手機支付普及現金購物會消失嗎

文/本刊記者 申杰

這幾年，人們的支付習慣發生了變化，出門帶不帶現金和錢包不再那么重要。日前，一個關于“不用現金你能撐幾天？”的話題引起了熱議，隨著手機支付的日漸普及，無現金時代已經悄然來臨。如果出門只能隨身攜帶一樣東西，很多人一定會選擇手機。

雖然有部分市民不愿意使用微信、支付寶支付，但是不可否認的是，這種支付方式已然成了大部分人的首選。近日，記者也以“不用現金你可以撐幾天”隨機進行采訪，20%的人是“無現金”生活，60%的人都是現金與微信支付共同并存的支付方式，而只有20%的人是不使用微信支付的，這部分人大多數以老年人為主。

無現金支付成普遍消費行為

不用帶卡，也不需要現金，只要掃下二維碼，就能輕松完成支付，這一系列操作如今在中國是再普遍不過了，畢竟現在去菜場買個菜都能掃碼了。

隨著計算機技術的發展特別是移動互聯網和智能手機的普及，中國線上電子商務發展迅猛，與之相對應的第三方支付、二維碼支付等全新移動支付方式在中國實現了蓬勃發展。相關數據顯示，中國移動支付市場規模最近4年間增長了近20倍；截至2017年10月底，我國移動支付交易規模近150萬億元，居全球首位。

2017 年兩會期間，多位人大代表、委員都提出了有關推進“無現金社會”的建議或提案，提出從國家層面全面推進“無現金社會”建設，讓每個老百姓身處的場景都能實現無現金服務。同時，也有人大代表指出：“消滅現金，我相信需要一兩百年，而如何實現、什么時候實現，相信還要一段時間”。在進入“無現金社會”的道路上，中國卻走在了前面。

在 2015 年 8 月 8 日微信支付就首次提出“無現金”概念，倡導人們在每年的無現金日進行無現金消費。而支付寶近日也表示要在“5 年內推動中國全面進入無現金社會”.做為中國的兩大第三方支付平臺，一直在致力于推進無現金支付場景的拓展及智慧生活方式的普及，成為中國“無現金運動”高歌猛進的排頭兵和推動者。

無現金支付技術存在安全性

毫無疑問，“無現金社會”是一個理想，但從現實到理想，有很長的距離，這個過程中，現金會一直存在，和電子支付兩個交互使用，在社會中并存。電子貨幣是大趨勢，但現金真的會很快退出社會嗎？其實仍舊要從便捷性和改進弊端的方面來分析。

從便捷性上看，電子支付當然更方便，但前提是支付網絡所及之地，你拿一張卡、帶個手機，去偏遠的山村或高原深處試試，你要刷卡，總得有刷卡機吧，你要微信支付，總得有無線網吧？事實上，支付網絡的普及成本過高，即便在發達國家，要建成無遠弗屆的支付網絡，仍舊還很遙遠。在中國，即便北京這樣的一線城市，也不是隨處都有網，隨處都能刷卡，偏遠的地區就更不可能了。

從改進弊端上看，無非就是攜帶不便、保存不易、安全性不高等，電子貨幣當然更便于攜帶和保存，但安全性就要打個問號。事實上，電子貨幣的安全性更值得擔憂，紙幣要防盜，但一個普通人，正常狀態下，隨身帶的錢是有限的，甚至家里放的錢都是有限的，即便被盜，數額也不會太大，至少銀行卡他偷了沒用。但電子支付不一樣，一旦被盜，就意味著賬號里所有錢都被盜了，這樣的事情并不少見。

此外，電子支付體系下，黑客非法侵入銀行，盜取資金更改資料的問題更加嚴重，必須引起足夠的警惕，更快地提升保護電子貨幣安全的技術。

另有業內人士指出，由于用戶行為的偏好，并非所有貨幣持有者都能接受以及使用電子化交易；而在開放的虛擬網絡下，技術上的安全隱患仍存，交易記錄雖然可追溯，但易被篡改，現金貨幣有存在的價值。

“無現金社會”還有多遠？

“無現金社會”，是金融領域最高的發展目標和終極理想，從這個意義上來說，沒有人會認為“無現金社會”不好。就好像黃金等貴金屬一樣，紙幣作為支付媒介終將消失在歷史的長河里，只是時間的問題。

過去人們普遍認為，紙幣消失將會是一個漫長的歷程，但誰也沒想到，互聯網如此快速而徹底地改變了人類社會。幾十年前，如果說中國人不再使用紙幣，那就是天方夜譚，但在今天，同樣的話，則是近在眼前的現實。

尤其是在中國，近年來，在互聯網的推動下，金融體制改革速度很快，某種意義上來說，電子支付本身也可以看作是一種金融創新或改革，而且發展極快，雖然說相關的法治建設還相對滯后，但也一直在發展，或者可以換一種說法，法律在積極地保護電子支付，而不是拒絕。

從互聯網的角度來說，互聯網發展的速度毋庸置疑，電子支付和互聯網發展的速度是有關系的，在今天，城市里賣紅薯的大爺也會用微信收錢，農村里的一個大姐，買個一塊錢東西，也會用手機支付。在中國，電子支付的普及速度非常快，這對全球金融來說，都是一個榜樣。可以說，互聯網進入金融領域之后，大大降低了社會成本、金融成本，至少在支付方式上，拉平了城鄉差距，它的表現可喜可賀，可圈可點。

值得注意的是，到目前為止，電子支付主要還是在民用產品的領域，隨著時間的推移，用不了多久，大宗商品亦可實現電子支付，這是大趨勢所致。

從國內各大商業銀行的銀行卡之爭，到阿里和騰訊手機支付之爭，時間也不過數十年。現代技術不斷升級換代，讓越來越多的受眾進入“無現金社會”。這其中既有利也有弊，但利弊孰輕孰重暫時尚無法判斷。從物物交換到貨幣交易，再到無現金交易，貨幣的攜帶越來越方便，貨幣的技術門檻也越來越高。

當無現金社會真正落地，我們每一天從出門打車、地鐵口買早餐、買一杯星巴克再到買一份外賣，每一筆消費都將以移動支付的方式解決，繼而產生日復一日的消費數據，可能有一天數據庫比任何一個親友都更了解你。