互聯網金融市場風險及監管對策分析

文/鄒樂斌

互聯網金融市場風險及監管對策分析

文/鄒樂斌

安徽新華學院財會與金融學院

近年來，隨著我國社會經濟的不斷繁榮，金融市場的發展也取得了長足的進步，加之目前互聯網的快速發展和普及，以互聯網為重要載體的金融市場實現了跨越式的發展，得到了越來越多人的關注。但不容否認的是，互聯網金融市場也存在著一定的風險，需要對這些風險的存在進行深入的分析，并采取相關措施加強監管，力求在最大程度上保證我國互聯網金融市場的穩定與發展。

互聯網金融市場；風險；監管對策

1 引言

現階段，互聯網金融日益發展，吸引了越來越多人的注意力，但必須意識到互聯網金融的發展呈現出經濟利益與潛在風險并存的特點。因此，必須重視對互聯網金融的監管，采取科學合理的方法引導互聯網金融不斷朝著更加規范的方向發展。

2 我國互聯網金融風險的分類

2.1 法律風險

需要明確的一個問題是，我國物聯網金融出現時間晚、發展速度相對緩慢，所以我國的互聯網金融在法律方面存在著互聯網金融立法不規范、法律邊界不清晰以及法律條文不健全等問題，已經在很大程度上阻礙了我國互聯網企業的健康長遠發展。舉例來說，像第三方支付所產生的問題、支付指令出現偏差所產生的責任問題等都是由于互聯網金融市場的立法不夠規范和監管職責不夠清晰所造成的。在缺乏完善的立法和法律規范的背景下，互聯網金融市場出現了企業風險監控意識淡薄、風險控制制度缺失等現象，這極大地影響了互聯網金融市場的穩定發展。

2.2 技術安全風險

當下，我國的互聯網金融在知識產權方面的意識相對淡薄，尚未意識到知識產權對于維護企業合法權益的重要意義，再加上長期以來我國互聯網金融市場的設備未得到及時的更新，所以導致了我國互聯網金融存在較大的技術安全風險。具體來說互聯網金融的技術安全風險表現在身份信息的安全得不到有效保證、PC端與移動端存在著不穩定因素以及網絡程序存在漏洞等方面，這些風險的存在共同導致了金融交易安全性的下降，金融交易風險日益嚴重。

2.3 操作風險

互聯網金融在操作方面存在著一定的風險，而這種風險的出現歸根結底，還在于企業內部的職工和廣大消費者在金融系統操作方面能力不足，出現了金融系統操作失誤等現象。在我國互聯網金融的最初發展階段，金融企業的注意力主要集中在如何增加市場份額、如何促進企業業務的增長和如何獲取更大的經濟利益等方面，而忽略了對企業管理模式中存在的漏洞和風險的監管與治理，造成了操作體系不健全，操作風險頻繁發生的問題。

3 互聯網金融風險非制度監管對策和法律監管對策

3.1 互聯網金融風險非制度監管對策

（1）建立開放的系統

我國互聯網金融之所以存在風險，其中一個重要的原因就是長期以來我國互聯網金融的系統體制相對較為封閉，不能夠很好地實現互聯網金融監管機構和監管數據的公開化和透明化。因此，我國要嘗試建立一個開放的互聯網金融系統，形成互聯網制度的公開有序，在互聯網金融市場發展過程中主動探尋未來金融企業監管的新模式。

（2）確立平等關系

目前，我國的互聯網金融市場各參與主體的平等關系得不到有效保護，存在著一些壟斷問題，某些企業占據著大量的市場份額，擁有互聯網金融市場的特權，導致互聯網金融市場的生態系統失衡，企業與企業之間、金融消費者與金融企業之間存在著權利不平等的現象，這極大地阻礙了我國互聯網金融市場的健康長遠發展，因此，應當積極采取措施確立互聯網金融市場的平等關系，使各企業、各生產活動主體的利益都能夠享受公平的待遇。

（3）協作原則

應當明確意識到，互聯網金融、實體企業以及互聯網金融消費者是互聯網金融市場的主要參與主體，因此這三者之間的競爭與合作能否保證公平、公正和公開將會在很大程度上影響我國互聯網金融市場的發展前景。由此可見，建立有效的協作原則，確保各市場參與主體之間的協同共進、確保互聯網金融市場監管者與被監管者的相互協作具有至關重要的意義。只有在此基礎上才能夠維護互聯網金融消費者的合法權益，提高互聯網金融行業發展的安全性與穩定性。

3.2 互聯網金融風險法律監管對策

（1）制定互聯網金融的相關法律法規

首先應當明確的一個問題是，我國互聯網金融的安全發展離不開相關法律法規的建立和完善，法律法規是互聯網金融市場健康平穩發展的重要前提和基礎。因此，必須加強立法，完善互聯網金融的相關法律使互聯網金融監管體系的建立有堅實的法律保障，確保互聯網金融監管制度的發展有法可依、有章可循，只有在此基礎上才能夠明確互聯網金融交易主體之間的法律權利和法律義務，使得各市場參與主體嚴格按照法律法規開展活動。

（2）明確金融監管機構的職責

思想是行動的先導，只有金融監管機構明確了自身的職責，才能夠確保其在實際的監管活動中明確自身監管范圍和監管事項。當前，我國互聯網金融市場呈蓬勃發展態勢，在金融活動中除了金融機構之外，大量的非金融機構也參與到了金融活動之中，因此，明確金融監管機構的職責、加快金融監管機構權限的劃分具有至關重要的意義。除此之外，加強各金融監管機構之間的團結協作，也對維護維護金融市場的穩定具有明顯的作用。

（3）保證金融消費者的合法權益

資金信息泄露和個人信息泄露是目前我國互聯網金融消費者在金融活動中遇到的主要問題，金融消費者的合法權益得不到切實維護已經嚴重擾亂了我國互聯網金融市場的有序發展。所以，必須加強對金融消費者的權益維護，不斷規范互聯網金融市場各活動主體的行為規范。除此之外，金融監管機構與金融企業也要也要提醒消費者提高互聯網金融風險的辨識能力，不斷提高自身保護能力。

4 結束語

本文以互聯網金融市場為切入點，深入分析互聯網金融風險的類別，善互聯網金融的相關法律法規、明確金融監管機構的職責以及維護金融消費者的合法權益等互聯網金融風險法律監管對策，希望對于促進我國互聯網金融市場的健康平穩發展有一定的積極影響。

[1]劉劍.淺談我國互聯網金融風險問題及監管對策[J]. 經貿實踐,2017.

[2]薛妮.互聯網金融風險的特殊性分析與監管對策探究[J]. 西部法學評論,2017.

鄒樂斌（1995.4-），男，漢，江蘇泰州人，研究方向：經濟與金融。