魯鹽小貸：苦練內功 厚植國企身份優勢

□ 本刊記者 鞏聰聰/通訊員 陳遠哲

“國企的公信力是我們的一大優勢，特別是在市場開拓期，不少客戶出于對國企身份的信任而選擇與我們合作?！睗鲜恤旣}小額貸款有限公司（以下簡稱“魯鹽小貸”）董事長陶孝武深有感觸地說，“我們非常珍惜這種優勢，公司成立以來一直堅持規范運作，在嚴控風險的同時苦練專業內功，將國企身份優勢厚植于服務提升中?！?/p>

穩健經營,深挖邊緣市場資源

魯鹽小貸是由山東省鹽業集團有限公司等7家股東共同出資設立的一家國有小額貸款公司，股東全部來自山東鹽業系統。公司成立于2016年8月，注冊資本3億元人民幣。2016年11月11日正式營業，主要辦理小額貸款、委托貸款、股權投資、不良資產處置收購、金融產品代理銷售及小企業發展、管理、財務等咨詢業務。

2017年，魯鹽小貸實現營業收入2100多萬元，利潤1800多萬元。今年上半年，人員總數只有18人的魯鹽小貸實現報表收入1448萬元,同比增幅43.37%；實現利潤1304萬元，同比增幅57.88%；實現存量業務23112萬元，其中不良資產率為0；實現各類稅金380萬元，同比增幅78.40%。

對于一家營業時間不滿兩年的年輕公司來說，這樣的成績可謂亮眼。而在陶孝武看來，這些成績的取得，得益于魯鹽小貸對“風險防控為先，穩健創新發展”經營理念的堅守。

“相比銀行等‘高大上’的金融機構，小額貸款公司更加接地氣，服務的都是小微客戶。小微金融業務具有金額小、周期短、客戶雜、利潤低等特點，相對來說工作量還是很大的，賺的就是個辛苦錢。”陶孝武坦言，“而且，我們是新公司，剛開始沒有太多的客戶資源，有時候只能接手一些銀行不愿意做的業務?！?/p>

陶孝武進一步解釋說：“說到銀行不愿意做的業務，大家首先想到的肯定是存在問題的業務。剛開始，我們也是這樣想的。不過，通過調查，我們了解到情況并非全然如此。比如，有些客戶是因為等不及銀行的放款時間轉而找到我們；有些客戶的財務狀況本身還是比較穩健的，但因為運作規范程度不夠高而被銀行拒之門外。圍繞‘風險防控為先，穩健創新發展’的經營理念，我們分析認為，對于一些邊緣類的客戶，只要做好風險防控工作，還是有很大的開發潛力的，甚至有望發展為優質客戶，只是需要我們在前期的盡職調查中付出更多的精力?！?/p>

“2017年3月，一家民辦職業院校向我們提出借款申請?！碧招⑽渑e例說，“坦白說，民辦職業院校的社會認可度相對較低，很多家長不愿讓自己的孩子選擇此類院校，認為其招生及后期發展前景較差?！?/p>

考慮到有時候常規的判斷容易導致一些優質客戶流失，魯鹽小貸拋開偏見，到該校進行了全面考察。結果發現，該校在建設投入、教學質量、學生自身技能等方面都遠超部分本科院校；該校資金緊張的原因主要是新校區建設一次性投入資金較大，但其基建投入是為滿足升本需要，以提升學生的社會競爭力。參考該校近年來的招生情況及其良好聲譽，魯鹽小貸決定給予該校貸款支持，雙方建立起初步合作關系。2018年2月，在貸款到期前，該校主動聯系魯鹽小貸要求提前還款，爭取再次合作。魯鹽小貸第一時間對其進行深入考察，發現該校教學經營有序進行，升本工作進展順利。在對項目進行全面評估后決定繼續給予資金支持，并在年底放假之前順利放款。

“面對錯綜復雜的金融形勢，在深挖邊緣市場資源的同時，我們始終把風險防控作為工作開展的前提，積極采取有效措施全面提高風險管理能力，保障公司穩健發展?！碧招⑽鋸娬{，在貸前調查上，魯鹽小貸堅持雙人雙崗和平行作業制度；在貸款審批上，嚴格執行公司貸款審批制度；積極推動法律工作建設，防范法律風險；打造風險報告系統，實現公司內部風險信息的實時共享；不斷完善風險防控制度建設，先后制定了《問題貸款應急處置預案》等50多項規章制度，促使業務經營有規可依、有規必依、風險可控。

苦練內功，厚植國企身份優勢

“國企身份是我們的一大優勢。但擁有了這種優勢，并非意味著我們就可以高枕無憂了，而是對我們的工作提出了更高的要求。”陶孝武說，“面對激烈的競爭環境，我們只有苦練內功、提升服務，才能進一步放大國企身份優勢，實現公司的高質量發展?！?/p>

據他介紹，魯鹽小貸成立伊始，便按照現代企業管理制度，積極完善公司治理結構，以謀求長遠發展。今年上半年，魯鹽小貸召開了公司發展建設研討會和業務發展研討會，針對制度建設、企業文化建設、品牌形象建設、人才隊伍建設、基礎管理建設等5個長遠發展建設問題做出了具體部署。

業務開展過程中，魯鹽小貸非常注重根據實際情況創新合作模式，從而既保障自身的資金安全，又為客戶化解燃眉之急。為滿足不同客戶的需求，魯鹽小貸不斷優化產品結構，創新信貸產品，著力增加“稅易貸”客戶規模，開展小額純信用貸款的嘗試；同時與 “房押貸”“個人貸”“股權質押貸”“存貨質押貸”“應收賬款質押貸”等類型客戶進行接觸。其中，魯鹽小貸第一筆股權質押類業務的順利落地，正是信貸模式創新方面的典型案例。

魯鹽小貸公司黨支部集體進行黨課學習

2018年5月，總部位于濟南市高新區的一家新三板農牧行業公司向魯鹽小貸申請借款人民幣300萬元，用于流動資金周轉。了解到該公司有著近20年的發展歷史，具有較好的發展前景，魯鹽小貸積極推進貸款業務進展，公司總經理孫俊國、副總經理李瑞田等深入該公司進行考察，魯鹽小貸業務人員也先后3次到該公司進行細致調查。綜合判斷后，魯鹽小貸為該公司確定了股權質押的擔保方式，客戶對此種擔保方式非常滿意。這是魯鹽小貸第一筆股權質押類業務，在盡職調查期間，魯鹽小貸業務經理徐兆明對該公司財務不規范的地方提出了合理化建議，獲得客戶認可，進一步保障了魯鹽小貸的資金安全。業務推進過程中，徐兆明為客戶先行墊付質押登記費4000元，客戶對此十分感謝。

“創新模式的開拓離不開高素質的專業團隊。”陶孝武說，“省鹽業集團非常支持我們的人才引進工作，為我們市場化選聘優秀人才提供了政策支持。在市場化招聘中，我們的國企身份優勢也獲得了許多優秀應聘者的青睞。雖然目前我們的總人數只有18人，但個個精干；雖然工作辛苦，但大家的工作積極性都很高?！睋榻B，目前魯鹽小貸90%的業務來自社會客戶，而非鹽業系統內部。下一步，魯鹽小貸的重點工作將放在品牌建設方面，利用好國企的公信力優勢，進一步完善“為股東創造價值，為員工打造成長平臺，為中小企業和鹽行業提供全方位金融服務”的普惠金融平臺。