商業銀行應用大數據優化經營管理策略研究

文/冀用武，中國建設銀行廣西區分行

1 大數據的概念及特點

就字面意思而言，大數據即規模巨大，內容復雜的數據集合，且數量大的原因是數據以爆發式增長方式增長。大數據的特點非常顯而易見，即數據規模巨大。在數據處理方面，數據量越大，則需要處理速度快、處理能力強的處理技術，以適應快速增長的需要。大數據還具備篩選數據的功能，可以通過分析計算找出有價值的數據信息。

2 商業銀行應用大數據優化經營管理存在的問題

在互聯網金融市場強烈的沖擊下，傳統商業銀行意識到必須要通過技術創新來擺脫目前止步不前的困境。一些商業銀行已經開始在日常的產品策劃、營銷、管理模式等方面上引進大數據技術，但是仍然存在一些妨礙其發展的問題。

2.1 對大數據的理解不深

在現有規模較大的商業銀行里，領導層大部分是六七十年代的人，他們之間大多數沒有受過現代互聯網技術的教育，且沒有經過自學或其他方式全面理解大數據的概念，而只是有籠統的了解。這導致了現代商業銀行里即便是應用大數據的也只是處于初級階段。充分利用大數據技術，通過數學建模和計算推導，可以實現對將來合理行為的預判，而目前還停留在根據實時業務辦理情況做出判斷的階段，決策具有被動性。除此之外，商業銀行的一大部分收入來源——貸款，常常出現呆賬、壞賬等情形，這會對商業銀行造成不利的影響，但也是不可避免的。而正確使用大數據技術，可以對客戶的信用等級評定提前做出預判，根據這個結果再決定是否放款、放款數目，從而有效降低風險。

2.2 數據儲備不足

目前，商業銀行對大數據的應用還處在剛剛起步的階段，對于數據存儲和積累體系還不夠完善，數據積累也不夠多。大數據的應用，是在數據達到一定的數量時才能夠實現的。通過對龐大的數據庫中的數據進行篩選，再以某個計算式或某種建模模型做出預判和估計。顯然，現在已有的數據量達不到大數據應用的需求量。同時，數據類型也比較單一，大多數都是結構化的數據，商業銀行決策者沒有意識到半結構化和非結構化的數據積累也同樣重要。除此之外，商業銀行內外部的數據溝通體系還不夠完善。一方面，商業銀行內部系統各部門之間、人員之間還沒有做到數據共享，各部門無法各司其職，重復無用工作，大大降低了工作效率；另一方面，由于傳統銀行行業客戶量的減少，商業銀行在數據獲得方面存在一定的劣勢，建立與外部社交媒體、移動數據軟件的互聯互通機制，加強銀行與其他金融機構的交流聯系，能夠拓寬數據獲得渠道，有效提升數據積累速度。

2.3 相關技術人員水平不高

雖然人們都已經意識到了大數據技術應用領域廣泛，為人類研究分析問題帶來便捷，但是由于商業銀行在這方面的應用起步較晚，相關管理機制和薪資體系還不夠成熟，導致這一類人才很少會選擇這一行業。人才是一家企業改革創新的源動力，人才的匱乏，導致商業銀行在大數據技術的應用上力不從心，后續工作乏力。同時，也有一些客觀的原因存在。比如在商業銀行的數據儲備上達不到預期的數量，通過銀行業及其他社交軟件、移動終端的數據共享，可以快速解決這一問題。但是由于商業銀行存在其行業特殊性，需要對客戶的隱私謹慎保密，也由于銀行業也一直受到國家銀監會嚴格的監督，所以在數據的共享交流上難以實現。這些由體制決定的問題很難在短期內改變，但是上述這些問題可以嘗試通過人才引進、技術創新，尋找合理的方式以加強數據分析和處理能力。大數據應用不全面，歸根結底是商業銀行相關技術型人才欠缺所引起的。

3 商業銀行應用大數據優化經營管理的策略

3.1 加深對大數據的理解

作為一家商業銀行的領導者，他們任意一個決策都會對企業的運營產生重大的影響。因此，領導首先要加深自己對于大數據技術的理解，從思想上重視起來，將大數據技術應用放到與核心業務系統同等重要的地位上來。這樣也可以起到表率作用，商業銀行的其他員工也會加大對大數據技術的重視程度并深入學習加以理解運用。

3.2 加強數據積累

大數據技術得到充分運用必須要有龐大的數據量的支持，而目前商業銀行積累到的數據顯然還不能達到要求。為了增加數據的存儲容量，不但要積累日常辦理業務時產生的數據，也要積累辦理失敗的數據和產生風險的數據。同時，充分利用高科技技術手段，建立數據采集模型，編寫存儲記錄程序，豐富收集到的數據種類。充分利用現在大范圍內由移動終端產生的移動數據信息，關注于互聯網信息搜集，加強與互聯網企業之間的聯系，例如大部分人群常用的微信、微博、知乎等平臺。

3.3 注重大數據人才儲備

商業銀行要提高大數據人才的薪資待遇，與其他業務辦理人員一視同仁，提升其在銀行內部的地位，吸引海內外大量人才涌入。一方面，要引進數據采集類的人才，他們通過對大數據技術的應用找出能夠擴大信息存儲量的方式方法，為數據處理做鋪墊；另一方面，也要培養數據分析類人才，在數據達到一定數量的基礎上，需要靈活應用大數據技術對其進行分析歸類整合，提出有效利用這些數據的辦法。

4 結束語

在互聯網信息時代，互聯網金融對傳統的商業銀行業有很大的沖擊。他們不得不對現狀作出改變，向充分利用大數據技術方向轉型。通過上文可知，商業銀行在對大數據的應用方面還存在一些問題，需要作出一系列的改革措施，以應對互聯網金融的沖擊。