我國的第三方電子支付模式

劉兆露

摘 要：近幾年來，互聯網金融迅速發展，而互聯網金融創新中，第三方支付對人們生活方式的影響最為明顯。比如，第三方支付平臺的代表，支付寶，給我們的生活帶來了深刻的改變，不僅便捷了人們的生活，同時代表中國電子商務的代表走向了世界。第三方支付系統的發展蘊藏著機遇和挑戰，一方面它是互聯網與金融行業合作創新發展的新階段；另一方面，其準入無門檻、行業無準則、監管無機構的“三無”現狀也隱藏了巨大的市場風險、信用風險等。

關鍵詞：互聯網金融；第三方電子支付；支付寶；風險

中圖分類號：F27 文獻標識碼：Adoi：10.19311/j.cnki.1672-3198.2018.33.029

1 我國第三方電子支付的現狀

1.1 第三方支付系統的介紹

所謂第三方支付平臺，是指由非銀行的第三方機構投資運營的網上支付平臺。第三方機構組織經營者是電子貨幣交易中買賣雙方的交易中介，是買賣雙方在交易過程中的資金“沉淀平臺”。在銀行監管下，保障交易雙方當事人權益的獨立機構。只有具備一定資金規模和良好聲譽的第三方機構，才能提供貨幣支付、資金清算等綜合性金融服務。

目前國內出現了比如支付寶、財付通等數十家第三方支付平臺， 這些平臺的業務模式和技術保障手段不盡相同， 但平臺的結構特點基本相同，傳統的第三方支付平臺業務端直接面對消費者或企業，平臺的后端連接各大商業銀行；2018年6月30日起，央行要求第三方支付機構必須斷開與銀行直連，接入合法清算組織，網聯或銀聯。……