規(guī)范支付機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)的發(fā)展

文/海翔 編輯/靖立坤

下一步將繼續(xù)加大對(duì)違法違規(guī)跨境支付的打擊力度，特別要嚴(yán)厲查處支付機(jī)構(gòu)虛構(gòu)交易非法轉(zhuǎn)移資金、為非法網(wǎng)絡(luò)炒匯平臺(tái)提供跨境支付服務(wù)等違法犯罪行為。

2013年以來(lái)，為積極支持跨境電子商務(wù)發(fā)展，便利機(jī)構(gòu)、個(gè)人通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開展電子商務(wù)交易，我國(guó)在部分地區(qū)開展了支付機(jī)構(gòu)跨境電子商務(wù)外匯支付業(yè)務(wù)試點(diǎn)，并于2015年初將試點(diǎn)范圍擴(kuò)大到全國(guó)。政策允許試點(diǎn)支付機(jī)構(gòu)為跨境電子商務(wù)（貨物貿(mào)易或服務(wù)貿(mào)易）交易雙方提供外匯資金收付及結(jié)售匯服務(wù)。其中，貨物貿(mào)易往往是金額小、筆數(shù)多的網(wǎng)絡(luò)小額交易，服務(wù)貿(mào)易主要涵蓋航空機(jī)票、酒店住宿、留學(xué)教育以及旅游團(tuán)費(fèi)等。目前全國(guó)有10個(gè)省、市的32家支付機(jī)構(gòu)參與了試點(diǎn)業(yè)務(wù)。試點(diǎn)5年來(lái)，支付機(jī)構(gòu)跨境外匯支付業(yè)務(wù)總體上發(fā)展規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)可控，不僅有效滿足了企業(yè)、個(gè)人跨境快捷支付的需求，而且順應(yīng)了跨境電子商務(wù)迅猛發(fā)展的社會(huì)要求，有力支持了我國(guó)跨境電子商務(wù)的快速發(fā)展。

檢查發(fā)現(xiàn)，部分支付機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)跨境外匯支付業(yè)務(wù)過(guò)程中，存在挪用客戶資金、超范圍經(jīng)營(yíng)、本外幣監(jiān)管套利、拆分交易規(guī)避限額支付管理、交易真實(shí)性審核和境內(nèi)外商戶準(zhǔn)入審核嚴(yán)重缺失等違規(guī)行為。特別是個(gè)別支付機(jī)構(gòu)，公然協(xié)助客戶虛構(gòu)交易向境外非法轉(zhuǎn)移資金，或?yàn)榫惩馔鈪R交易平臺(tái)非法在境內(nèi)開展業(yè)務(wù)提供便捷跨境支付服務(wù)，甚至淪為金融詐騙平臺(tái)、地下錢莊贓款轉(zhuǎn)移的重要通道。這些違規(guī)行為不僅嚴(yán)重?fù)p害了企業(yè)、個(gè)人的合法權(quán)益，而且加大了跨境資金流動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，危害了國(guó)家的金融安全。對(duì)此，相關(guān)監(jiān)管部門堅(jiān)決貫徹落實(shí)中央“強(qiáng)監(jiān)管、防風(fēng)險(xiǎn)”的決策部署，組織對(duì)具有跨境業(yè)務(wù)試點(diǎn)資質(zhì)的第三方支付機(jī)構(gòu)開展外匯檢查，對(duì)支付機(jī)構(gòu)相關(guān)違法違規(guī)行為予以嚴(yán)厲打擊；對(duì)于涉嫌違法犯罪的，移交公安機(jī)構(gòu)追究其刑事責(zé)任，堅(jiān)決整治第三方支付機(jī)構(gòu)跨境支付業(yè)務(wù)的亂象。

一是嚴(yán)厲打擊支付機(jī)構(gòu)違規(guī)為非法網(wǎng)絡(luò)炒匯平臺(tái)提供支付服務(wù)。網(wǎng)絡(luò)炒匯屬于金融業(yè)務(wù)，應(yīng)依法取得金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)，但我國(guó)法律法規(guī)至今并未開放該類交易，即類似平臺(tái)在我國(guó)沒有合法地位；同時(shí)部分不法分子還采取虛擬、假冒境外外匯交易資格等方式，開發(fā)網(wǎng)絡(luò)炒匯交易平臺(tái)，以類似傳銷手法非法組織網(wǎng)絡(luò)炒匯活動(dòng)，鼓吹其 “高收益、低風(fēng)險(xiǎn)”，吸引投資者非理性入局，通過(guò)各種欺詐手段，詐騙客戶資金。

在對(duì)支付機(jī)構(gòu)的檢查中發(fā)現(xiàn)，部分支付機(jī)構(gòu)違規(guī)為非法網(wǎng)絡(luò)炒匯平臺(tái)提供跨境支付服務(wù)，成為一些網(wǎng)絡(luò)炒匯平臺(tái)的入金通道，便利了非法平臺(tái)對(duì)投資者匯入資金的“暗箱操作”，甚至淪為金融詐騙平臺(tái)贓款轉(zhuǎn)移的重要通道。這不僅方便了非法網(wǎng)絡(luò)炒匯平臺(tái)向境外大肆轉(zhuǎn)移資金，而且嚴(yán)重?fù)p害了境內(nèi)消費(fèi)者權(quán)益，甚至危害了金融安全和社會(huì)穩(wěn)定。近期人民銀行深圳分行和外匯局深圳市分局通報(bào)的智付支付就是其中的一個(gè)典型。經(jīng)查，智付支付為境內(nèi)多家非法黃金、炒匯類互聯(lián)網(wǎng)交易平臺(tái)提供支付服務(wù)，并通過(guò)虛構(gòu)貨物貿(mào)易，辦理無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景的跨境匯款支付業(yè)務(wù)，客觀上為非法交易、虛假交易提供了網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)，社會(huì)影響惡劣，被人民銀行深圳分行和外匯局深圳市分局開出4152萬(wàn)元人民幣的巨額罰單。下一步，還將繼續(xù)從嚴(yán)從重打擊支付機(jī)構(gòu)違規(guī)為非法網(wǎng)絡(luò)炒匯平臺(tái)提供跨境支付服務(wù)，對(duì)涉嫌違法犯罪的，將移交公安機(jī)關(guān)追究其刑事責(zé)任。

