農業銀行年底力攬2018年雙獎 “值得信任的公司銀行”和“科技銀行獎”皆入囊中

張海云

2018年以來，農業銀行堅持穩中求進的工作總基調，按照高質量發展的要求，堅定不移地服務實體經濟、防控金融風險、推進經營轉型、持續深化供給側改革，整體業績良好。前三季度，農業銀行總資產為22.7萬億元，同比增長7.82%；凈利潤1718億元，同比增長7.28%，在國有大行中增速領先。

本年度農業銀行憑借在公司業務和金融科技方面的亮眼表現，榮獲《投資者報》頒發的“2018值得信任的公司銀行”和“2018值得信任的科技銀行”兩個獎項。

公司業務位居同業前列

作為國有大行，農業銀行向來堅定不移地服務好實體經濟。截至今年9月末，農業銀行公司存款余額6.86萬億元，公司類貸款余額6.6萬億元，前9個月對公賬戶結算量累計達315萬億元，均位居國內同業前列。

這樣的成績是如何實現的？在接受《投資者報》記者采訪時，農業銀行公司業務部人員給出了八個理由：

一是著力支持國家重大項目建設。截至9月末，農業銀行重大營銷項目庫儲備項目為10841個，新增2418個，本年貸款投放4070億元。

二是積極支持雄安新區建設。與新區管委會簽署全面合作協議，率先向管委會提交了“1+3+X”的金融服務方案，農業銀行雄安分行在同業首家開業，一系列工作得到新區管委會的高度認可。

三是搶抓新經濟發展機遇。對新經濟重點客戶名單庫實行動態管理，出臺差異化政策。截至9月末，戰略性新興產業貸款比年初增加1749億元。

四是積極支持產業轉型升級。與工信部、發改委等部門保持密切溝通，截至2018年9月末，農業銀行工業轉型升級貸款比年初新增133億元，增幅23%；制造強國戰略貸款比年初新增1049.9億元，增幅25.4%。

五是持續提升國企混改重點客戶綜合金融服務水平。重點推進國企混改概念上市公司的專項營銷、天津等混改重點區域的營銷組織、產業基金等混改重點業務的營銷推介，鎖定250家國企混改重點客戶，提供全流程的金融服務。

六是積極服務國家重大區域戰略。牽頭制定粵港澳大灣區、海南自貿區（港）金融服務方案，明確“十五大”重點服務領域的金融服務工作舉措，專題推介十四項特色產品和服務。

七是持續推進“一帶一路”倡議和“走出去”企業金融服務。累計為“走出去”客戶辦理項目貸款、保函、境外發債等業務1540億美元，其中涉及“一帶一路”國家45個，業務總額126億美元。

八是貫徹“房子是用來住的，而不是用來炒的”的要求。截至9月末，保障性安居工程貸款比年初增加472億元；棚戶區改造貸款比年初增加1418億元。已與19家政府及企業簽訂了法人租賃住房信貸業務戰略合作協議。

持續不斷推進小微金融服務

在眾多公司業務中，農業銀行的小微金融服務也是自成一色。自2010年起，農業銀行持續加大小微企業信貸投放力度，連續8年實現監管達標。

按照相關規定，2017年農業銀行成立了普惠金融事業部。今年，普惠金融服務體系進一步向基層延伸。截至目前，全行已在二級分行及以下設立799家普惠金融專營機構和示范支行，覆蓋了“中國制造2025”國家級示范區、“雙創”示范基地，各類園區、專業市場、特色商圈等小微企業集聚的重點地區。

針對小微企業“短小頻急”的金融需求，農業銀行還積極探索，加快產品與服務模式創新，初步形成了由8項全行通用型信貸產品、109項區域特色產品組成的小微產品體系。

今年年初，農業銀行還專門設立普惠金融專項激勵戰略費用與固定資產投資計劃，支持分行拓展小微企業客戶、完善普惠專營機構；實施小微業務經濟資本計量優惠，對部分達標分支機構給予計量折扣，保護和調動各分支機構服務小微企業的積極性。

積極擁抱金融科技

隨著金融科技浪潮洶涌而來，銀行業將迎來變局。各家銀行也都在積極轉型，農業銀行走在了同行的前頭。

在區塊鏈技術的應用上，農業銀行區塊鏈技術平臺已經投產上線，突破性地實現了互聯網電商融資“e鏈貸”產品的成功落地。2018年1月網絡金融數字積分體系“嗨豆”正式投產上線，為農業銀行建立了積分存儲、查詢、消耗等功能的分布式記賬體系，目前進行白名單客戶試點工作。2018年9月基于區塊鏈的養老金業務流程優化應用項目正式投產。將區塊鏈的技術特點與養老金業務緊密結合，打造基于區塊鏈的養老金業務聯盟鏈，實現委托人、受托人、賬管人、托管人及投資管理人之間養老金業務單據的可信、安全、高效傳遞，是農業銀行在區塊鏈研究領域的重要突破。

《投資者報》記者還注意到，農業銀行還在全力打造移動互聯網應用明星產品，出現眾多“網紅”。例如2018年3月上線的互聯網金融服務“三農”“一號工程”——惠農e通平臺，為涉農生產企業、縣域批發商、農村超市、惠農通服務點、農戶、專業市場等產業鏈上下游客戶提供進銷存管理、線上線下一體化支付結算、普惠金融、網絡融資等四位一體的“電商+金融”綜合服務解決方案。

今年，農行重點打造新一代智能掌上銀行，突出掌銀智能化服務能力，精心打造了“首頁、投資、信用卡、生活、我的”五個頻道和助力“智能交互、智能投資、智能支付、智能管家、智能出行、智能安全”六大方面的體驗提升。

近年來，人工智能技術發展迅猛，農業銀行也在大力發展人工智能技術金融應用。具體表現在四個方面：一是金融大腦項目。作為全行智能銀行創新的引擎，支撐全行數字化經營和各業務系統智能化升級，服務于各業務系統及全行業務部門，支持上層的客戶畫像、精準營銷、信用評價、反欺詐、智能客服、智能投顧等應用。二是智能投資業務系統。根據個人客戶風險偏好、投資期限等信息，為農業銀行客戶智能推薦符合其風險承受能力的基金組合產品，并提供一鍵購買、一鍵贖回、一鍵調倉等功能。三是個人客戶智能營銷中心。建立農業銀行個人客戶智能營銷中心，全面提升精準銷售能力，支持線上線下全渠道精準銷售。四是智慧信貸1.0項目。以大數據計算為基礎，并將文字識別、人臉識別等人工智能技術應用到信貸業務全流程。