持續助力企業發展 上海銀行榮膺“2018值得信任的公司銀行”

宋鴻

在堅守風險底線的原則下，2018年上海銀行加大了對國家及區域戰略性行業的信貸投入，積極參與重大建設項目，服務上海科創中心建設、區域經濟一體化、“一帶一路”、民營小微、國資國企改革等戰略布局。

“想企業之所想，急企業之所急，解企業之所難。”對公業務的精益求精不僅令上海銀行對公存貸款規模增速領先市場，也為其贏得企業與市場的信任和尊重，并一舉摘得《投資者報》“2018值得信任的公司銀行”大獎。

公司業務全面發展 做精做細做大做強

作為一家發源于上海的商業銀行，上海銀行近年來秉持“智慧金融、專業服務”的理念，主動對接上海及各地發展企業的相關政策，從產品、服務、渠道、機制各方面，重點培育交易銀行、跨境銀行、投資銀行等特色業務，同時著重科創金融和民營小微金融的開發與研究，提升公司客戶服務質量和效率。數據顯示，截至今年三季度，上海銀行科技型企業貸款余額較上年末增長32.60%；供應鏈金融貸款投放金額同比增長72.22%；跨境中間業務收入同比增長19.01%；債務融資工具承銷金額同比增長55.12%。

交易銀行方面， 為貫徹落實國家政策，支持普惠金融， 2018年上海銀行從產品、客戶、應用等方面對供應鏈金融業務進行了廣泛布局，結合金融科技應用，不斷升級產品服務，推出“上行e鏈”在線供應鏈金融服務平臺，基本實現開戶、簽約、放款全流程線上化操作，聚焦與行業頭部企業的合作，搭建“共享、互贏”的服務平臺，解決中小企業融資難題，以供應鏈金融賦能普惠金融發展。此外，上海銀行積極致力于為客戶提升資金管理效率和資金運作效益，落地跨行現金管理、財政繳款自助柜面等新產品、新功能。

科創金融方面，通過支持戰略新興產業領域重大項目落地，上海銀行先后為張江科學城、紫竹、漕河涇、嘉定、臨港等高科技產業園區建設提供全方位金融服務，與一批“獨角獸”企業建立合作關系。2018年，圍繞科創企業需求，上海銀行發布“科創金融服務方案”，對接資本、知識、機構，打造“上海銀行+”科創金融服務大平臺，為科創企業提供100 億元專項信貸額度支持，并設立科創金融專家庫，提升專業服務和風險識別能力。

跨境銀行方面，在既有的戰略合作聯盟和一攬子金融服務的基礎上，2018年上海銀行以上銀香港、上銀國際為主要載體，助力大型央企、國企及境內上市公司等優質企業，成功落地多個“一帶一路”項目。與多家境內外互聯網企業合作，拓展跨境本外幣結算、貨幣兌換等線上渠道，形成“互聯網+跨境業務”特色。為多家“獨角獸”企業提供跨境資金池服務，其中包括估值超百億美元的“超級獨角獸”。

投資銀行方面，堅持輕資本、平臺化和交易型的投資銀行業務轉型方向，債務融資工具承銷業務發展迅速。2018年，創新推出“債券通”中期票據、信托型ABN 產品，主承銷發行市場首單AA+主體評級熊貓債。成功主承銷全國銀行間首單扶貧資產支持票據——“國藥集團融資租賃有限公司2018年度第一期扶貧資產支持票據”，用于支持國家扶貧開發工作重點縣的基礎設施項目，對金融創新服務于精準扶貧具有積極示范效應。

關注企業難處 支持民營小微企業高效發展

據《投資者報》了解，作為一家根植于上海的中等規模商業銀行，上海銀行一直將貼近優質民營企業，支持中小企業、發展普惠金融作為戰略重點，持續創新服務民營企業的產品及服務。數據顯示，截至2018年10月末，上海銀行民營企業人民幣貸款戶數占比達75%。

為響應中央號召，更進一步助力民營、小微企業破解融資困境，上海銀行正在不斷深化“不唯所有制、不唯大小、只唯優劣”的信貸文化，以全維度的“組合拳”措施進一步加大對民營和小微企業的支持力度。11月30日，上海銀行在發布“支持民營及小微企業30條”的同時召開民營企業座談會，傾聽包括“獨角獸”企業復宏漢霖、深蘭科技在內的15家科技、先進制造業民營企業心聲，共同商討如何破解當前民企融資難題。

“30條”特別提出，推進民營、小微與上海科創中心建設相結合，與上海地區科創金融相結合，實現科創、民營、小微的三合一。具體包括，按照“精準滴灌科創企業” 的要求，大力支持“高新技術企業”、“小巨人”、“專精特新”等科技型企業，推廣投貸聯動、“知識產權保”、“投貸保”等科創類融資產品；加快科創金融專營機構發展，積極與張江、臨港、紫竹等重點園區共建科技特色支行，以點帶面形成上海銀行科創金融服務網絡。

為全面落實“30條”，上海銀行還提出了重線上、拓渠道、降成本和優機制的四點要求。

重線上，即堅持并擴大線上業務方向，優化信貸技術，提升融資便捷性。一方面，擴展服務客戶通道，“讓數據多跑路，讓企業少跑腿”。“30條”還提出，優化信貸技術、流程及風險模型，上海銀行將根據不同類型民營企業的特征及生命周期，制定差異化業務準入標準，改進信用評價模型，科學設定授信審批條件。

拓渠道，即為民營企業提供境內外、多渠道、全方位的綜合金融服務。充分利用集團資源，依托自貿區在特色創新與復制推廣中的標桿作用，通過內保外貸、跨境直貸、國際貿易融資、跨境并購等拳頭產品，為民營企業提供集在岸離岸一體化的跨境金融服務。通過債券、資產證券化等，拓寬民營企業融資渠道；運用并購貸款，支持優質民企通過并購延伸產業鏈；加強和所在經營區域紓困基金等機構的全面合作。

降成本，即減費讓利合理定價。上海銀行將在人力、財務、信貸等資源上傾斜，主動減費讓利，合理制定小微企業利率定價，并運用“遠期共贏利息”貸款利率定價模式，將銀行貸款收益與小企業發展周期相融合。

優機制，即差異化認定盡職免責。完善考核機制，加大民營企業、普惠金融考核權重；完善小微企業及科創企業不良容忍機制，制定特別風險容忍政策。