淺談互聯網金融背景下商業銀行的轉型策略

文/馮子瀾，中國建設銀行有限公司太原龍城支行

隨著我國經濟的快速發展，互聯網金融公司的數量與規模越來越大，并且在人們的日常生活中，第三方支付平臺越來越常見，人們逐漸認識到很多的大數據金融，互聯網金融在金融市場中的作用也越來越明顯。商業銀行是我國的傳統金融機構，在互聯網金融快速發展的背景下，商業銀行不能只是局限于過去的經營方式，而且應當對其進行調整與完善，從而更好的適應互聯網金融所帶來的沖擊。

1 互聯網金融對我國商業銀行的影響

1.1 互聯網金融對我國商業銀行的積極影響

（1）加快商業銀行業務結構調整

當今社會中，互聯網金融的資金主要是為了個人與小微企業所服務的，對于大型國有企業與一些經濟實力強的企業來說，它們大多是通過商業銀行來進行融資的。相對來說，商業銀行審查資質是比較嚴格的，同時需要較長的時間，所以，小微企業更喜歡通過互聯網金融企業來進行融資，商業銀行如果想要獲得較多的小微企業群體，就需要對自身的業務結構進行調整。

（2）推動商業銀行改革創新

在快速發展的互聯網金融環境下，傳統商業銀行受到了較大的影響，為了能夠實現長期的經營與發展，越來越多的商業銀行開始認識到互聯網金融的優勢，并且在努力的實現改革與轉型。在快速發展的信息時代下，商業銀行只有不斷調整與完善，結合客戶與市場的情況來進行完善，才能夠更好的滿足客戶的需求，并且在競爭激烈的市場中處于優勢地位。

（3）優化商業銀行市場格局

隨著我國經濟的快速發展，無論是對于商業銀行來說，還是對于互聯網金融來說，它們二者都有著十分重要的作用，不能夠被取代。從互聯網金融企業方面來看，不如商業銀行的資源優質。從商業銀行的方面來看，難以更好的來適應快速發展的互聯網時代。因此，這就需要二者加強合作，取長補短，從而實現商業銀行與互聯網金融的共同發展，并且能夠更好的優化商業銀行的市場格局。

1.2 互聯網金融對我國商業銀行的消極影響

（1）弱化商業銀行的支付中介地位

隨著信息技術的快速發展，電子商務行業實現了快速的發展，無論是時間，還是空間，對于經濟的制約作用越來越少。隨著網絡技術的快速發展，對人們的日常生活帶來了較大的影響，通過互聯網來實現經濟、生活、金融等多項業務。日常生活中，微信支付的現象越來越常見，操作也是比較簡單的，這也能夠表示出互聯網金融得到了快速的發展，在一定程度上會弱化商業銀行的支付中介地位。

（2）加大商業銀行的經營風險

對于商業銀行來說，不管是U盾還是證書，都需要本人到銀行柜臺去親自的辦理，但是對于互聯網金融中的一些第三方支付方式來說，他們的辦理方式與審核方式都是比較簡單的，這就容易影響到商業銀行的正常經營，造成客戶資料泄露的風險。此外，互聯網金融企業不需要提供資信證明，只需要通過身份的認證，就能夠獲得自己的貸款，但是在這種情況下，容易加大壞賬的風險。

（3）產品創新發展不足

對于我國商業銀行來說，利差依然是主要的盈利方式，并沒有從根本上來進行改變。我國一些商業銀行已經嘗試開展中間業務發展，推出了一些產品，但是綜合來看，產品的種類是比較小的，并且商業銀行之間還存在著產品同質化的現象。再加上受到互聯網金融的沖擊，商業銀行產品創新發展不足的問題更加明顯。

2 互聯網金融背景下商業銀行的轉型策略

2.1 轉變經營思想，提高網絡技術水平

在互聯網金融背景下，商業銀行領導者應當轉變經營的思想，不只是依靠利差的方式來盈利，樹立正確的為客戶服務的心理，并且還需要正確認識到互聯網金融的優勢，來取長補短。此外，商業銀行領導者還需要對銀行業務進行進一步的分析，結合市場的具體情況，利用好互聯網金融的優勢來對商業銀行的業務進行調整，從而更好的來適應互聯網金融帶來的沖擊。

2.2 發揮風險控制優勢，降低網絡風險

在互聯網金融下，商業銀行應當發揮風險控制優勢，從而降低網絡的風險。首先，商業銀行需要形成較高的風險防范意識，同時加強對宏觀發展形勢的分析，加強自身的經營與管理，降低風險。其次，需要加強操作流程的風險管理。不管是哪項業務，操作人員都要嚴格按照操作流程進行辦理，加強客戶信息的核對與審查工作，從而降低操作風險。最后，監管部門需要發揮作用，降低銀行風險。

2.3 借助互聯網平臺開發產品與服務

在互聯網金融的背景下，商業銀行能夠借助互聯網平臺來開發產品與服務，從而更好的滿足客戶的需要，并且在競爭中處于有利的地位。商業銀行可以開設客戶信息反饋機制，加強和客戶之間的聯系，從而明確客戶的金融需求，并且為其提供相應的服務。還可以通過P2P平臺來推出商業銀行貸款產品，從而占有較多的市場份額，實現自身的發展。商業銀行還可以構建商業銀行的互聯網電商平臺，進一步拓展網絡平臺建設，結合客戶的實際需求與市場情況來研發產品。還可以通過互聯網平臺來進行網絡調查與群組討論，加強對客戶實際需求的了解，從而能夠更好的對產品與服務進行調整，從而實現商業銀行的發展。

3 結論

隨著互聯網金融的快速發展，這對于商業銀行的發展帶來了一定的影響，既有積極影響，也有消極影響。所以，對于商業銀行來說，就需要進行轉型，學習互聯網金融的優勢與便利之處，同時通過云計算、大數據、移動互聯網等新技術來加強經營模式的創新，提高金融服務的效率等等，從而實現自身的快速發展。