以“合規”開啟高質量發展新征程

劉藹嵐 陳天航

黨的十九大提出，要守住不發生系統性金融風險的底線，全國金融會議強調，要將防范金融風險擺在更加重要的位置，今年銀監會提出開展三年合規文化建設行動，強監管強問責已成常態化，要求銀行業回歸本源，服務經濟實體。在這樣的大形勢下，什么才是銀行業金融機構最該把握的大趨勢？

時代坐標決定發展路徑。攀商行行長文慧明做出了自己的判斷：“進入新時代，攀商行面臨高質量發展新局面。機遇與挑戰并存，困難與希望同在。”

如何適應新時代、搶抓新機遇、展示新作為，開啟高質量發展新征程？

文慧明告訴記者攀商行的目標非常清晰：“堅定審慎經營、預防和化解金融風險的根本原則，進一步強化合規的頂層設計和戰略引導，加快改革轉型，提升經營質效，努力在‘服務區域經濟，服務小微企業，服務社區居民中相生共榮、實現共贏。”

深挖合規管理根源，厚植合規常青之樹，以“合規”開啟新時代高質量發展新征程。在與文慧明的訪談中，一幅嶄新的畫卷正徐徐展開。

打造合規經營的“船”

合規是高質量發展的前提。文慧明首先肯定：“要實現高質量發展，必須樹立‘抓合規，促發展，增效益的科學發展理念。抓合規是基礎，促發展是手段，增效益是目的。”

他形象地比喻：“合規，發展，效益就猶如船、帆、岸的關系。沒有堅實的合規基礎，船是經不起市場競爭的風吹浪打；只有堅實的船而沒有改革轉型發展這張帆，企業難以續航遠行；有了堅實的船和帆，沒有效益這個明確的目標，就會失去前進的方向。”

當前，攀商行正處于改革發展、業務轉型、風險防控的關鍵時期，如何進一步強化合規的頂層設計和戰略引導，尤為迫切！

“把合規文化建設納入董事會發展戰略，以執行銀監會《商業銀行合規風險管理指引》為重點，以三年合規文化建設行動為抓手。立足銀行發展，與規范經營有機統一；立足公司治理，與內控建設有機統一；立足亂象整治，與風險防控有機統一；立足案件防控，與合規文化建設有機統一。”在談及攀商行如何打造合規經營之“船”時，文慧明接連用了“四個統一”。

“建立起合規風險管理的長效機制，樹立全員合規、全程合規、主動合規、合規創造價值的經營理念，形成良好的合規文化環境，為推動高質量發展激發內力。”文慧明說，這是攀商行的首要重點工作。

按照既定部署，“力爭用三年時間，通過三個階段，完成三個目標。”攀商行將努力打造以合規文化為引領的全行可持續發展新生態。

據介紹，攀商行將從三方面重點發力，進一步強化合規管理。

首先，加強合規建設。制定《三年合規文化建設行動方案》，簽訂《合規承諾書》。在積極整改存在問題的同時，根據監管要求，修訂完善各類規章制度，加強檢查處罰力度，確保合規穩健經營。

其次，推進目標管理。構建多層次、多維度量化的目標管理機制，明確各部門、各機構和各人員的任務目標、崗位職責、完成期限，加大督辦力度，確保目標任務按時保質保量完成。

第三，強化教育培訓。推動教育培訓規范化、常態化，為加快發展提供更多更優的專業人才隊伍。

通過進一步強化合規管理，攀商行力求實現三個目標。

一是全面合規。建立“全過程、全覆蓋、全員參與”的合規文化管理體系，力求合規風險管理“橫向到邊，縱向到底，不留死角”。

二是有效合規。“外規內化”，通過有效的合規風險管理，力求提高全行整體依法合規經營的質量，提升銀行的品質與價值。

三是持續合規。根據內外部環境、業務和人員的變化，及時調整、定期檢查、評估、反思合規管理機制，力求有效覆蓋和管控全部合規風險。

將合規貫穿業務經營的全流程全時段，培育合規理念，厚植合規文化。讓合規成為一種習慣，融入經營的方方面面，浸透到業務的點點滴滴，實現從“要我合規”到“我要合規”的蛻變。未來三年，攀商行將從五方面全力推動。

