務往來的真實數據，打破制約傳統供應鏈金融業務的“信息不對稱”，在風險可控的前提下實現對承運商的精準服務。

“以前，融資不是那么方便。現在，24小時以內就能收到融資款項，成本也比之前低不少。”張師傅是長久物流山東-西北運輸線路上的一家承運商，由于缺乏抵押物、經營規模不大，有時候融資并不是那么順利。但開鑫金服通過科技輸出，與長久物流展開合作，對接低成本資金，降低小微企業融資成本，為張師傅這樣的承運商提供了便利。

在物流、快消領域，除了幫助小微企業通過應收賬款融資，開鑫金服還創新設計了訂單融資、倉儲融資等供應鏈產品。周治翰說：“供應鏈金融無法做到大而全，只能力求小而美，做深、做透幾個行業，以后進入壁壘極高?？梢詭椭溸\行更有效率，助推產業發展，有巨大的價值?！?/p>

金融科技團隊的重要性

金融科技不是單純的提供一個系統、一套解決方案，也不是純粹的傳統金融的線上化。

“好的金融科技團隊，最重要的是需要具備優秀的技術素養。”開鑫金服副總經理王繼成說。首先要能夠根據變化，快速做出調整。要能夠設計出相對靈活可擴展的業務架構，服務化的技術架構。對一個新的業務模式可以快速交付試錯，并根據業務和監管的反饋快速迭代調整，放量后可以彈性擴展。

其次，研發周期短。產品的研發生命周期，要符合金融的特質，也要符合互聯網的節奏。各個產品研發部門能夠高效協作，流程高效。

運營成本低?？梢岳锰摂M化、云服務等最新技術，降低公司技術運維的門檻；實現高效、自動化運營，用更少的人員支撐更大的業務。

高素質的團隊可以為金融科技提供強有力的支撐。王繼成說，金融服務的用戶體驗不完全等同于互聯網購物體驗，除了互聯網操作體驗以外，還有更為豐富的內容，特別是金融體驗需要考慮。“如何運用移動化、智能化等技術，讓用戶獲得適當的、簡單的、安全的金融服務體驗，是金融科技需要解決個一個挑戰，這將影響到金融服務所惠及的客戶群體和客戶數量?！蓖趵^成說。

一個優秀的金融科技團隊，可以較好地平衡二者的關系。在業務方面，可以實現交易流、資金流、風控體系、法律體系的線上化；在信息安全方面，可以實現交易的保密性、不可抵賴、可用性和可控性；在決策支持方面，可以借助大數據分析、人工智能，實現營銷獲客、反欺詐和風控授信。

定制化服務

當然，需要服務的企業類型很多，涉及行業也各異，供應鏈客戶更需要的是定制化服務。周治翰表示，同樣是利用金融科技提升金融服務效率，但供應鏈業務與to C業務不同，不能簡單地Ctrl+C、Ctrl+V。

“這離不開長期的經驗積累?！敝苤魏脖硎?，基于對行業的深入理解，才能實現有效的風險控制、最優的資金支持。

“不同行業、不同企業提供核心數據的字段會有很大的差別，產品期限、價格、形式都會有很大的差別，所以需要為他們定制方案。”周治翰解釋，研究的過程需要工匠精神，專注于細節，但在幫助別人之前，首先要做到自身的優化。

“這種服務是需要持續而穩定的。”周治翰表示，通過資源整合手段實現集成服務，才能增加供應鏈上下游用戶的黏性和忠誠度，提升整個供應鏈的安全性、穩定性和競爭力。“這是扶持實體的應有之意”。