防范“消費返利”風險，謹防利益受損

柳平

消費多少錢，平臺就返回多少錢，你信嗎？這種“消費全返”的模式，簡直顛覆了我們對于消費的認知，如此一來，消費豈不就是賺錢、消費豈不可以致富了？

聽著就像天上掉餡餅一樣的事，應該沒人會相信吧？然而，這種看似簡單的騙局，在精心“包裝”之后卻屢屢出現，上當受騙的也大有人在。

六部門聯合發布提示

此前，中國銀行保險監督管理委員會、工業和信息化部、公安部、商務部、中國人民銀行、國家市場監督管理總局就聯合發布提示：防范“消費返利”風險，謹防利益受損。

該提示指出，近期，一些第三方平臺打著“創業”“創新”的旗號，以“購物返本”“消費等于賺錢”“你消費我還錢”為噱頭，承諾高額甚至全額返還消費款、加盟費等，以此吸引消費者、商家投入資金。此類“消費返利”不同于正常商家返利促銷活動，存在較大風險隱患：

一、高額返利難以實現。返利資金主要來源于商品溢價收入、會員和加盟商繳納的費用，多數平臺不存在與其承諾回報相匹配的正當實體經濟和收益，資金運轉和高額返利難以長期維系。

二、資金安全無法保障。一些平臺通過線上、線下途徑，以“預付消費”“充值”等方式吸收公眾和商家資金，大量資金由平臺控制，存在轉移資金、卷款跑路的風險。

三、運營模式存在違法風險。一些平臺虛構盈利前景、承諾高額回報，授意或默許會員、加盟商虛構商品交易，直接向平臺繳納一定比例費用，謀取高額返利，平臺則通過此方式達到快速吸收公眾資金的目的。部分平臺還采用傳銷的手法，以所謂“動態收益”為誘餌，要求加入者繳納入門費并“拉人頭”發展人員加入，靠發展下線獲取提成。平臺及參與人員的上述行為具有非法集資、傳銷等違法行為的特征。

此類平臺運作模式違背價值規律，一旦資金鏈斷裂，參與者將面臨嚴重損失。按照有關規定，參與非法集資不受法律保護，風險自擔，責任自負；參與傳銷屬違法行為，將依法承擔相應責任。請廣大公眾和商家提高警惕，增強風險防范意識和識別能力，防止利益受損。同時，對掌握的違法犯罪線索，可積極向有關部門反映。

從“云聯惠”看清“消費全返”的把戲

對于“消費返利”模式的騙局，監管部門不斷加大打擊力度。據人民日報報道，在六部門發布提示后不到一個月，廣州警方成功摧毀了“云聯惠”特大網絡傳銷犯罪團伙，黃某等多名主要犯罪嫌疑人落網。

經查，以黃某為首的該團伙成立廣東云聯惠網絡科技有限公司，并依托該公司“云聯商城”，以“消費全返”等為幌子，采取拉人頭、交納會費、積分返利等方式引誘人員加入，騙取財物，嚴重擾亂經濟社會秩序，涉嫌組織、領導傳銷活動犯罪。

這家公司曾放言“打敗淘寶，餓死天貓”，宣稱“2年內一定會在美國正式IPO，3年內超越阿里巴巴”。據悉自2014年1月到2017年12月，“云聯惠”通過網站、微信、培訓會、授課等途徑傳播，共吸引680萬余人加盟。

“云聯惠”是如何行騙的呢？“云聯商城”本是一個B2C模式的電子商務平臺，賣家在上面開店，買家通過平臺買貨，這并無不可。但是“云聯惠”卻打出了“消費等于賺錢/存錢”的口號，宣稱在該平臺上的消費金額，最終都會全部返給消費者。

怎么返還？“云聯惠”舉了一個例子：消費者在平臺上的加盟店（商）消費了10000元后，平臺按照每天萬分之五左右的比例，持續返還給消費者10000元；加盟店（商）繳納每筆交易額的16%即1600元給平臺，平臺同樣按每天以萬分之五左右的比例返還1600元。

按“云聯惠”制定的規則，返還采取積分形式，當積分達到10000（10000積分=100元）時可以提現，積分不足不能返還，提現收取13%的手續費。消費者為了快速返現就要爭取多獲積分，于是不少人繳納會費成為各級會員，或者推薦親朋好友（發展下線）加入“云聯惠”（消費或者開店），邀請成功就能獲得更多積分以及消費提成。

消費全部返現，靠什么盈利？號稱每日返還2000萬元，錢從哪來？“云聯惠”給出的解釋：一是利用現金流進行投資獲取收益，二是售賣原始股，三是平臺上的廣告收入、城市代理費、會員費。