首先，全行引領，牢固樹立依法合規經營的理念。“由上而下”充分發揮高管層的率先垂范和表率作用，形成“高管引領，全員參與”的氛圍；樹立依法合規的經營理念和正確的業績觀，做到“心中有敬畏、行事有底線”，經得起誘惑、耐得住考驗。

其次，全員參與，始終堅持流程操作正確的方法。“由下而上”建立“合規管理從我做起”的防線，做到全面覆蓋、全流程管控和全員參與，讓“防控風險人人有責”的意識入腦入心。

第三，全程管控，加強重要經營活動的風險管控。逐步構建起責任主體和目標明確、層次清晰、職責分明、管控嚴密、保障有力的內控管理架構。制定和實施職責分明、崗位輪換、統一授權、 剛性控制、系統監控等內控措施，著力提升有效識別風險和評估風險的能力，從根本上解決內控治標不治本的問題。

第四，全面問責，以問責倒逼內控責任體系的建設。進一步健全內控責任體系，出臺問責配套制度，梳理責任主體及其所對應的責任，設置問責處罰條件，建立監督評價機制，倒逼責任落實，營造“違規必究、有責必罰、盡職免責”的問責文化。

第五，全力整改，以整改為抓手推進全面風險管控。通過全面性和系統性的整改，構建完善的制度、規范的操作流程和實用的 IT 系統控制，加大對員工履行內控職責和操作規范的專業培訓，全面提升員工的職業操守，使依法合規和“不越底線、不碰紅線”成為全行員工的自覺行動。

揚起改革轉型的“帆”

加快改革是強化合規的重心。要通過改革，構建起“決策科學、效率優先、執行有力、制約有效”的合規經營機制，為推動高質量發展增添強勁動能。

“只有進一步深化體制機制改革，才能為推動高質量發展增添強勁動能。”對于如何推進攀商行改革，文慧明圈出了三個關鍵點：深化改革轉型、完善公司治理、回歸服務本源。

“改革必須以縮短管理鏈條、減少管理半徑、降低管理成本、提高運轉效率為目的。”針對組織架構及運營機制，文慧明提出，“積極推進流程銀行建設，優化前臺業務及中后臺支持流程，逐步建立總行集中運營、分行差異化管理、支行服務與營銷相結合的內部經營架構。”

文慧明認為，只有真正做到職責邊界清晰，機構才能運轉高效。

按此思路，本著實事求是、因地制宜的原則，攀商行積極推進“總—分—支”三級管理架構改革。構建起總行黨組統一領導下的“兩會一層”公司治理結構，明確總分支三級的職責定位，探索公司業務、金融市場業務和小微零售業務專業化管理運營的模式，實現“做強總行、做大分行、做活支行”的目標。

攀商行明確提出，在總行統領下，各分、支行要順應現代銀行業務綜合化、管理精細化、資本節約化和科技信息化的轉型發展趨勢，轉變發展方式，調整資產結構、負債結構、收入結構、渠道結構，補齊專業人才缺乏、科技支撐不強、創新能力不足、合規管理滯后的短板，全面提升公司治理、風險防控、自主創新和金融服務能力。

在文慧明看來，與機構改革、運營機制改革同樣重要的，是公司治理機制改革。

“必須建立決策、執行、監督相互制衡、相互促進的公司治理結構。”文慧明重點強調，按照全面從嚴管黨治黨的要求，充分發揮企業黨組織的領導核心和政治核心作用，把黨的領導嵌入到公司治理結構中，明確黨組織和“兩會一層”的職責邊界，強化黨組織管大局、把方向、定決策的作用和董事會戰略部署、高管層執行落實、監事會依法監督的作用。