二是嚴(yán)厲打擊支付機(jī)構(gòu)虛構(gòu)交易協(xié)助客戶非法跨境轉(zhuǎn)移資金。檢查中發(fā)現(xiàn)，一些支付機(jī)構(gòu)在拓展市場(chǎng)、展業(yè)盈利的動(dòng)機(jī)下，無(wú)視監(jiān)管規(guī)定，未按展業(yè)原則審核確認(rèn)交易的真實(shí)性、合規(guī)性，對(duì)客戶利用虛假單證違規(guī)跨境轉(zhuǎn)移資金的行為置若罔聞，放任、縱容甚至主動(dòng)參與和協(xié)助，嚴(yán)重破壞了外匯市場(chǎng)秩序，產(chǎn)生了較大的跨境資金流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)隱患。經(jīng)查，深圳智付支付開展跨境支付業(yè)務(wù)共留存虛假物流信息86848筆、涉案金額1558.8萬(wàn)美元，占其同期跨境外匯支付業(yè)務(wù)筆數(shù)的96%、金額的88%，違規(guī)性質(zhì)惡劣。重慶市錢寶科技公司協(xié)助武漢F公司和胡某等37家企業(yè)和6名個(gè)人構(gòu)造網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物訂單交易信息，編造快遞物流信息，為其違規(guī)辦理對(duì)外付匯40多億元人民幣，造成巨額資金違規(guī)流出。其中，已查實(shí)武漢F公司和胡某在重慶市錢寶科技公司協(xié)助下，通過(guò)虛構(gòu)網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物交易背景、訂單和物流信息，分別向境外違規(guī)轉(zhuǎn)移資金514萬(wàn)美元和1495.6萬(wàn)美元，構(gòu)成逃匯行為，已被分別處罰款334.7萬(wàn)元和925.8萬(wàn)元人民幣。重慶市錢寶科技公司上述行為違規(guī)金額巨大、性質(zhì)惡劣、情節(jié)嚴(yán)重，外匯局已暫停其跨境外匯支付業(yè)務(wù)資格，并已移交公安機(jī)關(guān)追究其刑事責(zé)任，后續(xù)將依法進(jìn)行行政處罰。

三是嚴(yán)厲打擊支付機(jī)構(gòu)超范圍經(jīng)營(yíng)跨境外匯支付業(yè)務(wù)。檢查發(fā)現(xiàn)，支付寶于2014年1月至2016年5月期間，超出該公司跨境電子商務(wù)外匯支付服務(wù)試點(diǎn)的業(yè)務(wù)范圍，與網(wǎng)絡(luò)約車公司合作，為網(wǎng)絡(luò)約車公司提供跨境外匯支付服務(wù)，涉及金額折合8億多美元。該機(jī)構(gòu)因該問題及其他違規(guī)問題被處罰款60萬(wàn)元人民幣。財(cái)付通于2017年7月至9月，在其業(yè)務(wù)范圍限于為境內(nèi)個(gè)人辦理跨境外匯支付的情況下，借用兩名員工境內(nèi)居民身份，為非居民辦理跨境外匯支付業(yè)務(wù)1.9萬(wàn)筆，金額合計(jì)1369萬(wàn)元人民幣，超出外匯局規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍。該機(jī)構(gòu)因該問題及其他違規(guī)問題被處罰款60萬(wàn)元人民幣。

四是嚴(yán)厲打擊支付機(jī)構(gòu)開展分拆或超限額跨境支付業(yè)務(wù)。檢查發(fā)現(xiàn)，部分支付機(jī)構(gòu)通過(guò)系統(tǒng)設(shè)置自動(dòng)分拆或人工分拆，規(guī)避支付機(jī)構(gòu)單筆交易限額管理，或者超規(guī)定限額為客戶辦理跨境支付業(yè)務(wù)，背離了支付機(jī)構(gòu)服務(wù)于高頻和小額跨境支付業(yè)務(wù)的初衷。經(jīng)查，北京易智付公司將28份、合計(jì)159萬(wàn)美元的留學(xué)費(fèi)用訂單自動(dòng)拆分成56筆對(duì)外購(gòu)付匯，違反規(guī)定將境內(nèi)外匯轉(zhuǎn)移境外，被處罰款104.8萬(wàn)元人民幣。

下一步，相關(guān)部門將認(rèn)真貫徹落實(shí)十九大和全國(guó)金融工作會(huì)議精神，按照黨中央、國(guó)務(wù)院的工作部署，在進(jìn)一步規(guī)范支付機(jī)構(gòu)跨境外匯支付業(yè)務(wù)、更好地服務(wù)和支持跨境電子商務(wù)交易發(fā)展的同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)支付機(jī)構(gòu)跨境外匯支付業(yè)務(wù)的監(jiān)管，加大對(duì)違法違規(guī)跨境支付的打擊力度。特別是要嚴(yán)厲查處支付機(jī)構(gòu)虛構(gòu)交易非法轉(zhuǎn)移資金、為非法網(wǎng)絡(luò)炒匯平臺(tái)提供跨境支付便利等違法犯罪行為，以保護(hù)境內(nèi)消費(fèi)者權(quán)益，并有效防范跨境外匯支付風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融安全與穩(wěn)定。