看似有理，但試想一下，“云聯惠”拿著商品銷售額16%的那部分資金，在一段時間內（每天返還萬分之五，算一下就是2000天全部返完，也就是“云聯惠”官網宣稱的5年半內；不過按平臺實際規則，時間可能會拉長）要付出116%的費用，同時還要維系自身運營發展，怎么可能？打個比方，消費者在平臺加盟店買了10000元東西，店商上交平臺1600元，此后5年半內，平臺拿著這1600元，要掙到11600元。平臺做大后，如此高成本的運營怎能維持？

外行看熱鬧，內行看門道。專業人士指出，通常判斷一個投資項目是否騙局，關鍵看其是否有“造血功能”，即是否有穩定充足的收益，如果只是借舊還新，細水管進寬水管出，資金鏈早晚會斷裂。“云聯惠”的“消費全返”模式，需要不斷有后來者加入才能保證先來者的返現，盡管其通過規則延長返現時間，延緩崩盤速度，但遲早要崩盤。

投資者請擦亮雙眼

大家都知道，投資有風險，但是這個風險不一定會發生；而騙局的風險，則是早已注定，不確定的無非是什么時候爆發。

號稱“財富永動機”的“云聯惠”，打著“消費全返”的旗號，坑騙了不少投資者。有的人比如老年人群體，確實是風險防范意識和識別能力欠缺，又為高額回報誘惑而上了當；有的人則看穿了這是個騙局，但是貪圖高收益，心存僥幸以為自己不會是最后的“接盤俠”，希望撈一筆就走，結果撈了一筆卻沒能走掉，或者撈了一筆覺得還能撈第二筆、第三筆，越是嘗到甜頭，越不愿意走，貪欲讓他們“不到黃河心不死”。

中國人民銀行、公安部、國家市場監督管理總局等部門指出，近年來傳銷活動日趨網絡化，新型網絡傳銷犯罪手法不斷翻新，打著消費返利、虛擬貨幣、金融互助、愛心慈善、股權投資的幌子，假借慈善、扶貧、創新、“一帶一路”、軍民融合等名義，扭曲國家有關政策，進行網絡傳銷犯罪，并常與非法集資等違法犯罪活動交織，欺騙性強，誘惑力大，已經對越來越多的普通群眾造成財產和生命侵害。

對于類似“消費全返”模式的騙局，大家如何識別和防范呢？專業人士提醒，從這兩個方面就能識騙防騙：

其一，承諾一定賺錢，并有超高收益。消費返利也好，虛擬貨幣也罷，當你聽到這些不怎么懂的新興詞匯時，要記住的就是：保本又保高收益，都不可信。今年兩會期間，全國社會保障基金理事會理事長樓繼偉就說過：“保證6%以上回報率的就別買，那是騙子”。在6月舉行的“2018陸家嘴論壇”上，中國銀行保險監督管理委員會主席郭樹清指出：“在打擊非法集資過程中，努力通過多種方式讓人民群眾認識到，高收益意味著高風險，收益率超過6%的就要打問號，超過8%的就很危險，10%以上就要準備損失全部本金。一旦發現承諾高回報的理財產品和投資公司，就要相互提醒、積極舉報，讓各種金融詐騙和不斷變異的龐氏騙局無所遁形。”

其二，盈利模式不清。這些騙子公司，會向你保證能賺錢、會兌現，至于公司業務和產品是什么、投資渠道有哪些、怎么獲得高收益，要么語焉不詳，要么經不得推敲。其實伎倆并沒有多么高明，還是利用了人們貪圖高收益的心理。很多人終歸是被欲望蒙住了雙眼，經不住誘惑，做了撲火的飛蛾。

收益高到離譜，又沒有什么風險的投資機會，這不是餡餅，而是陷阱。在筆者看來，好的投資機會有沒有？確實有，但是不會太多，更不會主動找上你。發現好的投資項目，需要敏銳的眼光和判斷力，還要有超常的耐性，很多時候還要靠點運氣。打個比方，A股打新確實能賺錢，但是會有人給你兜售嗎？不會，人家都是先內部消化，剩下的你得自己去申請，而且中簽概率很低，萬分之幾就是高的了。此外，有一些投資機會，收益率是高，但是風險也很大。

現在國家已經出臺了政策，參與非法集資不受法律保護，風險自擔，責任自負。也就是說，投資者因非法集資造成的損失，國家不會再“兜底”。不要上當受騙了，就去找政府，怪政府沒有監管，讓國家為你（因輕信和貪念造成）的損失買單。作為投資者，一定要擦亮雙眼，在投資之前，認真考慮這兩個問題：“這真的是一個好機會嗎？”、“這么好的機會，為什么會輪到我？”如果這兩個問題都能給出合理的答案，那么就可以投資了。在投資之路上必須時刻銘記的是克制貪婪，勿忘風險。