“與此同時，還要以新的格局謀劃和推動金融發展。”文慧明闡述，黨的十九大明確提出深化金融體制改革，增強金融服務實體經濟能力。要求銀行業要回歸本源，服務實體，重塑金融立業之本。這對始終堅持“立足地方、服務中小、跨區發展、追求卓越”的攀商行的改革發展轉型具有十分重要的指導意義。

“我們要全面對接市委、市政府‘四個加快建設‘四區驅動的戰略布局，做好‘陽光‘釩鈦兩篇文章，全力助推縣域經濟發展，為推動高質量發展拓展廣闊空間。”文慧明表示。

下一步，攀商行將緊緊圍繞“陽光”和“釩鈦”開展授信工作，認真研究并結合各地區優勢產業和戰略性新產業發展特點，著力設計推廣適合不同產業的金融服務方案，加大與優勢企業、重點企業的深度合作，通過對普達陽光、卓越釩鈦、釩鈦交易中心等全市重點項目的支持，助推攀枝花市轉型升級和產業結構的調整優化。

抵達提質增效的“岸”

“防范金融風險是強化合規經營，加快改革轉型，促進提質增效，確保全行實現持續穩健發展的關鍵之舉。”采訪中，文慧明反復強調，“資產質量是銀行的生命線，是扎實筑牢高質量發展的根基。”

針對這一重點工作，文慧明的思路非常明確，牢牢守住風險底線，把防控風險特別是化解不良貸款作為重中之重，以決戰決勝的勇氣堅決打好化解不良“戰役”，為推動高質量發展創造穩定環境。

為實現這一目標，攀商行通過周密部署，確定實施“三大戰役”。

重拳出擊，堅決打好不良貸款攻堅戰。通過建立“一把手”負責制、領導班子成員包收制、黨政監管聯動機制、激勵約束機制、市場化處置機制等，推動內部挖潛、上下聯動、左右協同，堅決打好打贏不良貸款攻堅戰。

以攻為守，堅決打好資產質量保衛戰。攀商行按照“控風險、控指標、控輿情”的基本目標，建立了“統籌管理、分級負責、一戶一策”的授信風險防控機制，并充分利用債務重組、依法清收、資產轉讓等多種方式清收化解存量不良資產。通過組建特殊資產經營管理部，完善特殊資產處置機制及審批流程，拓寬特殊資產處置思路和辦法，采取培育包裝、投貸聯動、產業整合、委托清收、呆賬核銷等手段盤活、處置、強化特殊資產的經營管理，多途徑多手段，加大對訴訟保全資產的清收處置。

精準施策，堅決打好重點風險阻擊戰。注重流動性風險管理，加強市場風險、信息科技、聲譽風險和法律風險防控，嚴防操作風險和經濟案件，強化跨行業風險防范，有效隔離社會風險，確保不發生區域性、系統性風險和經濟案件，實現穩健可持續發展。

同時強化服務，切實提升發展效益。突出抓好公司金融業務，做穩同業金融業務，做大零售金融業務，努力拓展業務空間。密切關注業務資格政策動向，完成“三農”專項金融債券申報及發行，持續推動小微資產證券化，推進銀聯貸記卡（公務卡）開辦業務，并做好其他相關業務資質、資格和牌照的準備工作，積極推廣產業基金、政府平臺企業債券發行項目，抓好外匯業務的落地實施工作，繼續做好理財產品的發行、投資工作。

“堅持風險和效益并重，積極探索規模、質量、效益協調發展路徑，致力于打造全國一流現代區域性股份制商業銀行。”這是攀商行的終極目標。

“必須要認清當前競爭形勢的嚴峻性、殘酷性，切實增強加快發展的緊迫感、危機感和責任感，積極研究對策，主動應對挑戰。”實現這一目標，文慧明非常清楚，將要迎接的是一場多么巨大的挑戰。

面臨挑戰，文慧明提出“要有憂患意識、責任意識和擔當意識，這是當下我們必須具備的。”

懷著強烈的使命感責任感，文慧明信心堅定，新時代帶來新機遇，新機遇呼喚新作為。采訪的最后，他斷言：“進入新時代，開創高質量發展的新局面，攀商行必將大有可為。”